Kdo přemýšlí, ten neprodělá. Mám hypotéku u ČS za 5,4%. Státní příspěvek 3%. Zatím jsem ho neviděl a mám na něj nárok. To jsem na 2,4%. Úroky budu odpočítávat od základu daně. To dělá přibližně další 1%. Tím se dostanu na 1,4%. Inflace byla 1,8%. Není to skvělé? Od prvního února to bude o 1% horší, ale i tak je to zajímavé.
Pokud bych dostal hypotéku od KB za 4,17%, což je pro normálního člověka nereálné, tak byl s úrokem těsně nad 0%. Jenže ty jejich balíčky to dokáží pěkně prodražit. Zlatá spořka.
Tak takovou jsem si pořídil od ČMHB v r. 1998 - splátka cca 16 000 z toho úmor 4 000 - hrůza. Měl jsem v té době vyšší příjmy, takže to nebyl problém. Úmyslnně jsem si vybral dobu jen 10 let s tím, že pokud příjmy poklesnou, prodloužím dobu tzn. snížím splátku. Jak to tak bývá, dostal jsem se do problémů a splátka byla příliš vysoká. Banka nechtěla slevit z úroků, přesto, že se pohybovali kolem 8mi %, dokonce mi neumožnili ani prodloužit dobu, nejprve chtěli doplatit dluh (cca 50 000). Kdybych toho byl schopen, nemusel bych snižovat splátku..... Začarovaný kruh neochoty a lichvy vtom nejotřesnějším ražení. A jak to dopadlo? Byl jsem donucen k prodeji a můj čistý prodělek se vyšplhal na cca 750 000,--. Kdybych na to měl sílu a ta banka mi za to stála, asi bych jí navrhnul na Zlámanou grešli.
Co z toho plyne? Dejte si velký pozor u hypoték, já bych se dnes hodně rozmýšlel, jestli ano nebo ne, ikdyž jsou podmínky lákavé. Ve své podstatě jste jen rukojmí banky, která s Vámi podle toho zachází.....
Vážený pane, je mi líto, jak jste dopadl. Ale zavinil jste si to sám. Když jste se dostal do popsaných potíží a s ČMHB nebyla řeč, tak jste měl zažádat o jiný úvěr (jinou hypotéku) u jiné banky. Novou, výhodnější, hypotékou splatit tu původní. Banky už to poměrně dobře zvládají. A nehledě na to, že je to pro druhou banku dobrý kšeft. Nedávno jsem podobný případ zdárně vyřešil. Také se jednalo o hypotéku od ČMHB (11,8%) a splatili jsme ji pomocí nové hypotéky u ČS (5,6%). Dokonce i jednání u ČMHB, když se dozvěděli o našem záměru, se otočilo o 180°. Škoda, že jste se ukvapil, pokud tomu nerozumíte, tak jste se měl obrátit na nějakého finančního poradce a vše v klidu probrat. Váš postup mě překvapil, považoval jsem Vás za většího odborníka. Úvěry asi nejsou Vaší silnou stránkou.
Dejme tomu, že jste měl v roce 1998 hypotéku na 1.000.000,- Kč, na 10 let, úrok 14,4%. Což odpovídá měsíční splátce cca. 15.770,- Kč. Neznám dobu fixace a ani, kdy jste to "zabalil". Pokud to bylo v roce 2002, tak jste platil dejme tomu 4 roky. Na hypotéce zbývalo doplatit 1.135.000,- Kč. Na tuto částku byste si vzal novou hypotéku např. u ČS na 20 let s úrokovou sazbou 5,6% (v roce 2002) a uvedený zůstatek tím splatil. Nová splátka by byla přibližně 7.800,- Kč a při daňovém odpočtu v pásmu 25% jen 7.000,- Kč. Na tuto výši byste určitě dosáhl. To je příklad, kdy dobře neznám všechny vstupy. Za určitých podmínek by se splátka mohla dostat někam mezi 5.000 a 6.000,- Kč. Pamatujte si, že největším nepřítelem, v takových případech, není ona finanční instituce, ale ukvapenost v rozhodování. To platí všeobecně. S rozvahou se vždy najde nějaké řešení.
Fredy jste frajer. On totiž ten All-in-one je poradce. Alespoň to o sobě tvrdí. Podle mě je to obyčejný pojišťovák z České pojišťovny. A ty většinou za moc nestáli. Pro obyčejné lidi je toto čtení velmi poučné. Poznáme jak se orientovat v nabídkách a jak poznat dobrého poradce od špatného pojišťováka.
Poslechněte v rámci Vaší filozofie pro obyčejného člověka obyčejný poradce ne? Musím se trošku smát, nepochopil jste vůbec nic, pro Vás zůstává poradce poradcem, aniž byste rozlišil další skutečnosti. Nikdy jsem neskrýval, že jsem finančním poradcem finanční skupiny České pojišťovny. Nejsem sice "obyčejný pojišťovák" z České pojošťovny, ale ten rozdíl chápe Fredy, bohužel Vám stále uniká, takže se obávám, že jste nepochopil vůbec nic....... Bez urážky (narozdíl od Vás!)
On blbej poradce zůstane blbým poradcem. Pokud jste takové embryo, že na finanční problém nedokážete najít správného člověka, který ho za Vás vyřeší, nebo správnou instituci, tak to opravdu nevypovídá o jakýchkoli Vašich kvalitách. Které byste tady rád přezentoval. Prostě nejde o to vyznat se ve všem. Jde o to vědět, kde jsou hranice a kam jít, pokud ten problém je za hranicemi mé domény. Vy to evidentně nevíte. Nedokážu si představit, že s tímhle přístupem se snažíte někomu radit.
