Velké české bankovní trio, Česká spořitelna, ČSOB a Komerční banka, podniká i v sousední Slovenské republice. Rozdíl v poplatkové politice těchto bank je značný. Do značné míry se ale liší i produkty, které nabízejí.
ČSOB
Jedině ČSOB působí pod stejným názvem a se stejnou „image“ v obou bývalých federativních republikách, přesto se její poplatky liší z velkého tria nejvíce. Liší se i nabídka produktů. Například z přímého bankovnictví je klientům v České republice nabízeno devět alternativ přímého přístupu do banky, klienti ze Slovenské republiky mají na výběr z pouhých dvou.
Největší rozdíl panuje u výběru hotovosti. Zatímco v České republice si za tuto základní službu ČSOB účtuje nemalý peníz (30 Kč na přepážce), na Slovensku si podobně tvrdé podmínky nemůže dovolit a výběr hotovosti nabízí zdarma. Vždyť každá ze tří bank má ve Slovenské republice způsob, jak se dostat k hotovým penězům bez poplatků (nejčastěji vlastní bankomat – viz dále).
Výběr z bankomatu přináší další zajímavost – zatímco v České republice zaplatíte 5 Kč a v případě cizího bankomatu se vám ulehčí dokonce o 25 Kč, slovenská část ČSOB vás nepřipraví ani o korunu. Výběr z libovolného bankomatu je zdarma.
Účetní jsou u našich sousedů zřejmě hůře placení, neboť i ČSOB si může dovolit účtovat nižší poplatky za zaúčtování položek. Nižší „účetní“ poplatky si nekompenzuje ani poplatkem za vedení účtu, který vychází také levněji.
A pokud se klient rozhodne změnit banku? Žádný problém! Za pouhých 100 Sk (80 Kč) zruší účet. V ČR ho to přijde na 200 Kč, které čistě náhodou shodně požaduje většina bank. Menšina je zpravidla ještě dražší.
Výtah ze sazebníků ČSOB ČR a SR
Položka | ČSOB ČR | ČSOB SR | ČSOB SR (kurs 100 SKK = 80 CZK) |
Vedení účtu s měsíčním výpisem poštou | 30 Kč1) | 25 Sk + poštovné2) | 20 Kč + poštovné |
Zrušení účtu | 200 Kč | 100 Sk | 80 Kč |
Vklad na účet v cizí měně | 2 %3) | zdarma | zdarma |
Výběr hotovosti v domácí měně | 30 Kč | zdarma | zdarma |
Výběr hotovosti v cizí měně | 30 Kč + 1 %3) | zdarma | zdarma |
Přijatá platba z ČSOB | 5 Kč4) | 5,50 Sk | 4,70 Kč |
Přijatá platba z jiné banky | 6 Kč4) | 5,50 Sk | 4,70 Kč |
Odeslaná platba do ČSOB | 7 Kč4) | 5,50 Sk | 4,70 Kč |
Odeslaná platba do jiné banky | 8 Kč4) | 5,50 Sk | 4,70 Kč |
Elektronické bankovnictví | 9 způsobů5) | 2 způsoby6) | n/a |
Vydání čipové karty | 100 Kč | 100 Sk | 80 Kč |
Vydání čipové karty s čtečkou | 550 – 2050 Kč | 900 – 2400 Sk | 720 – 1920 Kč |
Roční obnova certifikátu | 100 Kč | 100 Sk | 80 Kč |
Mimořádná obnova certifikátu | 300 Kč | 300 Sk | 240 Kč |
Vydání mezinárodní Maestro/VISA Electron | 200 Kč | 300 Sk | 240 Kč |
Vydání mezinárodní MasterCard Standard | 500 Kč | 1000 Sk | 800 Kč |
Vydání mezinárodní VISA Classic | 500 Kč | 750 Sk | 600 Kč |
Výběr z bankomatu v ČR/SR | 5/25 Kč7) | zdarma | zdarma |
Poznámky:
1) Osobní konto 50 Kč/měsíc (balíčkový produkt)
2) 20 Sk vedení účtu, 5 Sk + poštovné výpis z účtu
3) Kurs ČNB v den zúčtování poplatku
4) Písemná položka; platba elektronicky 2/4 Kč (ČSOB/jiná banka)
5) Phone 24, GSM Banking, Linka 24, Homebanking 24, MultiCash 24, Edifact 24, Elektronický platební styk BES, Internetbanking 24, Vzdálený přístup k účtům (SWIFT)
6) Internetbanking 24, Linka 24
7) Vlastní/cizí bankomat
Česká spořitelna
Česká spořitelna užívá shodné logo se Slovenskou sporiteľňou, ovšem již vzezření internetových stránek je natolik odlišné, že neslibuje stejný přístup ke klientovi. Přestože spořitelna nabízí v obou státech odlišné produkty (propagovaný Servis 24 je výhradně záležitost ČR), poplatky udržuje v relativně srovnatelné hladině.
