Názory k článku Kurzy platebních karet 2015: Test debetních karet

"Českých klientů se tento rozdíl nijak nedotkne, protože na českém trhu není platební karta Visa, která by měla čistý kurz Visa bez další přirážky vydavatele karty."
Zajímal by mne názor na debetní kartu Visa od Sberbank, zdarma vydávanou k účtu Fér. Dle informací z jejich infolinky je účtován kurz asociace Visa bez přirážky. Bud´ se mýlí slečna na lince, nebo měšec.

Děkuji za informace. Dnes jsem navštívil Sberbank a dostal další informaci.
Tentokrát to bylo, že účtují vlastním kurzem a to deviza střed.
Jejich kartu jsem si pořídil a jsem zvědavý na skutečnost. Nicméně pro test mám připraven nákup za 7,35 EUR ( při ceně 27,20 ).Pokud bude jejich infornace pravdivá je to v pořádku. Pokud bude cena vyšší, zaplatí bonus a euro vyjde cca na 26,80. Samozřejmě při dnešním kurzu. Hodnoty se mohou posunout.

Výborný článek a skvěle zpracované a přehledné výsledky. Pěkná práce, pane Chvátale, jako většinou :) Děkuji.

Dobrý den,
v září jedu do Izraele a chtěl bych se zeptat. Pokud budu platit kartou od airbank, tak se mi napřed zúčtují eura a pak se eura konvertují na šekely? Je to tak? Jakou platební kartu byste mi do Izraele doporučili? Díky moc

Na cestách v zahraničí používám kreditní kartu Agip od Unicredit. Účtují mi přímo kurz master card a navíc je tam bonusový program, který mi vrátí cca 1%. Při obratu nad 3000 Kč je bez poplatku jinak 40 Kč + pojištění do zahraničí zdarma.
Musí se ale jednat o tuto kartu, jejich debetní karty jsou poslabší, také jejich bonusový program nemusí každému vyhovovat. Pro sebe, tak pořídím kurz, že většina směnáren nemá šanci, a to zejména u jiných měn než EUR.

Také používám kreditní kartu MC Agip od Unicredit Bank, uvedený kurz PLN 6,7273 je nesmysl, konkrétně 4.3. jsem měl cca 6,594. Škoda, že v článku nejsou uvedeny přesně karty s kterými se testovalo. Bylo by to užitečnější. Takle by Unicredit Bank byl s Cetelem jasný vítěz.

Omlouvám se, že jsem označil kurz za nesmysl, přehlédl jsem, že v testu jsou použity jen debetní karty. V tom případě je to v pořádku.

Hezký a velice užitečný test. Překvapení tam asi moc není. Co jsem jen moc nepochopil a co mě docela zajímá, je debetka Equa. Mám ji jako záložní a ten styl jednou uprostřed, jednou ke konci se mi moc nelíbí. Docela by mě zajímalo, jak ve skutečnosti funguje.

Take by me to zajimalo, ale obavam se, ze toto nam test nerekne a ani banka nam to neprozradi. Podle me Equa nekdy pred prazdninami zase mozna spusti akci, kdy se bude chlubit dobrymi kurzy a pak je zase tise vrati do normalu. Me osobne pripada, ze to tak dela viz jiny test (http://www.mesec.cz/clanky/velky-reality-test-kurzu-platebnich-karet-2014/), kde Equa svitila jako jedna z nejlepsich a pak se potichu propadla. Kdyz to porovnam s CSOB, kterou mam taky, tak me u cobky aspon nic neprekvapi a vim hned, na cem jsem. Mam takovou dedukci, ze timto "predjarnim" testem autor asi banky pichl spendlikem do riti, protoze podle me zase cekaly, ze se takovy test udela nekdy o prazdninach, jako ty predchozi. A ono ne a hned je to jinak :-)

To, že ČS přebírá klienty Citibank je z nějakého hodnověrného zdroje? Vím, že Citi v retailovém bankovnictví v ČR končí, ale zájem mělo vícero finančních institucí. Každopádně je to škoda (mám u Citi také účet) a ČS spolehlivě "zabije" výhody účtů a služeb na ně napojených.

