Názory k článku Udržte si výhody stavebního spoření co nejdéle

Proč se nezaměříte na Změnu výše cílové částky. Tohle není nic převratného. Nemluvě o tom, že když někdo spoří dejme tomu 1500, tak ho to bez státní podpory "protáhne" o 3 měsíce, takže za 4 roky cca o jeden rok. To není žádná výhra oproti zdvojnásobení cílové částky. Dělají to nějaké spořitelny?

A pokud na to někdo má - jak píšete :-), tak spoří třeba 3500, takže u něj je ta státní podpora úplně zanedbatelná položka, která mu při nepřiznání stejně spoření neprodlouží vůbec nebo o pár měsíců.

Nevím o stavební spořitelně, která by v dnešní době umožňovala zvýšení cílové částky u staré smlouvy, pokud jsou spořící podmínky staré smlouvy pro klienta výhodnější než podmínky nové smlouvy.
K vaší námitce - já neříkám, že je to něco "převratného". Chtěl jsem jen poukázat na to, jak je možné se stavebním spořením všelijak kouzlit, pokud to někoho baví. Někomu jsou úroky lhostejné, jiný kvůli jedné desetině navíc dokáže měsíc co měsíc přecházet z jedné banky do druhé.
Navíc, důvodů pro toto řešení (viz článek) může být i více, než jen samotné delší spoření na vyšší úrok. Bohužel, velká část klientů stále ještě o podobných možnostech systému neví (vždy najdete někoho, koho překvapí i to, že může spořit déle než pět let).

Ještě začátkem roku umožňovaly zvýšení cílové částky Reiffeisen a Modrá pyramida. Jestli to platí i teď, nevím. Každopádně se to neobejde bez 1% poplatku z rozdílu cílových částek.
Radu o převodu státního příspěvku na novou smlouvu také vřele doporučuji (zejména pokud stará smlouva končí za rok nebo za dva), ale pozor: Aby se vyhnulo zmíněné komplikaci s převodem státní podpory za modifikovaných podmínek (a že ta komplikace nastane, si jsem osobně docela jist, zejména až si MF zjistí počet tzv. "mrtvých smluv"), je ale třeba převést státní příspěvek na novou smlouvu již počínaje rokem 2003 !!!

Zpřesňuji svůj výše uvedený výrok - Raiffeisen st.spořitelna jako jediná umožňuje zvýšení cílové částky za současného zachování jednoprocentní bonifikace v případě, že si nebudete brát úvěr.
Co se týče Modré pyramidy, tisková mluvčí mi již před týdnem potvrzovala, že zvýšení cílové částky je u starých smluv (se spořícím bonusem) možné jen v tom případě, že si berete úvěr.
Buřinka, Liška ani Hypo zvýšení CČ neumožňují (u starých smluv, kde si neberete úvěr) a u Wuestenrot Sts stačí spořit selší dobu (spoň sedm let), abyste měli nárok na spořící bonus (od března však možná tato výhoda odpadne).

Pokud nebudete brát uvěr a nevadí vám spořit 7 let, je Wuestenrot v současné době jednoznačně nejlepší volba, úročení 4,2% p.a. asi těžko ještě nekde získáte. Akce opravdu končí 31.3.2003.

vy me teda davate ...
ze stejne sporitelny jdou protichudne informace. dve pani z infolinky mi nyni sdelili ze zvysovat cilovou castku lze u VSSKB bez omezeni, tzn. i bez nutnosti nasledneho cerpani uveru jak pisete vy.
Takze pokud nebo dokud se nezmeni podminky od statu, lze dle informaci z teto sporitelny bez omezeni cilovou castku zyvsit.

modra pyramida mi pred tydnem na tento dotaz potvrdila ze v prodlouzeni smlouvy, pripadne zvyseni cilove castky neni problem.

... a především: POPLATKY !

Nejsem si jest, zda “finta” se zrušením státní podpory na starou, výhodnou smlouvu a založení nové smlouvy se státní podporou je skutečně výhodná. Jde o porovnání rozdílu ze starých úroků 4,5% a dnešních 2% a cenou, kterou to budeme muset zaplatit: 1% z cílové částky z nové smlouvy a zvýšené poplatky za vedení teď už dvou smluv. Kdo spočítá nějaký modelový příklad?

