Hlavní navigace

Hypotéky přes 6 % p.a. MONETA výrazně zdražila úvěry na bydlení

16. 5. 2022
Doba čtení: 5 minut

Sdílet

 Autor: Jan Vaca
Roční úroková sazba u hypotéky s pětiletou fixací přeskočila hranici 6 %. Měsíční splátka už je téměř dvojnásobná, než byla před 5 lety.

Ještě ve čtvrtek večer 12. května 2022 svítila na webu MONETA Money Bank (MMB) úroková sazba u hypoték 5,19 % p.a. při fixaci na 5 let, s pojištěním schopnosti splácet a vlastními zdroji ve výši 20 % (tedy 80 % LTV) z kupní ceny nemovitosti.

Pokud jste se na webové stránky podívali druhý den ráno v pátek 13. května 2022, úrokové sazby už byly o 1 p.b. výš, tedy 6,19 % ročně (za stejných podmínek). Pro žadatele, kteří mají k dispozici méně než 20 % ve vlastních zdrojích, je úroková sazba 6,79 % p.a.

MMB zareagovala na zvýšení úrokových sazeb České národní banky, a v pátek 13. května tak měla nejvyšší úrokové sazby na trhu.

Například Komerční banka a ČSOB měly při stejných parametrech orientační úrokovou sazbu 5,49 % p.a., Raiffeisenbank 5,39 %, Česká spořitelna 5,24 % p.a.

Podmínky MMB pro 5letou fixaci s úrokovou sazbou 6,19 % p.a. jsou:

  • Sjednané pojištění neschopnosti splácet. Bez něj už bude úroková sazba 6,39 % p.a.
  • Dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu určeném pro splácení hypotéky. Při nedodržení této podmínky vyskočí úroková sazba na 6,69 %.
  • RPSN a celková částka splatná spotřebitelem vychází z předpokladu jednoho klienta, zástavce a předmětu zajištění.
  • Výše úvěru odpovídající 80 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny

Přehled nových úrokových sazeb MONETA Money Bank – Pružná hypotéka

Nové úrokové sazby Pružné hypotéky od 13. 5. 2022 – AKTIVNÍ ÚČET
Pružná fixní hypotéka                                   AKTIVNÍ ÚČET
300 000 – 999 999 Kč Fix 1 rok Fix 3 rok Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
0–80 % LTV 6,93 % 6,83 % 6,43 % 6,48 % 6,63 %
> 80–90 % LTV 7,53 % 7,43 % 7,03 % 7,08 % 7,13 %
Od 1 000 000 Kč
0–80 % LTV 6,69 % 6,59 % 6,19 % 6,24 % 6,29 %
> 80–90 % LTV 7,29 % 7,19 % 6,79 % 6,84 % 6,89 %
Nové úrokové sazby Pružné hypotéky od 13. 5. 2022 – KREDITNÍ OBRAT < 15 000 KČ
Pružná fixní hypotéka                                KREDITNÍ OBRAT < 15 000 Kč
300 000 – 999 999 Kč Fix 1 rok Fix 3 roky Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
0–80 % LTV 7,43 % 7,33 % % 6,93 % 6,98 % 7,03 %
> 80–90 % LTV 8,03 % 7,93 % 7,53 % 7,58 % 7,63 %
Od 1 000 000 Kč
0–80 % LTV 7,19 % 7,09 % 6,69 % 6,74 % 6,79 %
> 80–90 % LTV 7,79 % 7,69 % 7,29 % 7,34 % 7,39 %

Sazby s pojištěním schopnosti splácet a bez pojištění

Úrokové sazby s pojištěním schopnosti splácet a bez pojištění od 13. 5. 2022
Od 1 000 000 Kč do 80 % LTV Fix 1 rok Fix 3 roky Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
S pojištěním 6,69 %
6,59 %
6,19 %
6,24 %
6,29 %
Bez pojištění 6,89 %
6,79 %
6,39 %
6,44 %
6,49 %

Refinancování hypotéky z jiných bank

Refinancování hypotéky z jiných bank, sazby od 13. 5. 2022
Od 300 000 Kč do 80 % LTV Fix 1 rok Fix 3 roky Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
S pojištěním 6,39 % 6,29 % 5,89 % 5,94 % 5,99 %
Bez pojištění 6,59 % 6,49 % 6,09 % 6,14 % 6,19 %

Z tabulek je zřejmé, že sjednané pojištění schopnosti splácet hypotéku vám sníží úrokovou sazbu o 0,2 % p.a. Pokud se rozhodnete pro tuto volbu, hypotéku vám to naopak prodraží.

