Předplacenou kartu Coolkarta od ČSOB jsme recenzovali v červnu 2016, podrobnosti najdete ve článku Cool karta: předplacenka (skoro) pro každého (recenze). V tomto textu se proto budeme věnovat zásadním změnám, které Coolkartu potkají od 1. 2. 2018, kdy dojde ke změně obchodních podmínek. Dlužno dodat, že podobné změny postihnou i další předplacené karty vydávané ČSOB, jen s jinou cenovou politikou.
Nové poplatky
Původní Coolkarta stála 99 Kč, nová bude za 149 Kč. Jde o jednorázovou platbu. Ostatní poplatky se nemění.
Položka | Poplatek od 1. 2. 2018 | Poplatek do 31. 1. 2018 |
---|---|---|
Vydání karty | 149 Kč | 99 Kč |
Dobití karty z účtu nebo jinou kartou | 0 Kč | 0 Kč |
Výběr z bankomatů ČSOB v ČR | 6 Kč | 6 Kč |
Výběr z ostatních bankomatů v ČR | 40 Kč | 40 Kč |
Výběr z bankomatů v zahraničí | 100 Kč | 100 Kč |
Výběr na přepážce banky/směnárny | 250 Kč | 250 Kč |
Změna PIN v bankomatech ČSOB | 0 Kč | 0 Kč |
Opětovné vydání PIN | 25 Kč | 25 Kč |
Dotaz na zůstatek v bankomatu | 0 Kč | 0 Kč |
Identifikace držitele karty na pobočce | 0 Kč | 0 Kč |
Identifikace držitele karty na poště | 99 Kč | 99 Kč |
Zpětná výměna peněz | 30 Kč | 30 Kč |
Neaktivní karta po 12 měsících | 0 Kč | 0 Kč |
Nové limity
Větší změna nastává u limitů karty. Tam dochází ke snížení limitu pro výběry hotovosti z bankomatu z původního neomezeně (při plném ověření klienta) na max. 25 000 Kč měsíčně. Teoreticky by mohl zůstat otevřený limit pro výběry hotovosti na pokladně bank a směnáren, který se většinou bere z limitu pro obchodníky, ale za každý výběr by si banka vzala 250 Kč. Jen v praxi bude možné ověřit, zda to takto půjde.
Razantně se také snižují limity pro ty, kteří nepodstoupí plné ověření identifikace. Roční limit 60 000 Kč zůstává, ale rozdělí se na měsíční, a ten bude nově max. 5000 Kč (bylo 27 500 Kč).
Původní limity do 31. 1. 2018
Stupeň ověření | Limit dobíjení | Platby u obchodníka a na internetu | Převod mezi držiteli karet | Maximální zůstatek na kartě | Výběr z bankomatu | Limit výběru z bankomatu a zpětné výměny bez identifikace | Limit odesílatele pro převod mezi držiteli karet |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Dobití neaktivní karty | Pouze 1×, max. 3500 Kč | Ne | Ne | 3500 Kč | Ne | Ne | Ne |
Registrace na webových stránkách | Max. 13 500 Kč za den, 27 000 Kč za měsíc, 60 000 Kč za rok | Ano | Ano | 60 000 Kč za rok | Pouze v ČR | Max. 25 000 Kč za rok | 60 000 Kč za rok |
Identifikace na pobočce ČSOB, Ery/Poštovní spořitelny či České pošty | Max. 135 000 Kč za den, 600 000 Kč za rok | Ano | Ano | 600 000 Kč za rok | Bez omezení | Max. 600 000 Kč za rok | 600 000 Kč za rok |
Nové limity od 1. 2. 2018
Limity/Stupeň ověření | Dobití karty pro účely darování | Registrace a aktivace na webu | Identifikace na pobočce ČSOB, Poštovní spořitelny či České pošty |
---|---|---|---|
Limit dobití | Pouze jednou, max. 3500 Kč | 5000 Kč denně a zároveň max. 5000 Kč měsíčně | max. 135 000 Kč za měsíc |
Platby u obchodníka a na internetu | ne | 5000 Kč měsíčně, jen v ČR | 250 000 Kč měsíčně |
Maximální zůstatek na kartě | 3500 Kč | 5000 Kč | 250 000 Kč |
Výběr z bankomatu | ne | ne | 25 000 Kč měsíčně |
Zpětná výměna | ne | ano, do 5000 Kč. Od 2500 Kč zůstatku nutná plná identifikace. | ano, do výše zůstatku karty |
Bonusové programy zakázány
Tyto změny souvisejí mimo jiné s využíváním předplacených karet ČSOB pro čerpání tzv. bonusových programů kreditních karet. To Měšci nepřímo potvrdil tiskový mluvčí ČSOB Patrik Madle s tím, že se změna bude týkat skutečně všech předplacených karet ČSOB, a ne jen Coolkarty: Provedli jsme komplexní změnu obchodních podmínek se zaměřením na zvýšení bezpečnosti služby a se zohledněním legislativy, která vstoupí v platnost v příštím roce. COOL karta je produkt cílený na děti a mládež, z tohoto důvodu je primárně určena pro zasílání např. kapesného nebo darů od rodičů či prarodičů a k učení finanční gramotnosti dětí. Právě proto příchozí platbu nezpoplatňujeme. V začátku příštího roku budou rovněž měněny Obchodní podmínky i u ostatních produktů předplacených karet.
