Hlavní navigace

Otestovali jsme NEO účet. Čtvrt roku od spuštění není polovina funkcí dostupná

Aktualizováno 16. 1. 2019 11:54
Autor: Veronika Doskočilová

Banka jako platforma, kde si sjednáte pojištění, investujete do nadějných start-upů, nakoupíte zlato a mnoho dalšího? Zajímavá myšlenka. Projekt Expobank je ale zatím v plenkách a za původním plánem trochu pokulhává.

Doba čtení: 12 minut

Před nedávnem jsme vás v článku Expobank jde do digitálního byznysu. Nakoupíte s ní bitcoiny a investice do start-upů informovali o tom, že Expobank spustila novou digitální platformu, prostřednictvím které chce nabízet služby jednotlivých partnerů.

Myšlenka je taková, že založením jednoho účtu u banky získáte přístup k nákupům kryptoměn, sjednání pojištění, investicím a dalším službám, které neposkytuje banka samotná, ale její partneři. Expobank se tím chce profilovat jako bank as a platform, tedy banka jako platforma, která slouží k poskytování a využívání i jiných služeb. Tak se pojďme podívat, jak to vypadá v praxi.

Založení účtu jde on-line

Pokud toužíte po tom vyzkoušet si novou digitální platformu, potřebujete si založit speciální NEO účet, skrze který je možné všechny nákupy a investice realizovat. Ten si musí založit i ten, kdo už klientem banky je. Banka totiž nikomu tuto možnost automaticky nespustí. Je to i logické, protože účet je zpoplatněn a ne každý o možnost obchodování a investování stojí.

Účet si ale můžete založit čistě on-line, a to na webové stránce neoucet.cz.

Speciálně zřízená stránka NEO účtu, na které je možné si tento účet založit.
Autor: Veronika Doskočilová

Speciálně zřízená stránka NEO účtu, na které je možné si tento účet založit.

Po kliknutí na Založit NEO účet na vás vyskočí klasický registrační formulář.

Registrační formulář při zakládání NEO účtu.
Autor: Veronika Doskočilová

Registrační formulář při zakládání NEO účtu.

Menší zádrhel vás může čekat při volbě uživatelského jména. To totiž musíte mít jedinečné. Pokud se tedy jmenujete Monika a někdo vám jméno vyfoukne, musíte být kreativní a vymyslet si jiné jméno. Vše navíc musí být s malými písmeny.

Poté, co úspěšně projdete registrací, potvrdíte údaje SMS kódem a účet máte založen.

Na závěr registraci potvrdíte SMS kódem.
Autor: Veronika Doskočilová

Na závěr registraci potvrdíte SMS kódem.

Od této chvíle se budete do internetového bankovnictví přihlašovat přes klasické stránky Expobank.

Dva doklady totožnosti, výpisy a další informace

Pro používání účtu to ale nestačí. Musíte totiž do nově zpřístupněného internetového bankovnictví nahrát několik dokumentů a vypsat několik informací o sobě. Banka po vás bude chtít:

  • zaslat ověřovací platbu,
  • nahrát dva doklady totožnosti,
  • nahrát výpis z účtu u jiné banky,
  • vypsat adresu trvalého bydliště a kontaktní údaje,
  • podepsat smlouvu.

A to přesně v tomto uvedeném pořadí. Jednotlivé kroky si můžete prohlédnout níže v naší fotogalerii.

Kopie výpisu z účtu musí být z účtu vedeného u tuzemské banky na vaše jméno. Výpis nesmí být starší než 3 měsíce a musí být na něm zřetelně uvedeno vaše jméno a číslo účtu, které se musí shodovat s číslem účtu, že kterého jste realizovali první platbu, viz výše.

Na konci veškerého vyplňování pak musíte přes SMS kód podepsat smlouvu. Ta je ke stažení buď přímo v registračním formuláři, nebo pak ve formě přílohy v e-mailu, který vám banka zašle. Smlouvu si rovněž můžete prohlédnout v naší fotogalerii.

