Názory k článku Pojišťováci jako lovci klientů

Měl jsem u AVIVA investiční ŽP na nulovou pojistnou částku. Dle slibů finančního poradce jsem měl po pěti letech smlouvu vypovědět a těšit se na nemalý zisk. Výsledek? Ztráta ve výši 12.000 Kč, neboť pojišťovna odečetla poplatky, o kterých jsem do té doby neměl ani tušení, že existují. AVIVA neAVIVA, když u mých dveřích dnes zazvoní pan bouchač pojistka, a to od jakékoliv pojišťovny, má 10 vteřin na to, aby vypadl, pak jdu pro hůl.

Co to znamená dle slibu finančního poradce "měl jsem po pěti letech smlouvu vypovědět" . Znamená to, že smlouva byla uzavřena na déle a Vy jste ji předčasně zrušil? Jestli ano, pak bečíte na úplně cizím hrobě. První rok a půl, dva roky platíte na vstupní poplatek pojišťovně a na provizi poradce. Teprve od 3 roku jde plná původně uvažovaná částka na to investování. jenže aby se investované prostředky nějak výrazně zhodnotily, musí v tom programu ležet nejméně dalších 5 let. Z toho vyplývá, že zhodnocení bylo mizivé a navíc když jste na radu poradce investičko zrušil předčasně, přirozeně vstupní poplatek se nevrací a pojišťovna si navíc naúčtovala pokutu za předčasné ukončení pojištění. Jediné plus je tady pro finančního poradce, jste bez pojistky a tudíž jste relativně snadná kořist poradce k případnému uzavření nového životního pojištění od konkurence opět s nezanedbatelnou provizí pro poradce.

Ano, je to přesně tak, jak jste to popsal. Po té zkušenosti to vím taky :-)) Problém je v tom, že finanční poradce to při podpisu smlouvy popisoval úplně jinak a krásně mi líčil, jak bude pro mne výhodné smlouvu předčasně vypovědět. A právě na tomhle hrobě brečím.

Co na to říct? Omluva pro toho finančního poradce je jedině taková, že by to byl úplný začátečník, který ještě ani neabsolvoval příslušná školení. Pokud to zavedený finanční poradce, prospějete všem, když Vaši známí budou toto o tom poradci vědět. To "školné" v téhle škole života je dost velké a nemusí ho platit všichni. Možná ale naopak byste na tom mohl získat i Vy, pokud umíte vyjednávat a měl byste i nadále zájem o nějaké produkty Avivy - pojištění. Zjistětě si jméno manažera toho poradce - vedoucího jeho skupiny, seznamte ho s tímto případem a možná se Vám povede získat pojistnou smlouvu výhodněji než jsou běžné pojistky. Manažer má pravomoc v leččems povolit, když se jedná o zvláštní případ. Aviva je v ČR malá pojišťovna, ale chce se tady rozšířit a světově je velká, proto se budou snažit veškerou negativní reklamu utlumit.

Tak ztěžovatel si naběhl tím, že nepochopil princip podvodných pojistek a Vy mu radíte totéž, ale s větší nóblesou od vyššího bouchače? To má být jako silvestrovský fór?

Pojištění není nic jiného než finanční produkt, který klient kupuje stejně jako třeba kupuje účet v bance, platební kartu či stavební spoření. Kdo je hloupý, nechá se oblbnout a koupí to, co mu nevyhovuje a nechá se v prospěch zprostředkovatele či banky atd trochu málo nebo trochu více poobrat, může to udělat stejně tak dobře s tím účtem v bance jako s tím pojištěním. Rozdíl je v tom, že kdo si půjde stěžovat na banku, nejspíš ho asertivně vyhodí, protože banky jsou velké a záporný ohlas jednoho klienta je nijak zvlášť nepoškodí. U pojišťoven to je jiné, zvláště u těch malých, co potřebují zvýšit podíl na trhu. Klient byl evidentně poškozen zprostředkovatelem, za kterého má odpovědnost pojišťovna, proto se nachází vůči této pojišťovně určitým způsobem ve výhodné situaci, kterou pokud umí využít, tak může.

Proti klasickému životnímu pojištění nic nemám. Kdo chce, tak ať si jej pořídí. Podvodné jsou ovšem kombinace pojištění a spoření, či investování. Tyto hybridy vytváří u lidí dojem, že na tom nemohou prodělat, naopak, že na tom vydělají. Kolik "vydělají" je jen otázkou neznalost bouchače a svědomí těch, kteří jej vyslali do terénu.
Klient totož prodělá vždy. Je jen otázkou kolik.

A co se týče účtu, tak nemáte pravdu. Kdo není hloupý, tak má účet bez poplatků a ještě na tom vydělá. Nevím, proč bych měl krmit obézní finanční žraloky?

