Názory k článku Podpojištění je jako časovaná bomba

Dobrý článek. Píšete, že:

Některé pojišťovny proto každý rok svým klientům zasílají informaci o tom, jak se v uplynulém roce zvýšily ceny a jestli je tedy dobré upravit výši pojistky. Na klientovi pak je, aby se rozhodl, jestli úprava smlouvy pro něj má smysl.

A což taková Česká pojišťovna a.s., která také rozesílá svým klientům informace, ale o tom, že jejich pojištění je jaksi moc levné a tak jim navrhuje jejich zvýšení. A vůbec se neboj kliente, je to při zachování všech dohodnutých podmínek. To znamená, že i při zachování podpojištění. Jistě mnozí čtenáři tento dopis znají. Je to ukázka neprofesionality manažerů této pojišťovny. Nejde jí vůbec o kvalitu smlouvy, ale jen o to, jak dostat další prachy od neznalých klientů. Většinou se jedná o staré smlouvy, často uzavřené před deseti a více lety a většinou na ČASOVOU cenu. 99% z nich je podpojištěných. To je také ta časovaná bomba.

patří skutečně koupelna nebo plastová okna do pojištění domácnosti? Nepatří do pojištění nemovitosti? Totéž je s podlahami: koberec je vybavení domácnosti, plovoucí podlaha patří do nemovitosti, (jinak řečeno: co je pevně přiděláno, je nemovitost, co mohu okamžitě a bez demontáže odnést, je movitost a patří logicky do domácnosti). Nebo se mýlím? Děkuju za odpověď.

Tyhle věci jsou tzv. stavební součásti. Nevím jak jinde, ale např. u ČP v pojištění domácnosti jsou (ale jsou limitovány určitou částkou - výše záleží na smlouvě), v pojištění staveb jsou samozřejmě.
U koberce záleží na tom, jestli je to stavební součást. Přilepený je stavební součástí, volně ložený je věc movitá (jako cokoliv jiného v domácnosti).

Musím říci, že těm limitům pojistného plnění moc nerozumím - asi proto pojištění domácnosti nemám.
Vezmu příklad z posledního odstavce v článku, kdy je hodnota domácnosti 400T, z toho elektronika 200T. Pokud se pojistím na 400T, pak dostanu max. 200T + plnění za elektroniku, kde je plnění většinou omezeno na max. 20T, tedy celkem 220T. Na to pojistku nepotřebuji.

Nebo : pojistná částka bude 200T(ostatní)+20T(elektronika). Pak mi ovšem pojistovna může zase řici, že jsem podpojištěn a dostanu pouze alikvotní podíl, tj. 55%. Tedy 200T(ostatní)*,55=110 + 20T(elektronika), celkem 130T. Což je taky k ničemu.

Nevíte někdo, jak to vlastně je ?

Nepíšete to úplně přesně - když se pojistíte na 400 tisíc, pak když je limit na elektroniku 50 % a přijdete o všechno, pak byste měl dostat 400 tisíc - polovinu za elektroniku a polovinu za zbytek, za předpokladu, že elektronika opravdu tvoří polovinu hodnoty domácnosti.

V principu jde o to, aby hodnota součtu všech věcí odpovídala celkové pojistné částce a zároveň, aby limity jednotlivých skupin odpovídali skutenčné hodnotě věcí, které do těchto skupin spadají.

Příklad: hodnota domácnosti je 400 tisíc, z toho elektronika 50.000 Kč a třeba stavební součásti 40.000 Kč. Můžete uzavřít pojistku na 400.000 Kč, ovšem v takovém případě může být limit na elektroniku 10 % (tj. 40.000 Kč) a na stavební součásti 5 % (tj. 20.000 Kč). To však znamená, že elektroniku nemáte pojištěnou celou, ale 10.000 Kč byste si měl připojistit, stejně tak 20.000 Kč stavebních součástí.

Lze ovšem také zvýšit celkovou pojistnou částku, aby se tak zvýšily i limity, nebo ji také snížit a naopak ještě více některé věci připojistit.

Snad vás potěší, že podrobnější rozbor tohoto tématu na Měšci připravujeme.

Ano, principu rozumím. Dle Vašeho příkladu to ovšem znamená, že jsem sice platím pojistné na PČ 400 tis., ale ve skutečnosti jsem reálně pojištěn na 370 tis.(-10T elektronika, -20T stavební součásti). Jinými slovy : pokud bych chtěl mít pojistné krytí na všechno, tak si ve skutečnosti oněch 30T musím pojistit 2x - poprvé v základním pojištění, kde nic nedostanu a podruhé formou připojištění. Mně osobně by se hodilo mít pojistku pouze na elektroniku - jenomže co jsem se zatím dověděl, tak to lze pouze formou připojištění k základní pojistce.

