Vlákno názorů k článku Vánoční úvěry v akci. Vyplatí se v obchodě nebo raději v bance? od Vykuk - Nikdy jsem se hodnotami RPSN příliš nezabýval. Protože...

Nikdy jsem se hodnotami RPSN příliš nezabýval. Protože však článek převzal informace tak jak je převzal, pokoušel jsem si udělat si bližší obrázek o průběhu splácení jednotlivých půjček... Myslím, že je na čase celé slavné RPSN poslat k čertu, protože situaci spíše komplikuje a znepřehledňuje. Navíc u rozličných nabídek půjčky, kde není jasně uvedeno kolik peněz půjčujícímu a za jakou dobu zaplatíte (například výše splátky, jejich počet a interval) se lze jen dohadovat co vás bude daná půjčka ve skutečnosti stát.

Například, v článku zmíněná, půjčka od Cofidisu mi přijde naprosto konkrétní a dokonale přehledná. Narozdíl od většiny ostatních "obecnějších nabídek". Přesto, představte si že by vám byla tato půjčka nabídnuta následovně:

Půjčíme vám 100 000,- Kč. Vy nám v průběhu 55 měsíců, což jsou 4 roky a 7 měsíců, vrátíte 132 275,- Kč. Celkově nám tedy za tuto službu zaplatíte 32 275,- Kč. Splácet budete měsíčně, částku 2405,- Kč.

Informace je jasná, přehledná a stručná. Nic nemusíte počítat, jen si udělat představu zda vám to tak vyhovuje.

uhm, a když vám tedy řeknu

Kašlete na ně, my vám půjčime 150 000,- Kč. Vy nám v průběhu 44 měsíců, což jsou 3 roky a 8 měsíců, vrátíte 193 424,- Kč. Celkově nám tedy za tuto službu zaplatíte 43 424,- Kč. Splácet budete měsíčně 4396,- Kč

Který z těch úvěrů je finančně výhodnější? A jestli to dáte bez kalkulačky, tak jste inteligent co dozajisté ví, že to z hlavy dá málokdo (a to volím jednoduše porovnatelná čísla, přesto to spousta lidí nedá ani s kalkulačkou).

Co to je výhodnost? Nic takového neexistuje!

Někdy vám záleží na tom kolik za danou službu zaplatíte celkem, někdy kolik za jaký čas, někdy je pro vás zajímavější suma. RPSN v tom pořádek nedělá a jen mate.

Mně osobně se nelíbí ani jedna z uvedených nabídek (můj příklad, váš příklad) a pokud bych nemusel tak bych ani na jednu nepřistoupil.
Pokud bych nutně ihned potřeboval 150 tisíc, na vaši nabídku bych možná přistoupil. Pokud bych nutně potřeboval 100 tisíc, určitě bych se pokusil najít výhodnější nabídku, půjčku kterou bych splatil rychleji a levněji (já osobně za současných podmínek).

Nicméně, mluvit o tom že je některá z uvedených nabídek výhodná není vůbec na místě. O výhodnosti některé z nich podle mne také nejde mluvit. Jak už jsem uvedl každý má jiné potřeby a jiné možnosti.
Nic jako absolutní výhodnost neexistuje. Existuje mnoho úhlů pohledu a navíc se mohou v průběhu času měnit, i to je potřeba vzít v úvahu. Některé nabídky tak nemá cenu ani srovnávat...

Nelze říci, která nabídka je lepší! Každý preferuje něco jiného. Mě by třeba zásadně zajímalo, kolik se platí při předčasném splacení. Když už bych musel jít do úvěru, vzhledem ke svému příjmu bych jej splatil samozřejmě co nejdříve. A to i za cenu mírné (!) pokuty. Ale jak píšu, když už bych musel. Jinak pro mě je zajímavý spíše ten údaj o tom celkovém přeplatku, protože měsíční splátka v obou případech je pro mě v této výši nezajímavá. Ale spíš bych to financoval asi hotově, protože tahat se s tak malým úvěrem takovou dobu, to by mě nebavilo.