Starost s 1% za uzavření smlouvy (což je jistě jednorázově nepříjemná záležitost) odpadá v případě, že se stavebním spořením počítáte i do budoucna - to znamená, že byste si tak či tak zakládali novou smlouvu poté, co byste vyčerpali možnosti té předchozí - jenom to uděláte s předstihem.
Poplatky za vedení smluv jsou také nepříjemné, ale díky státní podpoře by nová smlouva byla stále výhodná a stará smlouva by díky vysokým úrokům (zvláště při větších uložených částkách) měla být výhodná také.

Dobrá, udělám to sám. Pokusím se o hrubý výpočet mé situace:
VSSKB, naspořeno 90 tis (za 4 roky), cílová částka 300 tis, úrok 3% + polovina připsaných úroků na konci smlouvy, roční poplatek 240 Kč.

Model č. 1 stará smlouvy na následujících 5 let při spoření 1500 Kč měsíčně a státním příspěvku:
Výpočet: každý rok zůstatek + 18000 vklad + 4500 podpora + 3% úrok – 240 Kč poplatek, po pěti letech bonus poloviny připsaných úroků (cca 3300 Kč):
Celkem naspořeno 225800 Kč

Model č. 2 při založení nové smlouvy na cílovou částku 130 tis. a státním příspěvku:
Po pěti letech (dle kalkulačky na webu VSSKB): 120 tis – 5 * 240 Kč poplatek – 1300 Kč za založení smlouvy.
Celkem naspořeno: 117500 Kč

Stará smlouva bez státního příspěvku: 90 tis tam leží a jen se úročí 3% - poplatek 240 Kč + bonus po 5ti letech polovina úroků
Výpočet: každý rok zůstatek + 3% úrok – 240 Kč poplatek, po pěti letech bonus poloviny připsaných úroků (cca 1500 Kč)
Celkem naspořeno: 104600 Kč

Model č1 (jen stará smlouva): 225800 tis
Model č2 (stará + nová smlouva): 222206 Kč

Jedná se o hrubý výpočet, snad jsem někde neudělal fatální chybu.

Závěr: Není sporu, který model je pro mě výhodnější. Navíc, nejsem si jist, jestli mohu nechat ležet původní smlouvu celý rok bez vkladů (alespoň minimálního, pár stokorun). Pokud ne, zvýší se mi moje měsíční částka spoření z maximálně efektivních 1500 Kč na méně efektivních 15050 Kč (1500 Kč měsíčně na novou a 500 Kč ročně na starou).

Zásadní věc je, že na starou smlouvu můžu spořit „na plný plyn“ (18 tis vklad + 4,5 tis podpora) dalších 8 let, aniž bych dosáhl cílové částky. Udělejte si názor sami, co je pro mě výhodnější. Teoreticky mohou existovat lidé v jiné situaci, pro které by to byla zajímavá finta, ale moc na to nevěřím.

Ale takhle to vůbec nebylo myšleno - na starou smlouvu samozřejmě musíte dál spořit, jenom bez státní podpory. Podle vašeho výpočtu byste vlastně jen "převedl" vaše pravidelné spoření (myslím tím to, co průběžně ukládáte, ne to, co je již uloženo) na nižší úrokovou sazbu, což samozřejmě nemá smysl a uškodí vám to, jak jste správně ukázal.
Zkrátka na starou smlouvu spoříte dál úplně stejně (a využíváte vyššího úroku) a díky tomu, že na ní nebudete čerpat státní podporu, budete na ni moci spořit delší dobu, to je hlavní smysl celé operace. Na nové smlouvě spoříte také, čímž získáte státní podporu. Upozorňuji, že úroky na nové smlouvě do srovnávacího výpočtu nezahrnuji, protože jdou z peněz, které jsou dodány "navíc".