Ty kombinace podvodné nejsou, jsou to prostě jen určité kombinace. Za podvodné by se dalo označit vystupování některých zprostředkovatelů. A za neférové chování pojišťoven - více způsoby zvýhodňování těch kombinovaných pojistek. Kdo skutečně podrobně porovná tyto pojištění do hloubky, zjistí, že kombinované pojištění má obvykle více možností připojištění než klasická rizikovka, takže kdo si chce pojistit co nejvíce možností, nezbude mu nic jiného, než k tomu pojištění přikoupit i to, co nechce - spoření či investování a navíc uzavřít smlouvu na hodně let dopředu, zatímco u klasické rizikovky je obvykle smlouva na rok s automatickým obnovováním. Kdo začne pojištění prodávat, zjistí, že na provizi z jednoho kombinovaného pojištění musí získat provizi z 2 a víc podobných klasických rizikovek.

Výsledek je ten, že kombinované pojištění je v současné době bezkonkurenčně většina z prodaného pojištění a čistě rizikové pojištění menšina. Podíl má na tom i stát umožněním odpisů ze základu daně pouze z kombinovaného pojištění. Já myslím, že optimální by měl být spíše obrácený poměr. Klienti, co v současné době mají dostatek prostředků a odvahy investovat do fondů, pro ty je spoření či investování v životním pojištění vysloveně zbytečné a navíc. Optimální klienti jsou zbytek - ti, co z různých důvodů - složitost, nedostatek prostředků atd preferují jeden složitý kombinovaný produkt místo více jednoduchých.

Dovolil bych si zdůraznit něco z vašeho příspěvku... "V současné době"... V tohle zasr*aným státě se nemůžete spolehnout na nikoho a na nic, jedna vláda něco navrhne a parlament to odsouhlasí, za pár měsíců je tu někdo jiný a všechno jde do kelu - viz porodné, rodičovský příspěvek...
Pracuju v pojišťovně a když vidím, jak si lidi uzavírají životka na 30 let, tak je mně jich upřímně líto... Co tady bylo před 30 lety? Co si člověk koupil za 1000,- Kčs před 30 lety, co si koupí za 1000,- Kč teď a co si koupí za 1000,- Euro (?) za dalších 30 let?

AAA dalkší vlezlej pojišťovák, co si tu dělá reklamu.

Ale to byste musel být odborníkem na vše.
Auto si sice možná nekoupíte dle reklamy, ale v servisu jsou vám schopni nabulíkovat potřebnost opravy či výměnu dílů, která není nutná. Třeba to je jen otázka 5 - 10 tisíc, pro někoho to není žádný peníz ... Ale jako člověk s omezeným všeobecným přehledem těžko poznáte, zda oprava je opravbdu nutná nebo z vás jen chtějí vysát nějaké peníze navíc.
Koupíte si jakokoukoliv potravinu - rozumíte chemii a medicíně, abyste rozpoznal, že po konzumaci této potraviny dostanete rakovinu za 5 let a u jiné potraviny až za 10 let?
Vybíráte si mobil podle záření do palice? Nebo se necháte uchlácholit tím, že záření vyhovuje benevolentním normám lobistů-výrobců?
Každý (nebo téměř každý) nadává na vysoké poplatky bank, ale stejně každý (nebo téměř každý) stejně zůstává a jen zase dál nadává.
Když si někdo kupuje pračku, chladničku, mrazák, taky příliš nezkoumá spotřebu nebo hlučnost, a bere, to co má prodejce vystavené na prodejně nebo na co je akce, a ekonomiku provozu nezkoumá.

Máme se ještě co učit, abychom nebyli oblbováni ziskuchtiivými společnostmi a podnikavci. K tomu by nám měly dopomoci kvalitní zákony na ochranu spotřebitele, což se však od vládnoucí strany hájící sobecké zájmy podnikatelských subjektů nedá očekávat. Zatím se děje pravý opak - přísné normy jsou změkčovány či rušeny.

Zákony toho moc nezmůžou, podnikavci vždy najdou skuliny. Spíše je nutné získat jakousi obecnou kulturu chování či nějaký fígl či co, aby člověk aspoň zhruba rozeznal, na který problém má a tudíž stojí za to ho osobně prostudovat a rozhodnout se podle svých znalostí a na který problém nemá třeba už čas ho studovat a rozhodne se dát na radu druhých. Netýká se to jen toho pojištění a finančnictví, týká se to obecně všeho, co kupujeme. Podle mého názoru jsou nejhorší bouchači vysoko nad prodejci pojištění, co se týká skutečné hodnoty výrobku vzhledem k jeho ceně prodejci biopotravin a různých potravinových biodoplňků. Akorát se tam obvykle nejdená o tak vysoké jednorázové částky.