Nejistota na finančních trzích a nezadržitelný růst inflace volá po investicích. Banky sice v posledních týdnech přistupují k mírnému zvýšení úrokových sazeb na spořicích účtech, velké zhodnocení peněz si však klienti od tohoto kroku slibovat nemohou.
Peníze, které leží na účtech, ztrácí vlivem inflace hodnotu a je proto na místě začít investovat. Investice se však vždy pojí s rizikem ztráty a ti, kteří jsou k riziku averzní, často vyhledávají investice s téměř jistým ziskem.
Je potřeba uvést na pravou míru, že bezrizikové investice neexistují. Také u bezpečných způsobů zhodnocení peněz, jako jsou například zajištěné fondy, hrozí krach společnosti, která je poskytuje. Určité jistoty lze však dosáhnout především diverzifikací portfolia.
Investovat bezpečně lze do zlata nebo státních dluhopisů. Oblíbená je také investice do nemovitostí nebo podílových fondů.
Investice do zlata
Hovoří-li se o jisté investici v nestálých časech, většině lidí vytane na mysli zlato. Mnoho investorů se ke zlatu uchyluje právě ve chvíli, kdy na finančních trzích panuje atmosféra nejistoty. Odborníci však radí, že ani zlato není úplně bez rizika a že ačkoliv může jeho cena dosahovat rekordů, výraznější kolísání není výjimkou.
Zlato nicméně stále patří mezi bezpečné investice a volatilita jeho ceny je na rozdíl od v poslední době často skloňovaných kryptoměn velmi nízká.
A kde koupit zlato? Možností je hned několik. Do zlata lze investovat fyzicky, tedy nakoupit zlaté cihličky nebo mince, které emituje Česká národní banka. Koupit zlato lze však také virtuálně za pomoci online burzy. Nabízí se také možnost investovat do ETF, které cenu zlata kopíruje.
TIP: Nejlevnější půjčka na trhu má úrok 0 %. První půjčka zdarma je častým nástrojem pro přilákání nových klientů, kteří nemusí zaplatit ani korunu navíc.
Státní dluhopisy
Státní dluhopisy jsou dlouhodobě považovány za nejbezpečnější investici. Na druhou stranu, nízké riziko zapříčiňuje, že ani výnosy nejsou příliš vysoké a jen tak tak pokryjí inflaci. Většinou mají dluhopisy delší dobu splatnosti, nevýhodou tak je také nízká likvidita investice.
Státní dluhopisy vydává Ministerstvo financí, jejich emisi a vyplacení kuponů má na starost Česká národní banka. Spořicí státní dluhopis s názvem Dluhopis Republiky má dvě varianty:
-
protiinflační dluhopis – výnos pevně dán každý rok
-
reinvestiční dluhopis – výnos se odvíjí od inflace
Protiinflační dluhopis patří mezi nejoblíbenější a může být dobrou investicí v čase růstu cenové hladiny. Dobrou zprávou pro investory je také nová změna v legislativě, od roku 2020 nepodléhají příjmy ze státních dluhopisů zdanění.
Investice do nemovitostí
Investiční jistotou, na kterou spoléhá mnoho Čechů, jsou nemovitosti. Ty představují srozumitelný nástroj zhodnocení peněz, investice se navíc svou povahou řadí mezi bezpečné, protože i v případě neúspěchu zůstane investorovi nemovitost ve vlastnictví.
Vlastněnou nemovitost je možné pronajímat nebo nabízet k rekreaci. V případě potřeby ji lze také kdykoliv prodat vzhledem k rostoucí poptávce po nemovitostech.
Zajištěné fondy
Zajištěné fondy jsou typem podílových fondů, vhodné pro lidi, kteří se obávají ztráty svého vkladu. Na rozdíl od klasických podílových fondů mají zajištěné fondy datum splatnosti a koupit si je lze pouze v tzv. upisovacím období. Na konci období získá investor zpět minimálně takovou částku, kterou do fondu vložil.
To zní sice jako pohádková investice, nicméně pokud se po uplynutí obvykle pětiroční lhůty vrátí investorovi je původní vklad, je nižší o inflaci a výsledek je takřka stejný, jako kdyby peníze zůstaly na běžném účtu. Tradicí je také platba vstupního poplatku, investice tak nakonec nemusí být tak výhodná, jak se prezentuje.
Mezi bezpečné investice je možné zařadit také další fondy. Zajímavé jsou např. fondy smíšené, které kombinují investice do dluhopisů a z menší části do akcií, nebo penzijní fondy a stavební spoření.