Názory k článku Jak začít bezpečně pravidelně investovat? Příklady z praxe

"V ideálním případě si u pravidelného investování nenastavujte fixní částku, ale fixní počet akcií."

Akorát že ultimátní strategie, tzv. Dollar-Cost Averaging (DCA), je přesně naopak. Tedy: zafixovat pravidelně investovanou částku, a za ní nakupovat vždy tolik akcií, na kolik to vyjde. Tento přístup má totiž jednu kouzelnou vlastnost: když jsou akcie dražší, koupím jich automaticky méně, když jsou levnější, nakoupím jich zase více. Výsledná průměrná nákupní cena bude nižší, než při pravidelném kupování fixního počtu akcií.

Kromě toho, většina lidí má omezené rozpočty dané relativně stabilními příjmy a stabilními výdaji. Muset investovat po půl roce třeba o 50% víc peněz jen proto, že vybraná akcie výrazně posílila, je neudržitelný nesmysl.

Jen ty spořící částky jsou tak malé, že poplatky za nákup nepokryjí ani roční výnos z dividendy. To už raději jeden nákup za rok.

Na PBCP už krom ČEZu a dvou bank není nic dalšího k nákupu, tak to je třeba zohlednit při výběru brookera.

Dobrý den,

souhlasím s vámi. Fixovat pravidelnou částku je jistější pro rozpočet investora a ano pravidelné příkupy za takových okolností budou vycházet pravděpodobně lépe, protože koupíte méně akcií, když budou drahé a více akcií, když budou levné.
Proto píšu ideálně a nekladu na fixaci počtu akcií další důraz. Strategie pravidelného investování DCA spolehlivě funguje především u investic, které mají nízkou cenu, díky tomu lze jednoduše poupravit nakupovaný počet podkladu. Ale mohlo by se klidně stát, že mi pravidelné investování zkolabuje na tom, že si nastavím třeba 1000 Kč měsíčně pro akcii s výchozí cenou 500 Kč. Akcie během let zdraží na více jak 1000 Kč a náhle se dostanu do situace, že ji nebudu moci koupit. Viz příklad v článku cenového vývoje akcií Coca-Coly.

U DCA by mohlo dojít i na situaci, že budou akcie dlouhodobě převážně růst a k výhodnějším levnějším nákupům bude docházet jen zřídka. Což by investora mohlo připravit o část budoucích zisků oproti zafixování konkrétního počtu akcií.

Netvrdím, zda je ta či ta strategie lepší nebo horší, správná nebo špatná, záleží na finanční situaci investora. Pokud potřebuje fixovat konkrétní částku, protože si nemůže dovolit riskovat, že se mu v budoucnu budou nákupy prodražovat, je to tak v pořádku, ale je vhodné se poohlídnou po společnostech, které budou mít akcie levnější. To znamená, například aby cena akcie tvořila jen jednu třetinu až pětinu z pravidelně investované částky. Tím si ovšem sníží výběr, protože ze svého hledáčku odstraní mnoho firem s vyšší cenovkou.

Pokud je investor finančně zajištěn, nebo třeba v budoucnu očekává růst svého příjmu, může s investovanou sumou dle potřeby operovat. Pro takového investora tedy připadá v úvahu fixace počtu akcií a při poklesu jich může koupit i více na místo úspory (zkombinovat obě strategie).

Moc vám děkuji za věcné doplnění článku. Snad jsem takto svůj záměr uvedl do srozumitelného kontextu a každý kdo by se chtěl pustit do pravidelného investování nebo kteréhokoliv jiného, vždy se musí rozhodovat podle svých finančních možností.

Hezký den

Jako IT člověk doporučuji brokera Revolut a investice do IT firem (Microsoft, Apple, Google, ...) Za poslední mám výnos v řádu desítek procet. ;-)

Ono tak úplně jednoduché to není. Česká burza připomíná spíš parodii na burzu, u zahraničních vznikají problémy s komunikací, pojištěním, převody a směnami, zdaněním. Článků je spousta, ale jak třeba vyřešit zdanění a neplacení zbytečných daní u obyčejné Erste jsem nenašel, papíry u Degiro pojištěné na směšných 400 tis., převody USD, abyste měli slušný kurz, neplatily zbytečné poplatky a ještě se peníze někde nezasekly taky není úplně triviální (a pravidelné investování menších částek už vůbec).