Máte s tím BLUE osobní zkušenosti? Je zde nějaká přidaná hodnota, kromě osobního bankéře a poradenství?

Blue možná není až tak špatný produkt, ale:
pokud nemáte hypo, úvěr, kreditku nebo jiný produkt: 120,- Kč/měs (a to je podmínkou ještě kreditní obrat 30.000,- Kč, jinak 400,- Kč/měs)
druhá debetní karta k účtu 25,- Kč/měs
multiměnová fce ke kartě: 25,-Kč/měs
účet v cizí měně: 20,- Kč/měs
výběry z cizích bankomatů: 40,- Kč
výběry v zahraničí: 125,- Kč
Takže oproti Citi plus, Citi at Work, Citi Premium žádná sláva.

Dobrý den, pane Chvátala,
chválím za velmi praktický článek - skvělá práce.
Chtěl jsem se zeptat ohledně CitiLifeWorld, u které uvádíte 2,96 % (EUR). Znamená to, že pokud odečtu prémii 2 %, pak se dostáváme na 0,96 %, což by tuto kartu řadilo na špici, nebo je prémie v sazbě již zohledněna?
Děkuji.

Nemusíte přece nic rozpitvávat. Stačilo prostě jen napsat obyčejnou poznámku, jestli ta hodnota je před, nebo po započtení cashbacku. Takhle je to matoucí, protože ten text spíše podsunuje, že je to PO započtení.
Čili to je opět (zdaleka ne poprvé na Měšci) snaha manipulovat čtenářem a zkreslovat vyznění informace tak, aby se zdála být výhodná ta vaše DC karta, ze které máte prebendy.
Což je ale hnus, velebosti...

Air je i v eurovém kurzu oproti Equa aj. většinou lepší, v některých dnech je však trochu horší a zřejmě to nastalo v den tohoto testování. Air výhodou (snad) je i to, že není rozdíl mezi dnem transakce a zúčtování, platí až do konce aktuální kurz dne transakce (čili kurz známý). Bonusové kreditky od bank s relativně horším kurzem se po započítání 1-2% bonusu většinou dostanou pod skoro všechny kurzy bank. Ale rozumím, že kreditky nebyly předmětem testu.

Dobrý den,
používají se ty samé kurzy debetních a kreditních karet i pro výběr hotovosti? Momentálně jsem v Singapuru, myslel jsem, že bude výhodnější co nejvíce platit kartou. Po několika propočtech mi to ale vychází přibližně nastejno (včetně poplatku 100 Kč za výběr, jednou měsíčně částka cca 6000 Kč, ČSOB).
Děkuji

V obchodech kde to jde platím kreditkou (občas akceptují jen místní karty). Debetkou vybírám z bankomatu hotovost.

Příklady:
výběr z ATM, ČSOB debetní Visa - 10.1., zaúčtováno 13.1., 300 SGD -> 5521,99 Kč + 100 Kč poplatek, vypočtený kurz 18,407 Kč, kurz ČNB v den zaúčtování 18,063 Kč, marže 1,90 %
výběr z ATM, ČSOB kreditní MasterCard (musel jsem to zkusit, kvůli porovnání :) ) - 11.2., zaúčtováno 13.2. 290 SGD -> 5299,32 Kč + 150 Kč poplatek, vypočtený kurz 18,274 Kč, kurz ČNB v den zaúčtování 17,901 Kč, marže 2,08 %
platba kartou (čip), ČSOB kreditní MasterCard - 19.2., zaúčtováno 24.2. 50.5 SGD -> 917,80 Kč, vypočtený kurz 18,174 Kč, kurz ČNB v den zaúčtování 17,820 Kč, marže 1,99 %

Pro výpočet marže jsem použil kurz ČNB, protože nevím, jak se to přepočítává v případě že vydavatel kartu nemá veřejný kurz pro mojí měnu, takže absolutní marže je chybná. Ale relativně to vše vypadá podobně, žádný drastický rozdíl.

