Názory k článku Banky si s klienty hrají. Nabídku nové sazby hypotéky dají na poslední chvíli

No tak 6 týdnů je v případě České spořitelny čirá fikce (resp. před 1,5 rokem byla - moje zkušenost je 4 týdny). Taky už si nevzpomínám, jestli to bylo doporučeně... Na pobočce se bránili seč mohli a nechtěli mi nic říct, prý to posílá centrum a oni ani nic neví, ani neovlivní. Já jsem samozřejmě věděl, že se mnou chtějí vyje-- vyběhnout, a tak jsem už měl v kapse mnohem lepší nabídku LBBW (kde jsem na rozdíl od ČS neměl žádnou historii), v ČS jsem požádal o ukončení (za což jsem si samozřejmě mastně zaplatil, asi se na to nevztahuje to 150Kč měsíční předplatné, kdo ví...) a vyběhl jsem já s nimi.
Prostě je třeba se připravit tak dva měsíce před koncem fixace.
Stávající banka vás má za debily, tak jimi nebuďte!

Přesně tak, dnes vyjednáváno s konkurenční nabídkou v ruce s ČS - refinancovací termín po prázdninách a novou sazbu sdělí v srpnu. Dojem - nulový zájem o klienta, takže ta jejich rakouská group bude u nás na další období až Die Letzte...

Novou sazbu nezaslali vůbec (až na třetí vyžádání, pozdě).
Úrok 5,28 (oproti konkurenčním 3,85)
Jednání poradkyně naprosto arogantní, jízlivé a hrubé. Lhala mi do očí i do telefonu.
Refinancovat se nepodařilo z důvodu protahování v KB.
Dávejte si na jejich praktiky pozor.

Minimální věc, kterou v takovém případě jde udělat, je změnit dobu fixace na 1 rok a napodruhé vzít definitivně kramli.

Nechápu, jak se Vám nepodařilo refinancovat z důvodu protahování v KB. Pokud stávající banka nereaguje, její problém. Seženu si včas konkurenční nabídku a pokud se blížím k době, kdy už to musím u nové banky podepsat aby to oni stihli schválit, tak to prostě podepíšu. Stávající bance pak jen suše oznámíte, že nové podmínky neakceptujete a konec. Oni Vám to zesplatní, což uhradíte novou hypotékou. Nic se za to neúčtuje, maximálně úrok od zesplatnění do skutečného uhrazení novou bankou. Riskujete, že to stávající banka dorovná (což se u KB, ČS,... asi nestane), případně poplatek v nové bance, který ale bývá u refinancování dost často nulový.

To je na dlouhé vyprávění...nicméně nová banka potřebovala k zahájení schvalování nového úvěru od KB papír - tzv bankovní informace. Oficiální papír od KB s výší nedoplatku pro splacení hypotéky. Ten KB neposkytla dostatečně včas (čekala jsem na něj několik dní).
V kombinaci s nezaslanou výší úrokové sazby (kterou jsem urgovala měsíc) se to prostě zvládnout nedalo. Moje kontaktní osoba vždy jen tvrdila, že termín, do kdy mi KB musí poskytnout informace od podání žádosti není s tanoven, záleží na úvěrovém oddělení, jak rychle informaci poskytne...atd atd...Dále jsem žádala o výhodnější úrokovou sazbu, to jim trvalo taky týden...Všechno jsem urgovala a nic jsem nenechala náhodě, nicméně měli mě v šachu. Příští rok už dopisy posílat nebudu, ale vyžádám si žádost přímo na pobočce, protože odejdu i kdybych na tom měla prodělat

Nová banka nemohla refinancovat, dokud jsem od KB nevymámila tzv. bankovní informace. I toto protahovali tak, že se to stihnout nedalo.
Vím, že vypadáme jako trdla. Nicméně asi by jste se divil, že toto je v praxi možné. Dokonce i za předpokladu, že je člověk na všechno připraven a včas se o změnu banky stará, pokud nemá všechny podklady (které mi v tomto případě KB poskytla pozdě i přes moje každodenní urgence), nemá prostě šanci. Člověk je na všechno připraven už dopředu. Člověk versus systém spojený se sviňárnou příliš šancí nemá.

