Hádám, že jedním z důvodů 100 % krytí je zamezení runu na banku v případě potíží, nebo i nějaké fámy.
Co se zodpovědného výběru banky týče, je zde značná informační nerovnováha, zkrachovat může jakákoliv banka, i ta největší, nejstarší,... https://ct24.ceskatelevize.cz/archiv/1462191-zkrachovala-jedna-z-nejstarsich-a-nejprestiznejsich-britskych-bank-barings
V minulosti všechny současné velké "české" banky stát sanoval.