Dnes v České republice působí šest stavebních spořitelen, jejichž nabízené služby se liší jen v některých drobnostech. Ke stavebnímu spoření je poskytována státní podpora ve výši 25 % ročně z naspořené částky, nejvýše však může dosáhnout částky 4 500 Kč/rok.
Jako nejvýhodnější částka pro získání maximální výše státní podpory bývá vyzdvihována částka 18 000 Kč/rok. Většina klientů stavebních spořitelen proto vkládá na svůj účet u stavební spořitelny právě 18 000 Kč/ročně, což odpovídá 1 500 Kč/měsíčně s cílem získat státní podporu v maximální výši, tj. 4 500 Kč/rok.
Žádný klient by však neměl zapomínat na to, že i účet u stavební spořitelny je úročen, zpravidla 3 % p. a. Právě zde je uschován klíč k nejvýhodnějšímu získání státní podpory. Výše zmíněná částka 18 000 Kč/rok se tedy zvyšuje o 3 % ročně, které však nejsou do státní podpory zahrnovány, protože přesahují maximální částku, ze které je státní podpora vypočítávána. To znamená, že hned po prvním roce přijde střadatel o státní podporu ve výši 25 % z úroku z 18 000 Kč.
V prvním roce se jedná o úrok pouze 540 Kč, který není zahrnut do základu pro výpočet státního příspěvku, pokud na počátku kalendářního roku vložíte na účet u stavební spořitelny 18 000 Kč. Pokud se podíváte do tabulky níže, zjistíte, že v pátém roce spoření se jedná již o částku ve výši 2 176 Kč!
Tabulka s výpočtem úroků pro klasické stavební spoření s délkou 5 let
Rok | Roční spořená částka | Mesíční spořená částka | Úroky 3 %p.a. | Celková naspořená částka |
---|---|---|---|---|
1 | 17 476 | 1 456 | 524 | 18 000 |
2 | 17 460 | 1 455 | 540 | 36 000 |
3 | 16 920 | 1 410 | 1 080 | 54 000 |
4 | 16 380 | 1 365 | 1 620 | 72 000 |
5 | 15 840 | 1 320 | 2 160 | 90 000 |
Závěr je jednoznačný. Střadatel, který chce maximálně využít státní podpory, musí svůj vklad na účet u stavební spořitelny pravidelně snižovat o výši roční úroků, tzn. na začátku prvního roku je pro něj nejvýhodnější vložit částku 17 476 Kč, která se při 3 % ročním úroku zhodnotí o 524 Kč a suma těchto dvou částek je žádaných 18 000 Kč, ze kterých je vypočítán státní příspěvek ke stavebnímu spoření v maximální výši tj. 4 500 Kč.
Pokud ale ukládáte peníze na konci kalendářního roku, pro využití státní podpory v maximální výši je třeba vložit první rok celých 18 000 Kč. Úroky se projeví až v druhém roce, kdy vloženou částku můžete snížit o 540 Kč úroků z naspořené částky. V dalších letech vám stačí naspořit ještě méně.