Jinak s těmi pravidelnými nákupy nevím, mně se tahle teorie moc nelíbí, spíš sleduji a nakupuji, když nějaká akcie trochu klesne a má potenciál růstu. Proto mám skoro větší radost, když trh klesá. Když bezhlavě roste, nekupuji.

Dobry den, chci si zalozit ucet na interactivebro­kers.com, nicmene si nejsem jisty, zda zakliknout "I have a tax Identification Number" a co to konkretne ma byt, cislo obcanskeho prukazu, nebo rodne cislo? Dekuji, Jiri Nekuza

Dobrý den Jiří,

před samotným založením účtu u IB vřele doporučuji zvážit registraci přes IQ. Viz článek. Protože takto získáte podporu v rodném jazyce. Domoci se informace, změny nastavení atd. u samotného IB je na dlouhé lokte. Zatímco přes IQ byla většina mých požadavků vyřešena rychle a k mé spokojenosti. Obchodní účet je možné mít i v CZK a s převodem peněz jsem nikdy neměl problém. I co se týká samotné registrace, mohou vám u IQ poradit.

Zde přikládám odkaz na návod jak si založit účet u IB: https://www.youtube.com/watch?v=FbAHzkIQd_o

Manuál není z letošního roku, některé části dotazníku mohou být rozmístěné jinak apod. Nicméně i tak má manuál hodnotu zlata.

Další video návod najdete zde, ale ten nemám odzkoušený: https://www.youtube.com/watch?v=jPWaOEmDCuY&t=56s

V návodech byste měl získat všechny odpovědi. Stejně jednoduše lze najít i návody na obsluhu investiční platformy IB. Ačkoliv jsem si zakládal několik účtů (různé investiční strategie), postup je zdlouhavý a nepamatuji si ho. Vždy jsem měl k ruce jako pomocníka první video návod. A jak jsem psal, když si budete zřizovat účet přes IQ, mohou vám v případě nouze pomoci.

Na závěr doplním, pokud by někdo bez zkušeností chtěl začít obchodovat, stojí za zvážení do začátku použít demo účet. Na něm nemáte své peníze a můžete si bezpečně obchodování vyzkoušet. Pak vás jakýkoliv překlik či jiná chyba nepřipraví o peníze.

Snad jsem vám takto pomohl

Hezký den

25. 8. 2021, 17:58 editováno autorem komentáře

Jenom bych upozornil na to, že nic takového, jako bezpečné investování neexistuje. Každé investování přináší nějaká rizika.

Dobrý den Diego,

máte naprostou pravdu. V článku to i důrazně uvádím. Nadpis má pouze charakterizovat míru rizikovosti a složitosti pravidelného investování vůči ostatním investičním strategiím.

Právě proto se musím postavit za nadpis článku, protože pravidelné investování svou nenáročností a především „bezpečností“ předbíhá jiné sice ziskovější, ale o poznání složitější a rizikovější investiční postupy.

Jinými slovy pravidelné investování má samozřejmě svá rizika (krach vybrané společnosti, trvalý pokles ceny akcií, dokonce i nemožnost v pravidelném investování dále pokračovat, pokud by se cena akcií vyšplhala během let do výše přesahující měsíčně investovanou částku a investor by si nemohl dovolit uvolnit měsíčně více peněz), ale díky dlouhodobému investičnímu horizontu a volbě velké stabilní společnosti pravděpodobnost naplnění nepříjemného scénáře výrazně snížíte.

Je pak na každém, zda mu rizikovost přijde úměrná potenciálnímu zisku, nebo zda se raději rozhodne ponechat své přebytečné finance na spořicím účtu nebo stavebním spoření atd. Bohužel, inflace je neúprosná, takže se peníze v bankovním systému většinou každoročně znehodnotí.

Přeji vám úspěšný den