Taky je potřeba si spočítat, kolik za další fixační období zaplatíte "úroků" a kolik splatíte "jistiny". Při nové hypotéce to bude vždy méně jistiny než při starší a pokud budete každých 3-5 let refinancovávat, úvěr nikdy nesplatíte. Tak pozor, ono je to taky trochu reklama bank. Já od bank dostala nabídku na refinancování jen s minimálním rozdílem oproti tomu, co jsem si vyjednala - v tom pravdu mají, že vyjednávat je potřeba, tlačit na ně 2 měsíce předem, včas chcít informace.

Co to je za nesmysl že to při refinancování nikdy nesplatíte? Pokud jsem měl hypo na 20 let a po 5ti letech refinancoval hypotékou se splatností 15 let, tak to doplatím úplně stejně, jako v původní bance. Vůbec nic se mimo úrokové sazby nezmění. Splátky se přepočítají podle nových podmínek přesně tak, aby to za zvolenou dobu bylo doplaceno.

ALe když to refinancujete za 5 let znovu a za dalších 5 let znovu, budete stále v nevýhodě v tom, že ze začátku platíte nejvyšší úrok a splácíte nejmenší jistinu, takže v konečném součtu zaplatíte na úrocích vlastně více. Prostým součtem výše úroků za celé fixační období si to pak můžete porovnat.

Nemáte pravdu. Pokud při refinancování neprotáhnete dobu splatnosti, tak se nová hypotéka neliší o té, kterou jste měl. Stávající banka Vám sdělí nové podmínky a přepočítá výši splátek úplně stejně, jako banka nová. A pokud Vám nová dá lepší úrok, tak nemá cenu u původní zůstávat. To, že zpočátku hypotéky je vyšší úrok než úmor je obecná pravda, ale s refinancováním to nemá co dělat. Kolik zaplatíte na úroku a úmoru je věc úrokové sazby a doby splatnosti. Matematický vzorec pak určí splátku. Tj. jak jsem psal, zachováním zbývající doby splatnosti je refinancování výhodnější, pokud získáte lepší úrok (a nižší, nebo stejné další poplatky)

Nebo jinak. Hypo na 20 let po 5ti letech refinancuji novou se splatností 15 let. Za dalších 5 let novou se splatností 10 let a zase za 5 let novou na 5 let. Celkově jsem platil hypotéku 20 let. Sice jsem ji 3x refinancoval, ale doba 20 let se nezměnila. Bance splatíte původní závazek co se úmoru týče a pokud bych ve všech obdobích měl stejný úrok, tak zaplatíte v součtu i stejnou výši úroků. Jak v případě původní hypotéky, tak i u refinancování. To je čistá matematika. Ověřte si to na kalkulátorech co jsou na webu.

Nesmysl, matematika Vám evidentně nic neříká.

Tak to není. Pokud refinancujete a obě banky vám nabídnou stejný úrok, je i poměr splátky jistiny a úroku v původní i nové bance stejný. není to jako brát si novou hypotéku a začínat od začátku

teoreticky je to pravda, protože za 2 roky hypoteky si RB vzala na úrocích přes 200 tis a necelých 100 tis. šlo na splácení. Pokud přejdete k jiné bance, budete to mít stejné a pokud při každé fixaci půjdete zase jinam, tak se Vám to opravdu protáhne.

U Hypoteční banky jsem refinancoval před 2ma lety a sice se to snažili brzdit, ale nakonec jsem zůstal. Požádal jsem 3 měsíce dopředu o sdělení nové sazby,což odmítli, že až 4-6 týdnů předem. Přesně 6 týdnů předem jsem poslal email s novou žádostí. Zamítli ze stejného důvodu, načež jsem jim odepsal, ať si blázny dělaj z někoho jiného, že už to 6 týdnů je a že pokud mi obratem nesdělí nové podmínky, tak ať už si je nechají navždy. Za chvilku telefon, že ještě tento týden se mi ozvou. Mezi tím jsem se poohlídnul po konkurenci.Došel dopis se sazbou, která sice nebyla špatná, ale už jen o trošku horší než konkurence. Takže nový email, jestli je to poslední nabídka nebo se s tím dá ještě něco dělat. Slevili dalších 0,25 pct a tak jsem zůstal. Takže se to dá....