Přesnější jsou nové obchodní podmínky, kde se v bodě 7.17 píše toto:
Držitel karty nesmí používáním karty zneužívat tzv. Bonusové programy jiných subjektů opakovaným (2 a více za kalendářní měsíc) vkladem a výběrem. V případě zjištění takového jednání je ČSOB oprávněna ukončit smlouvu dle bodu 10.3.
Bod 10.3 jen uvádí výpovědní lhůtu, která je jedno- až dvouměsíční.
To znamená, že pokud předplacené karty ČSOB používáte k čerpání bonusových programů jiných vydavatelů karet (často kreditky s věrnostními programy za platby na internetu), můžete takto pokračovat i dále, ale jen do limitu 25 000 Kč měsíčně a jen jednou měsíčně. Pokud dobijete předplacenku vyšší částkou a ČSOB vyhodnotí, že jde o zneužívání bonusových programů, bude následovat výpověď smlouvy ne té jedné, ale případně všech předplacených karet, které u ČSOB budete mít. Výpověď vám pošle i e-mailem.
Navíc, i když předplacenku dobijete „nebonusovou“ kartou (typicky debetní karty), stejně z bankomatu nevyberete více jak 25 000 Kč. Předplacenky ČSOB však nepoužívají jen „těžitelé bonusů“, ale také lidé, kteří dostávají peníze na zahraniční kartu a mj. Coolkarta pro ně byla cestou, jak snadno převést peníze ze zahraniční karty na české koruny jako bezhotovostní platbu na internetu, tj. bez poplatků za výběr hotovosti (kde jsou navíc i limity). Dobít Coolkartu částkou 100 000 Kč a pak peníze vybrat za 6 Kč v bankomatu ČSOB bylo otázkou několika desítek minut. To také končí.
U vyššího dobití nově budete mít jen tyto možnosti, jak dostat peníze zpět:
- Každý měsíc vybírat 25 000 Kč až do vyčerpání prostředků. (Sto tisíc budete vybírat čtyři měsíce.)
- Utratit vše u obchodníků. (Limit 250 000 Kč měsíčně.)
- Požádat o zpětnou výměnu peněz. (To znamená kartu zrušit.)
Pětkrát a dost
Další novinkou je maximální počet předplacených karet ČSOB, které mohou být registrovány na vaše jméno. Nově jich můžete mít jen 5 a další vám banka již neověří, resp. nevydá. Tím se brání situaci, kdy někteří klienti měli stovky předplacených karet s maximálními limity a pomocí nich těžili bonusy u kreditních karet, které neměly na čerpání bonusů nastavený strop.
Nezapomeňte, že při plné identifikaci peníze z předplacené karty může postihnout exekutor.
Konec anonymity
Předplacených karet v Česku výrazně ubylo a ke dni publikace článku předplacenky vydávají jen ČSOB (Coolkarta, Dobrá karta COOP), Česká spořitelna (Biip) a Prepaid Solutions (Freepay).
Česká spořitelna však má u karty Biip nízké limity, protože je určena výhradně pro děti. Freepay za nabití karty požaduje poplatek nejméně 25 Kč + 3,80 % z dobité částky. Alternativně ještě existují předplacené karty u některých pilotních projektů, ty ale mají omezené použití (např. Chytrá klíčenka, Chytrá karta DPMD).
Je proto potřeba začít si zvykat na to, že posílat peníze na předplacené karty bude mít svá omezení a také že peníze na kartách nejsou anonymní. S anonymní kartou, která nemá identifikovaného držitele, už téměř nezaplatíte. To je všeobecný tlak nejen evropské legislativy.