Založení účtu by mělo trvat 7 minut

Podle banky by zřízení účtu nemělo trvat déle než 7 minut. Nám vyplnění a nahrání všech údajů zabralo přibližně 30 minut. Za 7 minut bychom museli být opravdu hbití a mít již vše předem připraveno. Nový klient, který si ale chce procesem projít v klidu a pomalu a vše si přečíst, následně vyfotit dokumenty, nahrát je, připravit si výpis z účtu atd., musí počítat s delší časovou investicí, viz např. těch 30 minut.

Pokud už ale nyní víte, co se od vás čeká a budete mít vše připraveno, třeba se do 7 minut vejdete.

Založeno máme, teď se musí vyčkat

I kdybyste všechny dokumenty měli u sebe připravené a vše nahráli za velmi krátký čas, banka si stejně ještě musí ověřit pravost dokumentů a sdělovaných údajů. Po vyplnění všeho potřebného a potvrzení SMS kódem vám proto sdělí, že až vaše údaje ověří, obdržíte e-mail a budete moci účet začít využívat.

Navíc ještě musíte z vašeho jiného běžného účtu na tento zaslat platbu ve výši 1 Kč.

V našem případě jsme všechny dokumenty nahráli najednou v rámci běžné pracovní doby všedního dne a následující pracovní den nám banka zaslala informaci o tom, že bylo vše schváleno.

E-mail potvrzující schválení žádosti o otevření účtu. Od této chvíle je účet plně přístupný.
Autor: Veronika Doskočilová

E-mail potvrzující schválení žádosti o otevření účtu. Od této chvíle je účet plně přístupný.

Kromě toho nám ten samý den ještě volal pracovník banky, aby se ujistil, že je z naší strany vše v pořádku a máme o založení účtu zájem. Je ale možné, že vám pracovník volat nebude. Na naši otázku, zda je to standardní ověřovací procedura, nám totiž pracovník sdělil, že to není nutná procedura před založením účtu, a pokud bychom telefon nezvedli, stejně by k založení účtu došlo a banka by nečekala na to, až jí to potvrdíme telefonicky. 

Kromě toho nám banka zaslala i dopis.

Kromě e-mailu a telefonního hovoru nám od banky ještě přišel dopis. Banka jej zaslala obyčejně na adresu trvalého bydliště.
Autor: Veronika Doskočilová

Kromě e-mailu a telefonního hovoru nám od banky ještě přišel dopis. Banka jej zaslala obyčejně na adresu trvalého bydliště.

Teprve od chvíle, kdy vám přijde potvrzovací e-mail, máte zpřístupněny funkcionality účtu. Do doby, než je vaše totožnost ověřena, se totiž po přihlášení do internetového bankovnictví nedostanete dále než viz screeny výše.

Neo účet

Založení účtu máme úspěšně za sebou. Nyní se nám tedy otevírá klasické internetové bankovnictví.

Pohled do internetového bankovnictví NEO účtu.
Autor: Veronika Doskočilová

Pohled do internetového bankovnictví NEO účtu.

Po přihlášení se vám na hlavní stránce zobrazí zůstatek a informace o vašem posledním přihlášení, tedy „Přehled“. V rámci záložky „Platby“ můžete provádět klasické tuzemské i zahraniční transakce, jak jste zvyklí z jiných bank.

Přehled plateb.
Autor: Veronika Doskočilová

Přehled plateb.

Stejně tak v záložce „Účty a vklady“ naleznete možnost otevřít si u banky běžný účet, spořicí účet, případně termínovaný vklad. To, co ale dělá NEO účet specifickým, najdeme pod záložkou „NEO“.

Funkcionality NEO účtu.
Autor: Veronika Doskočilová

Funkcionality NEO účtu.

Pod touto záložkou nalezneme zatím 4 oblasti, které platforma nabízí:

  • kryptoměny,
  • pojištění,
  • investice do firem,
  • zlato a stříbro.

Žádnou z kategorií ale nemáte automaticky aktivovanou, to musíte udělat vy sami podle toho, kterou oblast platformy budete chtít využívat. Aktivování ale není nijak složité.

