Přejít k dynamičtějšímu fondu? Kdy?
Dobrý den,
Chci se zeptat, jak nejlépe do budoucna naložit s penzijním připojištěním pro mě a dceru. Obě jsme nyní v transformovaném fondu.
Já: věk 48 let, za 2 roky, po 15ti letech spoření, bych ráda využila jednorázového vyrovnání (polovina prostředků) a pak do mých 60ti let co? Měla bych přejít do nějakého dynamičtějšího fondu? 10 let je ještě slušný časový horizont, ne? Poradíte kam? (V současné době mám naspořeno cca 360 tis a ročně přispívám 18 tis a můj zaměstnavatel 21tis)
Dcera: 21 let, já jí ročně přispívám 12tis, zaměstnavatel zatím nic. Vzhledem k jejímu věku by se nabízel jako vhodný nějaký dynamičtější fond, ale na druhou stranu bych ráda, kdyby si mohla na část peněz "sáhnout" už i dříve, ne až v 60ti či v důchodu, což jí současná smlouva umožňuje...
Díky moc za radu, Eva
Odpověď
Dobrý den. Myslím, že jste sama velmi dobře shrnula možnosti vaše i vaší dcery a jsou vám i jasné výhody a nevýhody jednotlivých řešení. Dynamičtější účastnické fondy vám umožní dosáhnout na zajímavější zhodnocení než transformovaný fond, ale ne každý člověk dokáže odolat psychickému náporu, když dojde například i jen ke krátkodobému poklesu hodnoty nakoupených penzijních jednotek a celoživotní úspory doslova mizí před očima. Záleží na vašich zkušenostech s investováním, na vašem postoji k riziku a také na tom, zda je penzijní připojištění jediným způsobem zajištění na penzi, nebo zda máte úspory i v jiných aktivech, a tak si můžete s částí prostředků trochu zariskovat a pokusit se o vyšší výnos.
ČLÁNKY DO MAILU