Hmm, v mém případě, kdy od příštího roku budu mít peníze kdykoli k dispozici do tří měsiců po dobu následujících sedmi let, nemínim nic měnit. Kdoví, co bude se stavebním spořením za osm let, jaké budou úroky apod.

"Toto omezení by totiž nemělo mít zpětnou platnost, a vaše druhá smlouva tak bude z hlediska výše státní podpory pořád stále stejně výhodná." Zpětnou platnost mít nemusí, obchodní podmínky spořitelen říkají, že státní příspěvek se řídí platným zákonem o stavebním spoření. Takže s platností změny zákona se vám změní i výše nebo způsob výplaty státního příspěvku, i když máte smlouvu 8 let starou. Howgh.

Jenže nový zákon může v sobě obsahovat tvrzení, že staré smlouvy si výši stavebního spoření ponechají ve stávající výši. Ministr financí stále tvrdil, že si nedovede představit politickou průchodnost omezení podpory u starých smluv.
Říkám proto nemělo by se tak stát, ale víme, že stát se může všechno.

Jasně, antisociální demokracie myslí na příští vlády a snaží se po sobě zanechat co nejmenší schodek, protože takové opatření by se začalo projevovat nejdříve za 5 let od platností zákona... Tomu snad sám nevěříte?

Nejde o víru nebo nevíru. Bohužel, možné je všechno, jak jsme se už mnohokrát přesvědčili. Zatím počítám s nějakou pravděpodobností, a proto si osobně myslím, že k tomuto razantnímu kroku politici nenajdou odvahu.

>Když v letošním roce uzavřete novou smlouvu o stavebním spoření, bude to právě včas před chystaným (ale ještě nepotvrzeným) omezením výhod >stavebního spoření. Toto omezení by totiž nemělo mít zpětnou platnost, a vaše druhá smlouva tak bude z hlediska výše státní podpory pořád >stále stejně výhodná.

To už dnes není pravda - alespoň u ČMSS, myslím ale, že to budou mít i ostatní spořitelny. Ve smlouvách co mají VOP (Všeobecné obchodní podmínky) 2002 je jasně uvedeno, že výši státní podpory určuje pouze stát, takže pokud dojde ke změně zákona, týká se to zpětně i těchto smluv.

Vhledem k tomu, že stát silně tlačí na stavební spořitelny, silně pochybuji, že to bude u ostatních spořitelen jinak, jediné v čem je jistota, tak to je výše úroku, kterou má Vaše smlouva při sepsání, tak je spořitelnou garantovaná po celou dobu spoření.

Zpětně to snad nebude, to by bylo opravdu na lynčování, ale určitě to bude od platnosti nového zákona, tj. třeba 3 roky 4500,- Kč podle současně platné úpravy a zbytek do ukončení spoření 3000,- Kč podle navrhované změny.

Pokud dojde ke změně zákona letos s platností od 01.01.2004, potom se státní podpora bude přiznávat v roce 2004 za rok 2003 dle platného zákona, tj. po novu. Poznámka pana Kernera je na místě. Ikdyž mám sadu nových smluv pro tyto účely již od roku 2001, jdu si přečíst VOP.

Může mi někdo říci, co se stane, když přespořím cílovou částku? Beru stavební spoření jenom jako spoření a nechci si brát úvěr a také nechci rušit starou smlouvu. Je možno cílovou částku přepořovat více a více? Slyšel jsem něco o pokutě ve stejné výši jak je poplatek při zvyšování cílové částky.

Spořitelny to řeší různě - některé vám sumu, která přesáhne CČ automaticky vrátí, jiné zase automaticky navýší a strhnou poplatek za zvýšení CČ, jinde zase peníze akceptují, ale neúročí je a upozorní vás na přespoření. Doporučuji se přeptat v té vaší spořitelně - ale myslím, že tudy cesta asi nevede.

Jeste lepsi reseni je, mit uzavrenou smlouvu, kde neni zakazano presporeni cilove castky. Takovou smlouvu jsem kdysi uzavrel s AR SS (dnes Reifeisen). Odapda tim problem se zakladanim druheho sporeni, s placenim dvojich poplatku, ...