Aktivace kryptoměnové kategorie.
Autor: Veronika Doskočilová

Aktivace kryptoměnové kategorie.

Pouze kliknete na vybranou kategorii, přečtete si informace a máte k dispozici smlouvu ke stažení. Tu ale neuzavíráte s bankou, nýbrž se společností IP wBTCb solutions. Banka tedy za vaše vklady do kryptoměn neručí. V zásadě za ně ale neručí ani firma, se kterou smlouvu uzavíráte, jelikož je ve smlouvě uvedeno, že investice do kryptoměn je vysoce riziková, situace na trhu kryptoměn se může kdykoli změnit ve váš prospěch i neprospěch, máte sami zvážit, jestli kryptoměnám natolik rozumíte, abyste do nich investovali, a společnost, skrze kterou bitcoiny budete nakupovat, nenese žádnou odpovědnost za riziko vaší ztráty. Kompletní smlouvu si můžete prohlédnout v naší fotogalerii.

Poté, co smlouvu potvrdíte, vám přijde i SMS zpráva s kódem.

Potvrzování přes SMS kódy je jediný způsob verifikace, takže se s ním v rámci NEO účtu budete setkávat často.
Autor: Veronika Doskočilová

Potvrzování přes SMS kódy je jediný způsob verifikace, takže se s ním v rámci NEO účtu budete setkávat často.

Ten následně zadáte do potvrzovacího pole.

Podpis smlouvy přes SMS kód.
Autor: Veronika Doskočilová

Podpis smlouvy přes SMS kód.

Poté následuje právní sdělení banky.

Právní sdělení banky, že nenese žádnou odpovědnost.
Autor: Veronika Doskočilová

Právní sdělení banky, že nenese žádnou odpovědnost.

Banka nenese odpovědnost – viz výše. Je tak potřeba si uvědomit, že vaše vklady do kryptoměn nejsou nijak kryté. (Vklady na platebních účtech jsou samozřejmě pojištěné.)

Poté, co smlouvu podepíšete stejným mechanismem, otevře se před vámi možnost investovat do kryptoměn. 

Nyní máme možnost nakupovat a prodávat bitcoiny.
Autor: Veronika Doskočilová

Nyní máme možnost nakupovat a prodávat bitcoiny.

Jak nakupovat a prodávat

Pokud budete chtít uskutečnit transakci, kliknete na „koupit“ a vyberete si, za kolik peněz chcete bitcoiny nakoupit. Nejnižší částka, za kterou můžete nakoupit, je 150 Kč. Poté, co si zvolíte částku, podepíšete transakci stejným mechanismem, jakým jste si aktivovali možnost s bitcoiny obchodovat. Tedy zadáte SMS kód a transakce se tím potvrdí a provede.

Nákup bitcoinů a podpis transakce.
Autor: Veronika Doskočilová

Nákup bitcoinů a podpis transakce.

Stejně pak budete postupovat v situaci, kdy budete chtít bitcoiny pro změnu prodat. Opět zadáte částku, potvrdíte SMS kódem a transakce se provede.

Něco zatím dostupné není

Při návratu do záložky „NEO“ si můžeme všimnout, že u obrázku s bitcoiny nám už zmizel malý zámek, protože tuto možnost už máme odemčenou. U ostatních tomu tak ale zatím není.


Autor: Veronika Doskočilová

A nějakou dobu ani nebude. Ačkoli NEO účet banka nabízí od poloviny října 2018, služba pojištění stále není dostupná a využívat ji nemůžete. Podle informací na tom ale pracuje.

Ani po 3 měsících od spuštění NEO účtu není varianta pojištění dostupná.
Autor: Veronika Doskočilová

Ani po 3 měsících od spuštění NEO účtu není varianta pojištění dostupná.

Banka však již při spouštění NEO účtu ukázala vizuály, jak by sjednávání cestovního pojištění mohlo vypadat.