Banka si s klientem nehraje, ale snaží se s ním vyjeb*t. A při prvním pokusu je bohužel potřeba hned začít vyřizovat alternativu, protože s nesolidním partnerem nemá už cenu počítat.
Já měl svého času negativní zkušenost s RB. Nabídku poslali pozdě, přepálený úrok, po jednání to nepatrně snížili, po oznámení o částečném splacení to zase zvýšili (přitom v nabídce toho nižšího úroku nebo o nějaké podmínce ani "ň"), pak poslali o pár týdnů antidatované nějaké požadavky k doložení, atd. Ještě štěstí, že se dala většina hned splatit a ten nepatrný zbytek jsem uzavřel následující rok, to už jsem měl v RB samozřejmě zrušené všechny ostatní produkty a nikdy bych si o ni už neopřel ani kolo.

Jo, RB je kapitola sama pro sebe... chtěl jsem refinancovat hypotéku které dobíhala fixace u ČS. Tak jsem se šel ptát i do RB - měl jsem u nich účet 10 let (teda dřív eBanka, ale tu koupili, bohužel...) a po těch 10 letech kdy o mých financích věděli všechno, a že jsem nebyl špatný klient, mi nabídli podmínky horší než ČS na další období, a to je co říct. Chvíli jsem se rozčiloval, ale když mě jako klienta nechtějí... no tak nic. Teď zrovna tam ruším eKonto :) Jejich problém.

Mam stejnou zkusenost u RB z pred nekolika lety. V dobe, kdy jejich konkurence nabizela sazby mezi 4 az 5 %, tak mi nabidli pro dalsi fixacni obdobi 6,99 %. Docela me to prekvapilo, protoze ve stejnou dobu meli v televizi reklamu na "urok jiz od 4,29 %". Mel jsem tam dlouho ucet (jeste z dob eBanky) a vzdy jsem poctive splacel. Bez jedineho problemu. Cekal jsem, ze na urok "jiz od" snadno dosahnu. Kdo jiny ... Kdyz jsem to poradci rekl, tak mi odpovedel, ze tenhle urok je jen pro bysoke hypoteky a ze ja navic mesicne nevydelavam ani 80 tisic cisteho. :-) Cili zaradil me do skatule ubozaku, o ktere nema banka zajem. To mi stacilo. Refinancovani u mBank bylo nastesti rychle a bezproblemove. A hlavne daleko levnejsi.

Je v současnosti fixace k něčemu dobrá? Fixace na pět let znamená o 1 procentní bod vyšší úrok, refinancovat a zafixovat můžete nefixovanou hypotéku kdykoliv a vzhledem k finanční krizi v EU nečekám, že během následujících dvou až tří let dojde k výraznému zvýšení mezibankovní úrokové sazby (= krátká fixace se nevyplatí), spíše bych čekal i možné snížení.

Já mám teď variabilní sazbu u UCB (dnes 3% p.a.) a taky mi nepřipadá moc výhodné přecházet na fix (3.89% p.a.) Problémy s refinancováním a zafixováním, jak píšete, ale určitě jsou:

1. v momentě nárůstu ceny krátkých peněz (1M PRIBOR) už nebudou fixované sazby tak nízko jako teď - fixace jsou dražší zejména právě kvůli krití rizika růstu sazeb

2. variabilní hypotéky většinou nejdou bezbolestně refinancovat ze dne na den. UCB má např. poplatek 1% ze zůstatku v případě, že bych chtěl refinancovat jinam. mBank zase umožňuje splatit max 20% ročně, jestli se nemýlím.

je ale možné, že je na trhu nějaká variabilní sazba, která jde refinancovat zdarma, ale tam asi zase nebude nejlevnější úrok. Banky se totiž poměrně intenzivně snaží maximálně klientům znepříjemnit přechod ke konkurenci.

