Úrok je docela lichva, když vezmeme v potaz, že za vklad vám dají okolo půl procenta a ještě mnohdy platíte za vedení vkladu a úrokový výnos je zdaněn, takže vlastně tratíte. Česky řečeno na stovku vám dají padíka úrok, ale 20 CZK jim dáte vy v případě vypůjčení si.
Od známé vpracující v peněžním ústavu vím, že mnoho klientů do dluhů zabředává stále hlouběji, takže z počátku vyberou na dluh a výplatou to zaplatí. Pak přijdou vánoce, utratí se víc než kolik je příjem (odpadne 13. plat, nejsou prémie nebo přijde nemoc) a rázem není z čeho zvýšené čerpání zaplatit. A už v tom lítáte ...
Taky mi kdysi vnucovali KTK, já odolal. Samozřejmě mi řekli jen ty kladné stránky věci, záporné jsem si musel zjišťovat sám.
Je to o povaze. Já rozhodně nejsem žádnej génius přes domácí finance, ale zrovna kontokorent se mi fakt hodí a docela ho využívám, aniž bych měl problémy s upadáním do dluhů. Ročně zaplatím na úrocích kolem tisícovky, takže to vcelku jde.
Ale taky záleží na konkrétní situaci. Když člověk zrovna něco buduje, staví, řeší do budoucna a jinak je zajištěnej třeba nějakejma vázanejma úsporama bokem, tak jít občas záměrně do debetu je vcelku rozumné řešení cash-flow.
Naopak kdybych měl třeba děti, už prostě zaběhanou rodinu, všechno dostavěno, dozařízeno a musel si půjčovat z debetu peníze na nákup vánočních dárků, cítil bych se strašně blbě.
No nevím, znám asi 10 lidí s kreditkou a všichni to mají zadarmo. Samozřejmě s ní platí, takže protočí cca 30 tisíc za rok, což není moc, ale na bezplatné vedení to stačí. Nechápu zmínku o placení zboží, když 90% výdajů je za zboží... A i kdyby ne, tak nezboží zaplatím z účtu a zboží kreditkou a je to vyřízeno.
Asi máte pravdu. Přišlo mi, že je stále dost míst, kde se kartou platit nedá -- už třeba proto, že nemají terminál (roční tramvajenka, služby řemeslníků atd.). Když chce člověk platit kreditkou, je pak omezen výběrem místa zakoupení. Ale těch míst bude asi skutečně málo (pokud nemluvíme o menších městech, vesnicích). Nicméně v tomhle zůstává kontokorent použitelnější a praktičtější.
Otázka placení za vedení účtu je důležitá, protože se může stát, že co člověk ušetří na úroku, zaplatí za účet. Běžné je, že "vedení účtu je zdarma", ale platí se za pravidelné výpisy.
Nejlépe mít kontokorent i kreditku a spočítat si, co se vyplatí v konkrétních případech.
Nejhorší mi ale přijde uvažování, kterým odůvodňoval pořízení kreditky nějaký kartař z Citibank nedávno na aktuálně.cz: K čemu je kreditka? Třeba k tomu, že si můžete něco koupit, i když už na účtě nemáte peníze.
No u mně to tak v podstatě je. Na běžném účtě nechávám minimum a vše dávám na ING konto. A při větším výdaji prostě platím kreditkou a následně posílám z ING konta potřebnou částku (resp. v dalším měsící na ING pošlu o to méně ze mzdy).
Problém je v nevyváženém čerpání a splácení. Vzhledem k tomu, že téměř všichni zaměstnanci dostávají výplatu 1 * měsíčně a to obvykle kolem 10. dne v měsíci, lze předpokládat, že kontokorenty budou nejvíce čerpány mezi 30. a 10. dnem a toto rovněž bude doba, kdy i na ostatních běžných účtech budou nejnižší poplatky.
Z tohoto důvodu musí sazba kontokorentu pokrýt vytvoření rezervy. V tomto pohledu není až tak vysoká.