Cestovní pojištění Allianz pojišťovny poskytované na platformě NEO účtu.
Autor: Veronika Doskočilová

Cestovní pojištění Allianz pojišťovny poskytované na platformě NEO účtu.

Rekapitulace objednávky.
Autor: Veronika Doskočilová

Rekapitulace objednávky.

Podrobné vizuály najdete opět v naší fotogalerii.

Spuštěná bohužel není ani možnost investic do start-upů.

Investice do firem zatím také nejsou dostupné.
Autor: Veronika Doskočilová

Investice do firem zatím také nejsou dostupné.

Ani tam si po 3 měsících od spuštění nic sjednat nemůžete. Jedinou další možností je investice do zlata, která je plně funkční.

Zlato a stříbro

Možnost investovat do zlata a stříbra nabízí skrze NEO účet Česká mincovna. Aktivace probíhá stejně jako v případě aktivace kryptoměn.

Aktivace investic do zlata a stříbra.
Autor: Veronika Doskočilová

Aktivace investic do zlata a stříbra.

Tedy stáhnete si PDF soubor, tím se vám otevře možnost podpisu, přijde vám SMS kód, ten opíšete a služba se aktivuje. Smlouvu najdete ve fotogalerii. Po podpisu SMS kódem opět následuje právní sdělení.

Opět následuje právní sdělení.
Autor: Veronika Doskočilová

Opět následuje právní sdělení.

A opět platí, že smlouvu uzavíráte s třetí stranou, v tomto případě s Českou mincovnou. Banka tedy za vaše obchody nenese zodpovědnost.

Zlato, stříbro a dárky. A časem spoření

V rámci investic do zlata a stříbra můžete využít 3 možnosti investování. Čtvrtá zatím spuštěna není.

Možnost investic do zlata a stříbra.
Autor: Veronika Doskočilová

Možnost investic do zlata a stříbra.

Celý proces je jednoduchý. Pouze si vyberete oblast investic a následně volíte konkrétní produkt.


Autor: Veronika Doskočilová

Nakupování funguje jednoduše. Vybraný produkt si dáte do košíku a následně se rozhodnete, jak chcete zboží doručit. Veškeré kovy, které nakupujete, si následně musíte vyzvednou nebo nechat doručit. Virtuální kovy NEO účet nenabízí.


Autor: Veronika Doskočilová

Ceny mincí a investičních slitků jsou totožné, jako když investujete napřímo na webových stránkách České mincovny.

Polovina funkcí není dostupná

Nepříjemné je, že ze 4 možných variant investování byly 10. ledna 2019 k dispozici pouze 2 s tím, že další budou spuštěny co nejdříve. Podle slov banky by měla být možnost investicí do Fundliftu spuštěna v příštích několika týdnech.

Pokud jste si ale založili tento účet mezi prvními, abyste využili možnost dvouměsíční bezplatné zkušební doby, moc jste si toho vyzkoušet nestihli.

Horší varianta nastává v případě, že jste chtěli využívat všechny funkcionality a platit 100 Kč měsíčně za to, že vše obsluhujete z jednoho místa. Bohužel si ale musíte počkat, až alespoň tyto 4 deklarované banka spustí. Do té doby nezbývá než platit měsíční poplatky. A čekat.

Jak na zrušení účtu

Pokud účet máte a chcete jej zrušit, budete možná chvilku hledat. Musíte jít do sekce „Účty a vklady“ a tam na „Detaily účtu“. A úplně dole je uvedeno „zrušit účet“.

Rušení účtu
Autor: Veronika Doskočilová

Rušení účtu

Pokud zvolíte tuto možnost, musíte vypsat, kam má banka peníze převést. Banku pak zajímají i další informace.

Rušení účtu
Autor: Veronika Doskočilová

Rušení účtu

Po vyplnění kliknete na zrušit, zadáte SMS kód a systém vám napíše, že požadavek byl úspěšně předán ke zpracování. A pak čekáte, až jej banka zpracuje.