Nicméně, počkám na slíbený podrobnější rozbor - již se na něj těším.

Děkuji.

Měli by existovat odborníci - poradci, kteří vám udělají pojistku dobrou. Ať už jsou to zaměstnanci pojišťovny, jejich agenti, nebo nezávislí makléři. Makléři musí být ze zákona pojištěni alespoň na 5 mil. Kč pro případ škody, kterou vám způsobí. To vše na "ochranu spotřebitele".

Tento bohulibý zámysl má svá "ale".

Zaměstnanci pojišťovny vám vyprásknou pojistku, že z ní v případě škodní události dostanete infarkt. A nehnou při tom ani brvou, protože jich se to netýká. Jsou zaměstnanci a za produkt zaměstnavatele neodpovídají.

A co když něco podobného udělá makléř? Může se bránit tím, že prodal standardní produkt pojišťovny stejně jako ho prodávají zaměstnanci pojišťovny.

Je zřejmé, že narážím na problémy, které jsou STANDARDNĚ v pojistných smlouvách. To znamená, že se nejedná o to, že podlehnete tlaku prodávajícího, resp. svému špatnému odhadu a dovolíte sjednat nekvalitní pojistku. Jedná se o to, že STANDARDNĚ máte v pojistných smlouvách uvedeny nevýhodné formulace o kterých nevíte.

Asi bych měl uvést nějaký příklad. Jak by se vám líbila formulace v pojištění vaší nemovitosti: "Pojistné plnění za poškození nebo zničení předmětu pojištění, ke kterému došlo v přímé souvislosti s jednou pojistnou událostí, která nastala během doby trvání na pojištěné věci, je omezeno částkou 20.000,- Kč." ?

Jedná se o pasáž ze standardních smluvních ujednání.

Problém to může být u člověka, který je podpojištěn a neví o tom. Jinak je přece možné se na návštěvu likvidátora připravit. Ledacos se dá odnést nebo schovat, část ukradených či zničených věcí lze vykázat jako vypůjčené a uhradit z titulu odpovědnosti za způsobenou škodu.

Nejlépe je asi najmout si poradce, který mě i byt na návštěvu likvidátora připraví a povede celé jednání s pojišťovnou. V právních sporech použiji advokáta, na daně najmu daňového poradce a tak proč pojistnou událost za statisíce řešit sám?

Problém to může být u člověka, který je podpojištěn a neví o tom. Jinak je přece možné se na návštěvu likvidátora připravit. Ledacos se dá odnést nebo schovat, část ukradených či zničených věcí lze vykázat jako vypůjčené a uhradit z titulu odpovědnosti za způsobenou škodu.

Nejlépe je asi najmout si poradce, který mě i byt na návštěvu likvidátora připraví a povede celé jednání s pojišťovnou. V právních sporech použiji advokáta, na daně najmu daňového poradce a tak proč pojistnou událost za statisíce řešit sám?

Problém to může být u člověka, který je podpojištěn a neví o tom. Jinak je přece možné se na návštěvu likvidátora připravit. Ledacos se dá odnést nebo schovat, část ukradených či zničených věcí lze vykázat jako vypůjčené a uhradit z titulu odpovědnosti za způsobenou škodu.

Nejlépe je asi najmout si poradce, který mě i byt na návštěvu likvidátora připraví a povede celé jednání s pojišťovnou. V právních sporech použiji advokáta, na daně najmu daňového poradce a tak proč pojistnou událost za statisíce řešit sám?

Problém to může být u člověka, který je podpojištěn a neví o tom. Jinak je přece možné se na návštěvu likvidátora připravit. Ledacos se dá odnést nebo schovat, část ukradených nebo zničených věcí lze vykázat jako vypůjčené a uhradit z titulu odpovědnosti za způsobenou škodu.

Nejlépe je asi najmout si poradce, který mě i byt na návštěvu likvidátora připraví a povede celé jednání s pojišťovnou. V právních sporech použiji advokáta, na daně najmu daňového poradce a tak proč pojistnou událost za statisíce řešit sám?

Chybou serveru to odešlo vícekrát. Omlouvám se a žádám admina, aby duplicitní příspěvky smazal.

To, co popisujete je pojistný podvod, §250a tr. zák.

Cituji:" Kdo při sjednávání pojistné smlouvy nebo při uplatnění nároku na plnění z takové smlouvy uvede nepravdivé nebo hrubě zkreslené údaje nebo podstatné údaje zamlčí, bude potrestán odnětím svobody až na dvě léta nebo zákazem činnosti nebo peněžitým trestem nebo propadnutím věci."

Je pravda, že poradce vám nabídne možnost pojistného podvodu předem už při sjednávání pojistné smlouvy. Někteří to dokonce prodávají jako své know how s cílem obchod uzavřít, ale to už je jiná kapitola ...