Vlákno názorů k článku Může stát zrušit státní podporu stavebního spoření již za letošní rok? (Analýza) od Marek - Při realizaci jejich výplodu absurdity dojde k tomu,že SS...
-
Marek (neregistrovaný)
Při realizaci jejich výplodu absurdity dojde k tomu,že SS nebudou mýt z čeho pujčovat mladým na bydlení,protože každý kdo má všech pět pohromadě své peníze /uspory/ okamžitě vybere a uloží je na termínovaný vklad /taky jišteno proti upadku na 50.000 EUR/ s čistým uročení 5.1% a jen na 3 roky / 6% minus 15% dan z uroku/ Tady neni co řešit http://www.unibonsud.cz/cze/terminovane-vklady.htm
-
Marek (neregistrovaný)
Prřesne tak
Terminovany vklad vynese z oněch 120.000 za šest let na 157.230 viz
http://www.mesec.cz/produkty/terminovane-vklady/?vyse_vkladu=120000&vypovedni_lhuta=99999&doba_ulozeni=2190&spocitat=Spo%C4%8D%C3%ADtat&_sl1=max_dosazitelny_urok&_sl2=urokova_sazba&tridit=_calc2&smer=s
Stavebí spořeni při stávajících podmínkách ze 120.000 na 147.610 minus 1.800 /poplatek za vedení učtu/ při ročním vkladu 20.000
a 152.491minus 1.800 /za vedení učtu/ při jednorázovém vkladu 120.000 viz
http://www.mesec.cz/kalkulacky/kolik-vynese-stavebni-sporeni-od-roku-2004/?do=maxiCalc-stavSporeniMaxi-submit&vklad=20000&periodaUkladani=1&urok=2&dobaSporeni=6&fromSubComponent=1 -
xf (neregistrovaný)
No tak si ti „mladí“ půjčí peníze u některé hypoteční banky. Ty to poskytují za stejných, či lepších podmínek – a bez státních dotací. Čímž se „mladým“ poštěstí hned dvakrát.
No a SS? Buď se přizpůsobí, a budou fungovat tak jako dnes fingují hypoteční banky. Anebo… ale co mi je do toho? Co je do toho těm tvým „mladým“? (I já jsem mladý, a co mi poslala jedna zástupkyně SS MP-KB, to byla nehoráznost. Ty podmínky. Jednoznačně velmi výrazně horší, nežli jakákoli, i ta nejhorší hypotéka.) -
xf (neregistrovaný)
Až zkolabuje? Ale SS přeci vůbec nemusí zkolabovat. Hypoteční banky nekolabují a dobře prosperují. tak proč by měly SS kolabovat?
Hypotéku každý nedostane? No to nedostane, ještě aby jo. S trochou nadsázky ji „každý dostal“ před několika málo lety, a jak to dopadlo…
A v našich podmínkách? Většinu úvěrů na bydlení poskytují hypoteční banky. Dnes poskytují méně než polovinu (nových, i „nových“ – refinancovaných) hypoték, co před několika málo lety.
Takže já nevidím sebemenší problém, proč by nebyly schopny převzít úvěrování SS. A to i v případě, že tyto by zkrachovaly – což pokládám za velmi nepravděpodobné, i při nulovém státním příspěvku. -
Q (neregistrovaný)
Tahle podpora mladým je fakt okrajová, ale předtím si bohatí udělali pro bohaté dotaci „vysoké“ úrokové sazby (nařízení vlády 244/1995 Sb). Záleží na výši měsíčních splátek, ale někdo dostal od státu ročně zpátky přes 100 tisíc, a za léta vyplácení tohoto příspěvku to byl ohromný balík.
-
xf (neregistrovaný)
Asi ano, kdysy před lety, bez překlenováku. To co nabízejí dnes pod názvem hypoúvěr, je naopak velmi zajímavé pro svoji drzost, že si něco takového dovolí nabízet.
A jistě, pro řádný úvěr to neplatí, ale kdo ho má? Kdo ví, kolik bude za 8 let potřebovat půjčit? Úvěry nad několik málo set tisích Kč, jsou proto téměř všechny s překlenovákem. Nejvypečenější je „hypoúvěr“ SS KB „Modrá pyramida“ , prý "Hypoúvěr v sobě kombinuje výhody úvěru ze stavebního spoření a hypotéky. "
Uvažuji pro zjednodušený výpočet, že potřebuji půjčit 2.000.000 Kč
Abych získal překlenovací úvěr, musím si nejprve zřídit SS u MP na c.č. cca 2.220.000 Kč. Za to zaplatím 1%, tedy 22.200 Kč (viz. níže). Nebo je 20.000
Kč strop poplatku? Na oplátku ale nezískám smluvní nárok, tedy jistotu, že úvěr skutečně dostanu. Zároveň pro získání úvěru je nutno toto SS mít několik měsíců (šest?).