V době fixace u mBank údajně můžete splatit celou částku zdarma. Naopak oproti jiným bankám kdykoliv během roku můžete splatit 20 % zdarma. Dále pak 3 % přirážku ke zbylým 80 % dlužené částky. Dlužíte milion, ale nemůžete čekat na fixaci. Splatíte 200 000. A dále pak 800 000 + 3 %. TZN místo milionu zaplatíte milion + 24 000.

To máte ověřené, že lze ročně splatit 20% dluhu u fixací bezplatně? Pokud si banka kupuje dlouhodobé zdroje, tak by na tom jednoznačně tratila. V případě, že to banka financuje krátkými penězy, tak budiž. Ale pak tam bude zase přirážka za riziko likvidity, protože se banka vystavuje riziku toho, že jí v mezičase nikdo nepůjčí.

Ano, je. Mám teď u KB 2,9% p.a. s fixem na 5 let. Pochybuji, že bych při kratší fixaci dostal 1,9% p.a. Odkud čerpáte?

To je nějak podezřele levná hypotéka. Těch 2.9% je čistý úrok nebo podmíněný nějakou formou pojištění splácet apod.? Nabídková cena to jistě není, takže buďto máte nadstandardní kontakty v bance nebo se jedná o zanedbatelné LTV, takže banka nese minimální rizika.

Je to nabídka pro top management naší firmy...

Tak teďka ještě aby se nějaký zaměstnanec pojišťovny pochlubil, že má komplet havarijko včetně GAP za 3 kKč ročně... Bude to pro ostatní stejně užitečná informace.

Celý článek je plný matematických nesmyslů, rozdíl 1% v sazbě je naprosto zanedbatelný, však je to jen jedno procento... kdyby byl rozdíl procentní bod, tak je to něco jiného ;)

Také jsem refinancoval hypoteku u Ceske Sporitelny.
Na nic jsem necekal a pripravil jsem refinanc dopredu a pak cekal na oznameni nove sazby. Samo ze byla spatna a tak jsem hned refinancoval s pripravenymi dokumenty. Nova sazba byla o 1% nizsi nez puvodni a o 1,5% nizsi nez nova nabizena.

když Vám pošlou "prodložení smluvních podmínek" k hypoteční smlouvě a naoko sníží o 0,3 % úrokovou sazbu, tak se v obchodních podmínkách bez upozornění bankéře objevují výlalnické klauzulky, které bance zajišťují pohyb transakcí na účte. To že ste u té či oné banky jenn kvůli úvěru je jaksi nezajímá. Tudíž banky přebírají s posvěcením ČNB praktiky "Grand Capitalu" a tváří se, že je vše O.K. Pro zajímavost uvádím výsek z tzv nových obchodních podmínek K.B. zajišťující "pohyb" na běžném účtu zřízeném jen a je pro hypotéku. V případě zájmu zašlu arogantní reakci ČNB.
Další změny smluvních podmínek:
Banka a Klient e dohodli, že úroková sazba sjednaná v tomto dodatku je sjednána jako zvýhodněná (4,25 % p. a., pro informaci), jestliže klient bude směřovat na svůj účet (účty) u Banky své příjmy a platby. Za tím účelem se zejména zavazuje: (i) aby na účtu (účtech) u Banky byly připsány měsíčně peněžní prostředky v celkové minimální výši 10 000 Kč, přičemž v případě, kdy měsíční splátka jistiny a úroku je vyšší než 10 000,- Kč, zavazuje se, aby na účtu (účtech) u Banky byly připsány měsíčně peněžní prostředky minimálně ve výši odpovídající měsíční splátce jistiny a úroků dle tohoto dodatku, a dále
(ii) uskutečnit měsíčně minimálně tři výběry peněžních prostředků nebo jiné platební transakce z tohoto účtu (účtů) kromě úhrady svých závazků ze Smlouvy, popřípadě jiných svých závazků vůči Bance; za tímto účelem se zavazuje mít na účtu dostatek volných prostředků.
Klient a Banka se dohodli, že v případě podmínek uvedených v tomto článku je Banka oprávněna úvěr úročit úrokovou sazbou bez zvýhodnění, tj. zvýšit sjednanou úrokovou sazbu o 0,3 % p. a., a to ode dne, kdy se o porušení povinnosti banka dozví. Banka oznámí tuto skutečnost písemně.