Dobrý den,
PayPal při platbě kartou přes internet podsouvá nastavení směny podle jejich kurzovního lístku oproti ponechání směny na kartové asociaci. Předpokládám že druhá možnost by měla být výhodnější, je to tak?
Děkuji

Aha, takže když mám různé karty od stejné banky (konkrétně debetní Visa, kreditní Mastercard), kurzy se neliší?

Když to tedy shrnu, dvě nejvýhodnější jsou ruské banky, třetí končí a mezi 4. a 13. jsou minimální rozdíly.
Vážně by chtěl teď někdo procesovat své peníze přes ruské banky? Podle mě tím jen legalizujeme jejich černé peníze a v důsledku také podporujeme jejich válečné operace. Raději budu platit o nějaké to promile navíc.
Přemýšlím kam jít. Mám mBank, doteď to bylo v pohodě, ale začal jsem jezdit hodně do zahraničí, takže už se mi to nelíbí. Zatím jezdím po Evropě, tj. zajímá mě jen EU (a HUF), nechci ruskou banku, chci kvalitní webovou správu, debetní (čip / dotyková) a kreditní kartu, nulové/minimální poplatky. Z těhle čísel mi přijde, že nejlíp vychází FIO. Nějaké námitky?

Tak zatím hlavně financujeme francouzské nacionalisty, viz úvěr od ERB pro Národní frontu. A tipuji, že do Ruska dividendy neputují, spíš někam do offshorů...

Naprostý souhlas, ony ty ruské banky asi vědí, proč mají tak výhodné podmínky. Škoda, že to neví jejich zákazníci... :(

K té úvazy o kreditce: já jsem vždycky měl kreditku od jiné banky, než BÚ a debetní kartu (tu používám typicky jenom na výběry z bankomatu). Důvodem je bezpečí a jistá "odolnost" v případě napadení kreditky, banka nemá přístup k mému BÚ a nemůže např. proaktivně blokovat moje peníze.

Vůbec jsem si zvykl kombinovat služby od různých bank podle jejich výhodnosti. Např. BÚ mám v AirBank, hypotéku v UCB (a to je už třetí banka v historii mé hypotéky!) a kreditku Citi (hmm, po přechodu pod křídla ČS asi půjde zrušit). V tom brát všechno od jedné banky nějak nevidím žádnou výhodu.

O ruské Sberbank to proběhlo internetem před pár dny: matka nebude financovat dcery, takže ty se musí financovat samy prostřednictvím vkladů. Jinými slovy, aby přežily, tak radši oželí momentální zisk a momentálně vynuceně nabídnou lepší podmínky. Je otázkou, jestli toho využít, nebo cpát víc peněz jiným cizákům.

Pokud člověk potřebuje sofistikovanější finanční služby a nechce prodělat kalhoty, je opravdu potřeba to zkombinovat z více bank. 1) žádná banka nemá portfolio jen z kvalitních produktů, 2) každá umí nejlépe něco jiného, 3) všechny banky ty produkty ještě mění, takže je potřeba držet krok, 4) zálohování, bezpečnost.

Jo, když už to je test debetek, tak bych rád poznamenal, že těch českých pár mám, ale k výběrům v zahraničí používám téměř výhradně zahraniční debetku. A to je při těch mracích bank tady napováženou. I když je v EUR, vyplatí se i v oblastech s jinými měnami, třeba USD:

Sice s tím muselo být spousta práce, ale takovýto test provedený v jeden den má jen malou vypovídací hodnotu.

Kurzy měn se plynule mění celý den, banky však kurzy pro účely platebních karet a běžných převodů stanovují a vyhlašují jednou denně typicky s tím, že platí od půlnoci do půlnoci (a pouze v případě prudkých pohybů na mezibankovním trhu ho běhen dne aktualizují), ale třeba Air vydává kursy v 10 a v 15. A samozřejmě to, kdy banka kurz zamrazí je čistě její interní věc a dělá si to každá po svém, proto se snadno může stát, že i banka s větším spreadem může mít někdy lepší kurs podle toho kdy to fixují a jak se to zrovna hýbe.