Během čekání na zrušení nás však kontaktoval pracovník banky s dotazem, proč účet rušíme. Odpověděli jsme, že jsme chtěli vyzkoušet různé funkcionality, ale ty zatím nejsou k dispozici a my na účet zatím stejně nemáme čas, a tak za něj nechceme platit. Na to nám pracovník banky nabídl, že nám bezplatné užívání účtu prodlouží o další dva měsíce.

Pokud tedy chcete účet využívat dál a bezplatně, můžete použít tuto metodu a možná vám banka nabídne totéž.

Klady a zápory

Asi jako každý produkt, vše má své klady a zápory. Kladem může být v tomto případě jakási jednoduchost, kdy můžete všechno obsluhovat z jednoho místa, čímž si usnadníte sjednávání jednotlivých produktů. Pro někoho může být náročné nebo prostě jen otravné se přihlašovat pokaždé do jiného účtu podle toho, co zrovna zařizuje, a může ocenit možnost obsloužit vše z jednoho místa.

S tím ale souvisí i nevýhody, a to, že u každé kategorie jen jeden produkt. Musíte tak důvěřovat bance, že vybrala to, co je nejlepší. Ovšem pro koho nejlepší? Každý má vlastní preference.

Ceny za služby jsou navíc stejné, jako když si je sjednáte přímo, takže kdybychom šli čistě po finanční stránce věci, vyplatí se vše obsloužit jednotlivě, protože u NEO účtu si musíte připočítat náklad ve výši 100 Kč měsíčně za vedení účtu.

Banka navíc začala využívat data zákazníků k přímému marketingu. My jsme si účet založili do týdne po jeho spuštění, tedy na konci října 2018. Souhlas ke zpracování osobních údajů za účelem přímého marketingu na nás ale vyskočil až po Novém roce.

Nepříjemné je, že pokud jste někdy už v Expobank účet měli a ten zrušili, přes internet si jej nezaložíte a musíte na jedinou pobočku v Praze. Systém vás v zakládání účtu dál nepustí a bude vám ukazovat chybové hlášení.

Souhlas se zpracováním osobních údajů za účelem přímého marketingu.
Autor: Veronika Doskočilová

Souhlas se zpracováním osobních údajů za účelem přímého marketingu.

Údaje tedy banka chtěla využívat k oslovování přímým marketingem až později, a nikoli ihned od počátku. Vy samozřejmě musíte podle zásad GDPR vše odsouhlasit, jinak banka vaše údaje nikomu dát nesmí. My jsme tuto možnost neodsouhlasili a účet nám banka nezrušila.

Dotaz na souhlas se zpracováním vašich údajů za účelem přímého marketingu.
Autor: Veronika Doskočilová

Smlouva – souhlas se zpracováním vašich údajů za účelem přímého marketingu.

Dotaz na souhlas se zpracováním vašich údajů za účelem přímého marketingu.
Autor: Veronika Doskočilová

Smlouva – dotaz na souhlas se zpracováním vašich údajů za účelem přímého marketingu.

Pouze pokud bance věříte

Pokud preferujete výše uvedené firmy, nebo věříte bance, že rozhodla správně za vás, je pro vás NEO účet zajímavým řešení. Pokud jdete čistě po financích, pak platíte za něco, co můžete mít jinde bez poplatku.

Bezesporu by proto bylo pro řadu lidí motivující, kdyby klienti měli možnost dostat slevy za to, že si produkty sjednávají přes NEO účet. Takto platíte jen za to, že máte vše na jednom místě.

Daň z příjmu tip Měšec.cz

Ze 4 deklarovaných možností jsou navíc zatím v provozu zatím jen dvě, což celému produktu dost ubírá na kráse, protože vy už po dvou měsících poplatky platit musíte, kdežto banka nemusí spustit službu do nějakého termínu.

Myšlenka „bank as a platform“ je zajímavá, určitě má své příznivce a bezesporu si v budoucnu nějaké místo najde. Zatím je ale celý projekt ještě v podstatě v plenkách, což těm, kteří za něj platí a chtějí „jet na ostro“, nemusí vyhovovat.

Našli jste v článku chybu?