V anketě chybí možnosti "budu řešit v horizontu nad 5 let" a "nebudu řešit". Mezi těmito možnostmi bych se sám rozhodoval, pokud by byly možné. Fix mi končí za cca 7,5 roku a do té doby bych, přinejmenším podle původního plánu, měl mít v ruce prostředky na jednorázové doplacení.
Tak to mně možná poradíte s jednou věcí: kde je podle Vás dobré mít uloženy ty našetřené úspory, které za 7 let použijete na splacení celé hypotéky? Musí to být docela bezpečné a přitom pokrývat sazbu hypotéky. Já takový spolehlivý produkt prostě nemůžu najít. Děkuji.
V mém případě je efektivní úrok hypo 4% (započtení daňového odpočtu úroků ze základu daně), takže se snažím odkládat prostředky určené na tento účel do bezpečných produktů se zhodnocením na této úrovni či výše.
To mi splňují především dvě stará stavebka. Jedno z nich jsem sotva začal používat a za těch 7 let bude právě na hranici 4%. Druhé plním už nějaký čas a ve chvíli, kdy se dotkne zmíněné hranice, ho zřejmě zruším a buď najdu jinou efektivnější možnost, nebo provedu předčasnou splátku hypo (moje banka ji sankcionuje vcelku snesitelně).
Kromě toho odkládám prostředky na zaměstnanecký účet s nějakými 3,4% po očištění od úroků (bohužel nejde o produkt pro běžnou veřejnost). Ten sice nesplňuje požadovaný limit zhodnocení, ale zase jde o okamžitě disponibilní prostředky použitelné i "pro stýčka příhodu".
Investování je hezká věc, ale dovolil bych si ho jedině s prostředky které mohu ztratit. A to u mě peníze na zaplacení hypo nejsou.
PS: Kdyby v době, kdy jsem si hypo pořizoval, už působila mBank, pravděpodobně bych měl hypo od nich s možností bilančního mechanismu. Tam je problém s bezpečným uložním a zhodnocením prostředků na předčasné splacení vyřešen naprosto skvěle.
Nemyslím, že je nutné mít vždy peníže uloženy tak, aby úroky pokrývaly sazbu hypotéky. Mít přístup k hotovosti není k zahození, přesto že to něco stojí.
Zapomněl jsem na WPB - má úroky na termínovaném vkladu na 5 let víc jak 5%. ale vklad je pojištěn jen do 50000€.
Tento produkt nemám - mám raději peníze k dispozici s větším výnosem. Riziko snesu :).