Hlavní navigace

Kam uložit peníze? Na inflaci stačí jen tři termínované vklady, a to ještě ne vždy

Autor: Depositphotos
Jiří Hovorka

Máte volné peníze a hledáte pro ně bezpečný přístav? Nabízejí se termínované vklady v záložnách a bankách. Projděte si přehled těch momentálně „nejvýkonnějších“.

Doba čtení: 3 minuty

Nejvýhodnější úroky na termínovaných vkladech nabízí NEY spořitelní družstvo. Mezi bankami hledejte nejvyšší úrok v Creditas, Equa bank, Expobank, Waldviertler Sparkasse, také u Wüstenrotu a u vyšších vkladů v J&T Bance. Ze záložen se mezi nejvýnosnější termínované vklady dostala ještě Artesa. 

U záložen ale musíte myslet na pravidlo 1:10 – desetinu z uložených peněz musíte dát zároveň do členského vkladu. Ten se pak zhodnocuje, nebo znehodnocuje podle hospodářských výsledků záložny a není, na rozdíl od vkladu, zahrnut do systému pojištění vkladů. Čtěte podrobnosti: Končíte se záložnou? Na část peněz si počkáte klidně i přes rok

Termínované vklady momentálně jen těsně poráží nejlepší spořicí účet od Hello bank s úrokem 1,5 procenta na vklady do 300 tisíc. U vkladů na rok nabízí více jen NEY. O termínovaných vkladech tak lze vážně uvažovat spíše u delších fixací nebo u vyšších vkladů (srovnání nejlepších spořicích účtů).

Pokud chcete své peníze ochránit před inflací, která se nyní pohybuje nad úrovní dvou procent a v příštích měsících by podle prognózy ČNB měla na této úrovni vydržet, pak budete muset své úspory vložit alespoň na tři roky do NEY nebo na pět let do Creditas či J&T Banky. Všechny ostatní termínované vklady na inflaci momentálně nestačí.

S termínovaným vkladem dáváte bance či záložně peníze k dispozici na předem sjednaný čas a výměnou za to dostanete vyšší úrok než na spořicím účtu, ze kterého si peníze můžete kdykoli bez sankce vybrat. U termínovaného vkladu můžete za předčasný výběr zaplatit.

Například v NEY spořitelním družstvu je to až pět procent z vkladu. V J&T Bance, která nabízí nejvyšší úroky mezi bankami (ale jen pokud v bance máte alespoň 500 tisíc korun), se poplatek za předčasné ukončení vkladu dohaduje individuálně.

Připravili jsme přehled pěti termínovaných vkladů pro šest různých situací – podle částky a doby uložení. Vždy nabízíme i přibližný výpočet naspořené částky po odečtení daně z příjmů (15 % z výnosů).

Kam uložit 100 tisíc na 1 až 5 let:

100 000 Kč na 1 rok
Banka, záložna Roční úroková sazba Přibližný stav na konci spoření
NEY spořitelní družstvo* 1,70 % 101 445 Kč
Banka CREDITAS 1,20 % 101 020 Kč
Expobank 1,10 % 100 935 Kč
Waldviertler Sparkasse 1,10 % 100 935 Kč
Equa bank 1,00 % 100 850 Kč

* úrok je připsaný na konci vkladu, jinak se připisuje ročně

100 000 Kč na 3 roky
Banka, záložna Roční úroková sazba Přibližný stav na konci spoření
NEY spořitelní družstvo* 2,40 % 106 120 Kč
Banka CREDITAS 1,85 % 105 865 Kč
Expobank 1,70 % 104 335 Kč
Waldviertler Sparkasse 1,70 % 104 335 Kč
Wüstenrot hypoteční banka 1,40 % 103 570 Kč

* úrok je připsaný na konci vkladu, jinak se připisuje ročně

100 000 Kč na 5 let
Banka, záložna Roční úroková sazba Přibližný stav na konci spoření
NEY spořitelní družstvo* 2,60 % 111 050 Kč
Banka CREDITAS* 2,20 % 109 350 Kč
Artesa, spořitelní družstvo 2,00 % 108 500 Kč
Expobank 2,00 % 108 500 Kč
Wüstenrot hypoteční banka 1,70 % 107 225 Kč

* úrok je připsaný na konci vkladu, jinak se připisuje ročně

Kde dostanete víc?

Vzhledem k tomu, že úroky na termínovaných vkladech nejsou nikterak závratné, může se vám oproti nim nakonec vyplatit třeba kombinace spořicího účtu a pravidelného spoření u stavební spořitelny. Nejlepší nabídky stavebního spoření momentálně nabízejí čistou úrokovou sazbu nad tři procenta.

Tip: Stavebnímu spoření je letos u nás 25 let. Dokáže ještě něčím překvapit?

Pokud máte i peníze, které delší čas nebudete potřebovat a jste s nimi připraveni riskovat, můžete se poohlídnout i tam, kde je možnost vyššího výnosu. Ta je ale vždy spojená i s vyšším rizikem. Jde například o dynamičtější podílové a penzijní fondy nebo akcie.

Kam uložit 500 tisíc na 1 až 5 let:

500 000 Kč na 1 rok
Banka, záložna Roční úroková sazba Přibližný stav na konci spoření
J&T Banka 1,70 % 507 225 Kč
NEY spořitelní družstvo* 1,70 % 507 225 Kč
Banka CREDITAS 1,20 % 505 100 Kč
Expobank 1,10 % 504 675 Kč
Waldviertler Sparkasse 1,10 % 504 675 Kč

* úrok je připsaný na konci vkladu, jinak se připisuje ročně

diners2018

500 000 Kč na 3 roky
Banka, záložna Roční úroková sazba Přibližný stav na konci spoření
NEY spořitelní družstvo* 2,40 % 530 600 Kč
J&T Banka 2,10 % 527 256 Kč
Banka CREDITAS 1,85 % 523 587 Kč
Expobank 1,70 % 521 675 Kč
Waldviertler Sparkasse 1,70 % 521 675 Kč

* úrok je připsaný na konci vkladu, jinak se připisuje ročně

500 000 Kč na 5 let
Banka, záložna Roční úroková sazba Přibližný stav na konci spoření
J&T Banka 2,50 % 555 431 Kč
NEY spořitelní družstvo* 2,60 % 555 250 Kč
Banka CREDITAS* 2,20 % 546 750 Kč
Artesa, spořitelní družstvo 2,00 % 542 500 Kč
Expobank 2,00 % 542 500 Kč

* úrok je připsaný na konci vkladu, jinak se připisuje ročně

Kde dostanete nejvíc?

Srovnávač spořicích účtů

Max. dosažitelná úroková sazba je 1,50 % p.a.

Srovnávač termínovaných vkladů

Max. dosažitelná sazba je 2,80 % p.a.

Našli jste v článku chybu?