Požádám o překlenovací úvěr. Abych ho získal, musím mít také cca 10%, tedy 200.000 Kč naspořeno na kontě SS (+ poplatek, rovná se c.č. 2.220.000 Kč). Platím za překlenovací úvěr téměř 5%
Platím úroky z celého úvěru, nic nesplácím. Zároveň mi MP úročí uspořené peníze 2% p.a. Pro zjednodušení uvažujme, že jsem si půjčil 2.200.000, a úrok je celých 5%, poplatky zanedbejme. Ve chvíli, kdy už zaplatím/uspořím polovinu, platím úrok 5% z 2.200.000 Kč, tedy 110.000 Kč ročně a zároveň mi MP úročí můj 1.100.000 2%, tedy 22.000 Kč. Jelikož mám půjčený 1 milión, platím cca 8% p.a. Na úrocích. Ve skutečnosti je to ještě horší o poplatky za zřízení, vedení.
Načež po 5-ti letech mi MP navrhne novou sazbu. (Prý výhoda kombinace výhod hypo a SS) A jelikož s velmi vysokou pravděpodobností budu ve fázi překlenovacího úvěru, tedy úvěr bude překlopen do řádného až po několika měsících po složení peněz z jiné banky, a mám nemovitost zastavenou až do doby přidělení řádného úvěru, nová banka mi nic nepůjčí, protože nemám čím ručit; pokud nebudu mít jinou nemovitost k ručení refinancující bance. Hlava XXII. Tudíž nabídnutý úrok bude vysoký, vysoko nad běžnou tržní sazbou.
Překlopení do řádného úvěru se nedá očekávat dříve, nežli v 45% délky úvěru. A bude-li zrušena státní podpora SS, což velmi pravděpodobně bude, dá se čekat snížení počtu spořících klientů až někam k nule, což znamená překlopení do řádného úvěru až na samém konci. Což zároveň znamená, že ke konci, budu platit 6% z 2.000.000 Kč a MP mi bude úročit 1.900.000 2%. Tedy budu si půjčovat na, i s poplatky atd., za krásných téměř 40% p.a.
Ptal jsem se jejich prodejkyně, a o nic z řečeného nerozporovala. -
Méďa Béďa (neregistrovaný)
Á, zase znalec…
1) Když chci půjčit 2 mega, nevidím jediný důvod pro cílovou částku 2,2 mega.
2) Stohy papíru i internetových stránek už byly popsány o tom, že hranice výhodnosti meziúvěru ze SS proti hypotéce je nějakých 750 kKč, přesto se stále najde trottl, který nemá našporováno nic a klidně si 2 mega na meziúvěr vypůjčí… -
Méďa Béďa (neregistrovaný)
Pak to má samozřejmě špatně, protože jestli si chce opravdu půjčit, tak na řádný úvěr je třeba mít naspořeno nějakých 35–50% CČ, podle spořitelny a varianty :-). Náklady na založení SS je poplatek, obvykle 1%, který se strhává ze spořícího účtu, tudíž je nesmysl navyšovat o něj CČ.
-
Méďa Béďa (neregistrovaný)
Svatá prrostoto…
http://www.cmss.cz/cs/produkty/financovani-bydleni/preklenovaci-uvery/prehled-tarifu.html
Ale proč by si někdo nevybral ten nejdražší MÚ, že? Když na to má… -
xf (neregistrovaný)
Méďo, s těmi 2.000.000 + 200.000 + 20.000 jsem to popsal v textu. I kolega to znovu zopakoval. Nevím, co k tomu dodat.
Na řádný úvěr nestačí co uvádíš, ale dříve stačilo. A do budoucna to bude ještě výrazně více… ale to jsem také napsal.
A podstatné je to, co neuvádíš: na to musíš mít SS na požadovanou částku MINIMÁLNĚ 2 roky. A stejně jako s těmi procenty CČ, i tohle se stále více odsunuje, a ještě mnohev více odsune. Ze stejného důvodu.
Tvých 35–50% je z rukávu vysypané jakési číslo. Ve skuečnosti ve smlouvě nemáš, že úvěr dostaneš až budeš mít 30–50%, podle spořitelny varianty. Ty ho můžeš dostat až v 55% (dnes), nebo až v 90% (za tři roky).
S poplatkem jsi to také nepochopil. Ty peníze dnes máš. A když je zaplatíš za poplatek, tak už je nemáš. Co s tím? Musíš si je půjčit. A aby ti je SS půjčila, musíš si o ně navýšit CČ. Co na tom nechápeš?
A k tvé poznámce o dva příspěvky dále: nevím, jestli je zrovna tohle nejdražší varianta. Zas takový přehled nemám. Ani netuším, proč to bereš v osobní rovině „když na to má“. Já to uvádím jen pro zábavu a poučení, co si dnes SS, za dnešních podmínek, dovolí nabízet. A Méďo, co myslíš, když si tohle všechno dokážu spočítat, mám ji, nebo ne? -
Méďa Béďa (neregistrovaný)
S tím poplatkem to opravdu bohužel nechápu. Nemám na zaplacení poplatku, takže dle tebe si navýším CČ. Vzápětí po uzavření smlouvy si spořitelna strhne poplatek 1% a účet je v mínusu. A pokud ho tuším do 3 měsíců nevyrovnám, tak jsem kde? V pr…, protože smlouva bude podle OP zrušena. BTW půjčovat si 2 mega na barák a nemít 20 kKč na poplatek za uzavření smlouvy (když jen úroky z MÚ budu platit kolem 8 kKč) mně připadá velmi komické.
ČLÁNKY DO MAILU