Penzijní připojištění x Doplňkové penzijní spoření

Dobrý den. Výhodou (starého) penzijního připojištění je určitě možnost výsluhové penze (pokud ji ovšem máte na smlouvě sjednanou, výsluhová penze není automatickou vlastností každé smlouvy). Do roku 2016 byl také výhodou penzijního připojištění věk vzniku nároku v 60 letech, což ale nyní platí i pro doplňkové penzijní spoření. Třetím důvodem, proč někteří klienti preferují penzijní připojištění, je garantované nezáporné zhodnocení. Poskytování této garance ale zároveň znamená, že penzijní společnosti investují prostředky v tzv. transformovaném fondu pouze do velmi bezpečných aktiv s minimálním zhodnocením, takže např. za rok 2015 bylo průměrné roční zhodnocení těsně přes 1 %.
U účastnických fondů není možnost výsluhové penze a fondy nejsou povinně garantované, ale každá penzijní společnost nabízí fondy s různými investičními strategiemi a potenciálem zhodnocení. Akciové fondy mají největší potenciál dosáhnout v dlouhodobém horizontu vysokého zhodnocení, avšak rozhodně nejsou pro každého. Možnost vyššího výnosu je vykoupena i možností dramatického poklesu, což ne každý investor zvládne. Proto není možné poskytnout univerzální odpověď a vše záleží na vašem konkrétním rizikovém profilu.