Podívejme se na to na příkladu úvěru ve výši 2 500 000 Kč s dobou splatnosti 30 let, celkem 360 splátek, fixace 5 let:

S pojištěním schopnosti splácet u BNP Paribas Cardif Pojišťovny:

  • měsíční splátka úvěru: 15 295,51 Kč
  • měsíční platba za pojištění: 1376 Kč
  • úroková sazba: 6,19 % ročně
  • RPSN: 7,27 %
  • celková splatná částka: 6 012 954,39 Kč

Bez pojištění schopnosti splácet:

  • měsíční splátka úvěru: 15 621,28 Kč
  • úroková sazba: 6,39 % ročně
  • RPSN: 6,59 %
  • celková splatná částka: 5 634 630,51 Kč

Pokud byste se rozhodli pro úrokově levnější variantu s pojištěním, pak si celkově za 30 let splácení připlatíte 378 323,88 Kč.

Co zaplatíte (v rámci RPSN):

  • poplatek za posouzení vhodnosti zástavy 2500 Kč
  • poplatek za podání návrhu na vklad zástavního práva 2000 Kč za každý návrh
  • poplatek za podání návrhu na výmaz zástavního práva 2000 Kč za každý návrh
  • poplatek za ověření podpisu na zástavní smlouvě k nemovitým věcem 30 Kč

Akceptovatelná delikvence s 0,3% přirážkou

Stane se vám občas, že pošlete pozdě splátku nějakého úvěru, který si platíte, a žádáte přitom o hypotéku? Tak to se vám hypotéka v případě schválení ještě prodraží. Banky nemají dlužníky rády, ale jsou schopné při lehčí delikvenci sem tam přimhouřit oko.

Moneta si v případě krátkodobé dlužné splátky úvěru, kdy klient uhradí splátku později než ve sjednaném termínu, ale posléze opět splácí v pořádku, přihodí 0,3 % navíc. Přirážka je posuzována individuálně v rámci posouzení schopnosti splácet hypotéku, uvedla pro Měšec mluvčí Monety Zuzana Filipová.

Pokud byste si tedy sjednali hypotéku s 5letou fixací bez pojištění schopnosti splácet a zároveň s přirážkou za vroubek s drobnou delikvencí, může se vaše úroková sazba vyšplhat až na 6,69 % p.a.

To by na našem modelovém příkladu (kalkulace bez pojištění) zvýšilo měsíční splátku na 16 115,37 Kč, tedy o 494,09 Kč.

Kdo si pořídil hypotéku před 5 lety, má splátky téměř o polovinu levnější (pokud má nastavené delší fixační období než 5 let, nebo pokud refixoval s předstihem, než začaly stoupat úrokové sazby).

Například u hypotéky ve výši 2 500 000 Kč na 30 let byla v roce 2017 úroková sazba cca 1,89 % p.a. (bez pojištění). Měsíční splátka byla 9103,58 Kč.Dnes při stejně vysokém úvěru a úrokové sazbě 6,39 % p.a. vyjde na 15 621,28 Kč.

Jak rostly úrokové sazby v MMB poslední 2 měsíce

Úrokové sazby Pružné hypotéky 5. dubna 2022

Úrokové sazby Pružné hypotéky od 5. 4. 2022 – AKTIVNÍ ÚČET
Pružná fixní hypotéka                                   AKTIVNÍ ÚČET
300 000 – 999 999 Kč Fix 1 rok Fix 3 rok Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
0–80 % LTV 5,13 % 5,03 % 4,63 % 4,68 % 4,73 %
> 80–90 % LTV 7,73 % 5,63 % 5,23 % 5,28 % 5,33 %
Od 1 000 000 Kč
0–80 % LTV 4,89 % 4,79 % 4,39 % 4,44 % 4,49 0 %
> 80–90 % LTV 5,49 % 5,39 % 4,99 % 5,04 % 5,09 %
Úrokové sazby Pružné hypotéky od 5. 4. 2022 – KREDITNÍ OBRAT < 15 000 KČ
Pružná fixní hypotéka                                KREDITNÍ OBRAT < 15 000 Kč
300 000 – 999 999 Kč Fix 1 rok Fix 3 roky Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
0–80 % LTV 5,63 % 5,53 % % 5,13 % 5,18 % 5,23 %
> 80–90 % LTV 6,23 % 6,13 % 5,73 % 5,78 % 5,83 %
Od 1 000 000 Kč
0–80 % LTV 5,39 % 5,29 % 4,89 % 4,94 % 4,99 %
> 80–90 % LTV 5,99 % 5,89 % 5,49 % 5,54 % 5,59 %