No tak to je pokrok.

Před asi třemi lety jsem se na pobočce, vlastně sídle, KB na Václaváku zajímal. A že prý je podmínkou úroku "domicilace". Tak jsem se paní zeptal, co to znamená. Ona že neví. Hned na druhý pokud sehnala někoho, kdo věděl.
Že to prý znamená převést používat KB jako hlavní účet.
I zeptal jsem se, jak to je definované. Další telefonát k "někomu, kdo ví". A že to prý není definované. Ale že to prý nekontrolují. Zatím.
A že to mohou napočítat zpětně.

Takže je to vlastně pro klienta zlepšení. Takhle to aspoň KB nemůže napálit podle vlastního uvážení. Třeba když klient chce refinancovat pryč.

Tohle mě taky přivádí k šílenství. Argumentují tím - banka udělala službu vám a dala vám úvěr. Proto by jste měli udělat službu vy bance a posílat si k nim své veškeré finanční prostředky. Jakoby na úrokách a bankovních poplatcích (zrovna v případě KB nemalých) neměli už tak dost peněz.

nezdá se mi nabídka UCB pro 5-letý fix zas tak moc nekonkurences­chopná. S pojištěním Cardiff to je 3.39%, bez pojištění tedy 3.89%. Jen připomínám, že konkurenční banky se ve finále dostanou také výše, než uvádějí ve svých sazbách "od ...."
ČS má navíc tu svoji nejlevnější sazbu podmíněnou nutností zůstat u ní 20 let, což mi připadá jako noční můra vědět, že nemohu "jen tak" refinancovat jinam.

Teď má prý celkem slušnou nabídku LBBW banka, ale jde zase o nabídkovou cenu a nevím, jaké další podmínky si kladou.

jo jo bohuzel velmi spartna zkusenost s GE Money, solidni urok dali pouze pri brani hypo (aby nalakali), pote kdyz se menila fixace na moji zadost o urok poslali ze na tom pracuji a ze mi co nejdrive daji vedet, po dalsi urgenci poslali ze zkontroluji jesli to nekde nezustalo viset, ze uz to urcite museli poslat!!! prislo to za dalsi tyden zhruba 3 tydny pred vyprsenim fixace a napalili urok neuveritelnym zpusobem oproti konkurenci a kdyz jsem chtel refinancovat tak uz jsem to bohuzel nestihl.
RB je take pripad sam pro sebe, mel sem 10 let eBanku naprosta spokojenost, mel sem tam uver, pak to koupila RB a zacala uctovat neuveritelny poplakty, pri splaceni predcasneho spotrebitelskeho uveru mi napalili nekolik litru "pokutu" za predcasne splaceni!!! Takove chovani jako s RB jsem dlouho nezazil, ted mam 2 roky mBank a zatim zadne skryte poplatky, co reknou to plati to stejne pri uveru zadne skryte veci

Asi budu výjimka, ale já mám naopak s nabídkou při refixu pozitivní zkušenost a to u RB. Banka mě sama od sebe kontaktovala pár měsíců před koncem fixace s nabídkou fixace na nižší než stávající sazbu. Nabídka byla výhodná hlavně pro delší fixaci (3 roky místo stávajícícho 1 roku), což byl asi jejich hlavní záměr, ale i tak příjemné. Srovnat sazbu se zbytkem trhu úplně nejde, protože je to offsetová hypotéka, která jinde není, ale byla poměrně slušná, jinde bych si nepolepšil.

Stejné je to i u FIO banky - dlouhé týdny mažou člověku med kolem huby a na poslední chvíli, když už je pro klienta obtížné cuknout předloží úvěrovou smlouvu a úrokovou sazbu, která se velmi liší od prvotně nabízených podmínek - s touto bankou nedoporučuji vůbec ztrácet čas.