Názory k článku Vybíráme nejvýhodnější DIP pro daňové odpočty za rok 2024

Jestli to má být článek o výběru nejvýhodnějšího DIP, tak ten sporoindex je totální nesmysl, hlavně aby to jako "nejvýhodnější" vyhodnotilo největší banky, které vám nejvíc vezmou na hůl.

To jako nejlepší by měl být produkt, který si účtuje poplatek za správu z objemu a ještě 1,9 % za směnu tam a stejné procento za směnu zpátky? Nikdo neslyšel o způsobech, jak se těmto zlodějským poplatkům vyhnout? Nebo spořka s tlačením fondů?

U DIPu stejně jako u jakékoli investice je základem vyhnout se zbytečným poplatkům. Tedy z uvedených DIPů přichází do úvahy jedině Fio, kde neplatíte každoroční výpalné z objemu investic. K tomu je potřeba směnit si cizí měnu jinde, optimalizovat nákupy, případně investovat kromě ETF třeba do českých akcií, kde se vyhnete min. vhodným objemům a směně. Stejně asi nebudete mít všechno zainvestováno v Americe a DIP bude vzhledem k omezeným vkladům tvořit všechny vaše investice, takže se dá do zahraničních papírů investovat přes IB, XTB, Degiro, T212 nebo jiného vhodného brokera.

Patrně šlo o jeden úhel pohledu na provozní stránku DIP jako takového. Pokud by toto byla jediná metrika kterou by se DIP hodnotil, nebyl by výsledek zcela objektivní.
Osobně vnímám DUP jako "obchodní bránu" k možnosti nákupu všech dostupných investičních nástrojů s možností příspěvku a daňové výhody. Výběr je ale stejně na mě a pokud bych nevěděl, tak se musím přidat ke stádu a zvolit některý z přednastavených fondů.
Ale na hlavní investování toto vážně není, jelikož investice potřebují čas od času pozice i uzavírat a to už v DIP jako takovém nejspíš nejde.

Uzavírat pozice samozřejmě jde, ale některé operace by byly asi opruz, neumím si je představit např. dodaňování při nesplnění časového testu, danění zahraničních dividend s vratkami, atd.

Píšou, že FIO s jednorázovou investicí 48000 do ETF se směnou pomocí RoklenFX je hodnota Sporoindexu nepřekonatelných 96,9 %. Tak ten Sporoindex nebude až tak špatný. A jsem rád, že přesně takto jsem to udělal.

Dobrý den, v DIPech jsou v článku uvedené produkty nákladově nejvýhodnější. On-line brokeři které uvádíte (IB, XTB, T212 ...) DIP nenabízí. Pouze jediný z nich (XTB) oznámil, že ho někdy spustí, ale tento rok evidentně ne.
Pro roční částku 12 000 Kč na 20 let vyjde kvůli poplatkům několik poskytovatelů levněji než Fio, problém je vysoký poplatek za směnu měny (2,5-2,6%). Můžete obejít on-line směnárnou (to platí i pro RB, Patrii atd.), běžný spotřebitel ale bude mít plné ruce práce se zadáním nákupu ETF na Fio platformě. Lepší než učit lidi používat externí platformy na konverzi měny by bylo zavést už konečně euro ;)
Pokud budete chtít ročně investovat výrazně více než 12 000 Kč, pak bude Fio nejvýhodnější z pohledu ukazatele Sporoindex - dokonce je to v článku i napsáno (96,9 %). Takže vlastně potvrzujete uvedené informace. Hezký den, MP

Vypadá to na první i druhý pohled, že máte asi pravdu. Ale min. 80-90% obyvatelstva (včetně mě) by po přečtení Vašeho komentu netušilo, o čem to vlastně píšete. Vy si fakt myslíte, že lidé chtějí, či umí směňovat cizí měnu jinde, optimalizovat nákupy, případně investovat kromě ETF třeba do českých akcií? Předpokládám, že tak naivní nejste....

Autore co porad motate o ETF a o poplatcich za smenu. Pokud to ma byt clanek o ETF, tak prosim. Pokud to ma byt ale o DIPu, jak je v nadpisu, mel byste psat taky o moznosti nakupu ceskych akcii, kde napriklad u Fio banky zadny poplatek za smenu samozrejme neni a poplatky jsou minimalni a hlavne jednorazove. Dost jste to odflaknul.

Hezký den, ano, téma "proč je lepší na penzi investovat do ETF a ne vybírat jednotlivé akcie (ať už české nebo zahraniční)" se do článku již nevešlo. Průměrný spotřebitel s investicí do DIPu v řádech nižších desetitisíců ročně pomocí akcií nevytvoří diverzifikované portfolio a vystavuje se velkému riziku. Pro diverzifikované portfolio může využít drahé aktivně řízené fondy nebo levné ETF. A stejně jako lidé volí účty bez poplatků, tak dávají přednost levným ETF před drahými fondy.

Autore prectete si jeste jednou nadpis, abyste vedel, o cem ten clanek mel byt. O nejvyhodnejsim DIPu pro danove odpocty. Cili sem nemotejte nejakou diverzifikaci portfolia. I kdybych za 48k koupil u Fio na DIP uctu akcie jenom jedne spolecnosti, porad moje celkove portfolio bude diverzifikovane, protoze krome DIPu toho mam i dalsi ucty s dalsimi akciemi nebo ETF, dalsi typy investic a tak dale. Proste ucelem DIPu je ziskat danovy odpocet, pripadne prispevek zamestnavatele, nejake straseni lidi tim, ze pokud nekoupi cely S&P 500, tak budou v duchodu zrat suchy chleba, je blbost.

Bylo by super doplnit např, možnosti převodů mezi DIP, jejich podmínky ceny atd. a tom co já vím nikdo dopodrobna nepsal.

Pro nárok na daňový odpočet za rok 2024 musí být peníze u Patrie přímo zainvestované (což se už do konce roku nestihne) nebo je stačí mít na DIP účtu?

15. 12. 2024, 22:44 editováno autorem komentáře

Zrovna minulý pátek jsem tuto otázku ověřoval na infolince Patria: peníze stačí zaslat na peněžní účet DIPu, není třeba je investovat. Lze pak nainvestovat až 15. ledna. Už to, že jsou peníze na peněžním účtu DIPu znamená, že je daňový poplatník použil v souladu se zákonem.

Stačí je do konce roku poslat na DIP peněžní účet.

Tak autoritativni odpoved nemam, ale na 99 % staci mit penize na DIP uctu. Kdyz budete nakupovat cele akcie, tak se vam stejne nikdy nepodari zainvestovat vsechno a zustanou vam nejake drobne.