Úrokové sazby s pojištěním a bez pojištění od 5. dubna 2022

Úrokové sazby s pojištěním schopnosti splácet a bez pojištění od 5. 4. 2022
Od 1 000 000 Kč do 80 % LTV Fix 1 rok Fix 3 roky Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
S pojištěním 4,89 %
4,79 %
4,39 %
4,44 %
4,49 %
Bez pojištění 5,09 %
4,49 %
4,59 %
4,64 %
4,69 %

Úrokové sazby při refinancování hypotéky z jiné banky 5. dubna 2022

Refinancování hypotéky z jiných bank, sazby od 5. 4. 2022
Od 300 000 Kč do 80 % LTV Fix 1 rok Fix 3 roky Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
S pojištěním 4,59 %
4,49 %
4,09 %
4,14 %
4,19 %
Bez pojištění 4,79 %
4,69 %
4,29 %
4,34 %
4,39 %

Úrokové sazby Pružné hypotéky 7. března 2022

Úrokové sazby Pružné hypotéky od 7. 3. 2022 – AKTIVNÍ ÚČET
Pružná fixní hypotéka                                   AKTIVNÍ ÚČET
300 000 – 999 999 Kč Fix 1 rok
Fix 3 rok
Fix 5 let
Fix 7 let
Fix 10 let
0–80 % LTV 4,73 %
4,73 %
4,43 %
4,48 %
4,53 %
> 80–90 % LTV 5,33 %
5,33 %
5,03 %
5,08 %
5,13 %
Od 1 000 000 Kč

0–80 % LTV 4,49 %
4,49 %
4,19 %
4,24 %
4,29 0 %
> 80–90 % LTV 5,09 %
5,09 %
4,79 %
4,84 %
4,89 %
Úrokové sazby Pružné hypotéky od 7. 3. 2022 – KREDITNÍ OBRAT < 15 000 KČ
Pružná fixní hypotéka                                KREDITNÍ OBRAT < 15 000 Kč
300 000 – 999 999 Kč Fix 1 rok
Fix 3 roky
Fix 5 let
Fix 7 let
Fix 10 let
0–80 % LTV 5,13 %
5,13 % %
4,93 %
4,98 %
5,03 %
> 80–90 % LTV 5,73 %
5,73 %
5,53 %
5,58 %
5,63 %
Od 1 000 000 Kč

0–80 % LTV 4,89 %
4,89 %
4,69 %
4,74 %
4,79 %
> 80–90 % LTV 5,49 %
5,49 %
5,29 %
5,34 %
5,39 %

Úrokové sazby s pojištěním a bez pojištění 7. března 2022

Úrokové sazby s pojištěním schopnosti splácet a bez pojištění od 7.3. 2022
Od 1 000 000 Kč do 80 % LTV Fix 1 rok Fix 3 roky Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
S pojištěním 4,49 %
4,49 %
4,19 %
4,24 %
4,29 %
Bez pojištění 4,69 %
4,69 %

4,39 %

4,44 %

4,49 %

Úrokové sazby při refinancování hypotéky z jiné banky 7. března 2022

Refinancování hypotéky z jiných bank, sazby od 7. 3. 2022
Od 300 000 Kč do 80 % LTV Fix 1 rok Fix 3 roky Fix 5 let Fix 7 let Fix 10 let
S pojištěním 4,04 %
4,04 %
3,73 %
3,79 %
3,84 %
Bez pojištění 4,24 %
4,24 %
3,94 %
3,99 %
4,04 %
Upozorníme vás na články, které by vám neměly uniknout (maximálně 2x týdně).