Navíc někde (byť je to zřídkavé) se účtuje kursem použitým na blokaci v okamžiku provedení platby, někde to trvá den, někde dva, takže prakticky jsou použity kurzy z různých dní a rozdíly mohou být způsobené pouze tím, jak se vyvíjel kurs v čase a jindy by to vyšlo úplně jinak. Proto by test měl být proveden opakovaně, řekněme aspoň desetkrát a výsledky zprůměrovány.

Nebo by měl být od bank zjištěn způsob výpočtu kursu a srovnání provedeno jako srovnání odchylek od středu, test by sloužil pouze k ověření že banka poskytla správné informace a výpočet je správný.

Např. Air bank má dle aktuálního kurzu USD spread 4,08 %, Equa bank 4,02 %, u GBP je to Air 4,08 % Equa 4,01 %, přesto v testu Equa vyšla o 1 resp. 2 % hůře než Air, to nemůže být způsobeno ničím jiným, než vývojem kurzu v čase (Euro a Koruna s ním padá a Equa účtovala později), kdyby byl vývoj opačný, dopadla by lépe Equa.

Dost mě překvapuje, že toto nikoho nenapadlo ani to nezmínil nikdo v diskusi.

Tak tady uvádíte rozdíl v setinách procent, což není tak zásadní rozdíl mezi poměřovanými kartami bank.

Ano, rozdíl mezi spready Air a Equa je 6 - 7 desetin promile, přesto ve výsledku testu je rozdíl u libry přes dvě procenta a u dolaru jedno procento, což je IMO způsobeno, že Air brala kurs dříve (mám pocit že právě Air je jedna z mála bank, možná jediná, která bere kurs v okamžiku uskutečnění transakce) než Equa a protože libra i dolar 2. - 4. 3. zrovna posilovaly, vychází Equa o tolik hůře. Jenže to je výsledek daný čistě aktuálním vývojem kurzu což asi není to co nás zajímá.

Konkrétní příklady:

Transakce Equa kartou na eBay provedena 13. 1., zaúčtována 14. 1., v detailu uvedeno 2,19 USD a 53,93 CZK, což dává kurz 24,626 Kč. Dle KL je 14.1. 24,61 Kč, což sedí skoro přesně (13. 1. byl kurz 24,46 Kč)

Dále zaúčtováno 1. 12.
Částka transakce 7,59 USD
Částka zaúčtovaná 172,44 CZK
Kurz vychází 22,72 Kč
Kurz na KL 22,61 Kč

Čili jedno je zanedbatelné, to druhé necelé půl procento. Tedy je tam i určitá volnost v tom kurzu asociace. Nicméně i tak by Equa v průměru neměla být horší než Air o více jak půl procenta, v testu ale je to až o dvě, což padá hlavně na vrub jinému datu účtování a vývoji kurzu.

Muzete mi nekdo, prosim, osvetlit, kde se napr. u Expobank v testu eura vzalo 27,4954 Kc za Euro?

Kdyz se totiz divam do kurzovniho listku teto banky, tak v obdobi od 2. do 4. brezna jsou u Eura devizy-prodej vzdy nad 28 Kc.

Mbank zije z kurzove marze....
To je jako po odtrzeni 6 nohy blecha ohluchla

Mbank je proste od pocatku tuzemska a malo uzivane sluzby ma proste drahe kdyz chces platit v zahranici musis stejne zacit pouzivat hlavu protoze kradou vsichni

Myslím si že bylo by užitečné ještě přidat i meziroční porovnáni.

Mam docela "zajimavou zkusenost" s CS. Vybiral jsem nekolikrat velke sumy penez v zahranici na debetni Visa Gold a pouzili nespravny kurz. Asi 20 emailu tak i zpet a nakonec pry ze jim od leta 2015 Visa uctuje fee 1%. Lez jako vez. Pry maji ve VOP, ze muzou uctovat poplatky tretich stran. Neni to pravda ale nemam na to se soudit.
Take prevod ze zahranici na ucet v CZK mi zauctovali za kurz horsi nez valuta. To jsem jeste nereklamoval. Jsou to normalni podvodnici.