Rád bych přezentoval, že jsem nekvalitní (narozdíl od Libora, který kvalitní je v čemkoliv). Víte jsou lidé, kteří pokud se do mě trefují, tak to má nějakou formu a myšlenku, ale do této skupiny Vás nelze ani při nejlepší fantazii řadit. Budu si asi muset změnit nick na "muleta" - to je ten červený hadr co na něj slepě útočí rozzuřený býk v aréně. Nepřipomíná Vám to něco Libore? :-)))
Jo, jo, už jsem byl pasován na blbce! Děkuji..... Ne, jen jsem byl upřímný. Nehraju si na finančního poradce napříč finančním trhem, ale pouze v segmentech, ve kterých se vyznám a pro "svého chlebodárce". Víte, já byl natolik odzbrojen arogancí a sprostotou, se kterou jsem se setkal, že jsem to docela obyčejně vzdal... A vzpomněl jsem si na peripetie, kterými jsem byl nucen projít, než jsem hypotéku získal. Úplně obyčejně jsem to odmítal absolvovat znovu. MOžná nejlepší slovo pro můj postup je znechucení. Tak mě tu hned všichni nekřižujte, že jsem neporadil sám sobě....
Nic ve zlém, stačilo se jen obrátit na finančního úvěrového poradce a ten by vše vyřešil za Vás. Ve skutečnosti to není nic složitého. Většinu potřebných dokladů jste již měl u původní hypotéky. Stačil by býval týden, bez peripetií a znechucení a mohl jste jen podepisovat. To Vám nestálo za těch 750 tisíc?
Chápu, co máte na mysli, ale tam byly ve hře další skutečnosti, pro které by se jiná hypotéka nezdařila - bohužel. Nechci to tu pitvat do detailu, ale souviselo to s poklesem příjmů a věcmi navazujícími, věřím, že jste pochopil..... Ale jinak dík. Pro mě z toho plyne především jedna věc, osobně se nikdy neocitnout v pozici dlužníka čehokoliv. Tudíž musím více pracovat a více vydělávat :-))) A to je to hlavní, co jsem tu chtěl říct, že je dobré si promyslet - a hlavně na to pomyslet - co se stane, pokud se z Vás stane rukojmí banky. Ono věci obyčejně mívají 2 stránky, tohle je u úvěrů a hypoték ta stinná.
Jinak co říkáte na ten sek stat. úřadu? Já bych soudil na řízenou spekulaci, bylo by zajímavé znát toky v inkriminovaném období na kapitálovém trhu - hlavně velké objemy...
Jistě, neznám další souvislosti a tak jsem radil všeobecně. S tím, že hypotéka (ostatně každý úvěr) má dvě stránky, máte naprostou pravdu. Většina klientů myslí jen na tu příjemnější.
Statistika věda je.... Čtyřicet miliard sem, čtyřicet miliard tam, co na tom sejde.... Pokud bychom žili ve standardní demokracii, tak by padaly hlavy. U nás se určitě určí komise, která to má celé prošetřit. Jak slyším o komisi, tak je mi jasné, že jde o to zahrát do autu. Kdo na tom mohl vydělat? Nevím, jestli to bylo cílené a spekulativní. Hlavně je to ukázka obyčejného bordelu.
Pokud považujete upřímnost za blbost, pak se přiznávám - jsem blbec! Ono totiž není tak docela lehký přiznat vlastní neúspěch a zveřejnit ho. Já si myslím, že to není ostuda. V tomto oboru jsem nikomu neradil a problém jsem tvrdě zaplatil. Ono není ostudou udělat chybu, ale nepoučit se z ní! Jinak jestli jste získal dojem, že jsou pojišťováci pěkní blbci teprve po tomto mém příspěvku, pak je to pozdě. Zde se snažím prosadit názor, že i pojišťovák může být dobrý a nemusí být zrovna finančním poradcem.... Ale to je odněkud jinud a o jiném. Pokud Vás to uklidní, tak tuhle práci dělám nějakých 21 let a troufám si říct, že ať už pojišťovák, obchodní zástupce, finanční poradce nebo jak se to všechno jmenuje je velmi zdatný odborník přes psychologii prodeje a pokud prodal alespoň 20 pojistek a na svém působišti setrval alespoň 3 roky, pak klobouk dolu. Ono ta práce není vůbec jednoduchá, pokud chcete časem obhajovat, co jste prodali! Je to o odpovědnosti, o znalosti lidí - prostě o životě a tím je to asi krásné. Nejlepší pocit mám, když přijdu po 10ti letech ke klientovi a on je spokojen, věří mi a pokračuje se mnou v dalších obchodech. Upřímnost není necnost!
I ty selský rozume, kde ses flákal, když jsem Tě potřeboval? :-)) Sorry, to mě jen vyprovokoval Váš nick! Znám i jiné věci než pojištění, ale v době, kdy jsem si hypotéku bral jsem byl v tomto oboru totálním amatérem. Poté, co jsem nějaké znalosti získal jsem byl ohromen arogancí, stupiditou a jak to vše pojmenovat, co se mi dostalo od risk managera ČMHB (nějaký pan Baňas - minulost v policejním sboru...) Nevím, proč mě všichni soudíte, já jen zvedl prst - Pozor nestaňte se rukojmím banky!!!