Vedení sporožirového účtu i měsíční zasílání výpisů vychází řádově stejně, Česká spořitelna si účtuje přibližně o desetikorunu měsíčně méně při vedení služby Servis 24. Internetové bankovnictví ve Slovenskej sporiteľne vyjde obecně podstatně dráž. Vedeno je sice zdarma, ale klient se prohne při platbě za autentizační kalkulátor, který vyjde třikrát dráž než v Česku. Není povinný, stejně jako u nás, ale pokud se klient rozhodne pro nižší úroveň zabezpečení, zaplatí za kryptovací kartu 50 Sk (40 Kč).
Největší rozdíl v poplatcích je ve výběru hotovosti, které jsou na Slovensku poloviční. Navíc Slovenská sporiteľňa umožňuje přístup k hotovosti bez poplatků ve vlastních bankomatech (klient samozřejmě musí mít platební kartu, za kterou platí roční poplatek). I výběr v cizích bankomatech vychází lépe, když v přepočtu zaplatí 24 Kč oproti 25 Kč a 0,5 % z výše výběru.
Opustit banku na Slovensku je opravdu jednodušší než v Česku. Za zrušení účtu ve Slovenskej sporiteľni klient neplatí, Česká spořitelna si zaúčtuje „standardních“ 200 Kč.
Výtah ze sazebníků České spořitelny a Slovenskej sporiteľne
Položka | Česká spořitelna | Slovenská sporiteľňa | Slovenská sporiteľňa (kurs 100 SKK = 80 CZK) |
Vedení sporožirového účtu | 0/20 Kč8) | 30 Sk | 24 Kč |
Měsíční výpis | 5 Kč + poštovné | 5 Sk + poštovné | 4 Kč + poštovné |
Jednorázový příkaz k úhradě | 6 Kč9) | 8 Sk | 6,40 Kč |
Vklad hotovosti | 6 Kč | 8 Sk | 6,40 Kč |
Výběr hotovosti na přepážce | 15 Kč10) | 9 Sk | 7,20 Kč |
Vedení Servis 2411) | 15 Kč/měsíc | zdarma | zdarma |
Pořízení a aktivace kalkulátoru | 650 Kč12) | 2500 Sk12) | 2 000 Kč |
VISA Electron/Maestro13) (vedení ročně) | 150 Kč | 150 Sk | 120 Kč |
VISA Classic/MC Standard | 350 Kč | 500 Sk | 400 Kč |
Výběr z bankomatu14) | 6/25 Kč + 0,5 % | 0/30 Sk | 0/24 Kč |
Zrušení účtu | 200 Kč | zdarma | zdarma |
Poznámky:
8) Se službou Servis 24/bez služby Servis 24
9) Sběrný box, vlastní banka. Na přepážce 45 Kč, Internet/hlasový automat/ostatní elektronické bankovnictví 2 Kč, telefonní bankéř 3,50 Kč. Při platbě do jiné banky + 2 Kč.
10) Při výběrech nad 10 000 Kč. Nižší výběry 45 Kč.
11) Slovenská sporiteľňa telebanking a internetbanking
12) Kalkulátor pouze volitelný.
13) Maestro na Slovensku již čipová karta
14) Vlastní/cizí bankomat
Komerční banka
Komerční banka a Komerčná banka Bratislava nemají na rozdíl od Spořitelen ani podobné logo, o designu internetových stránek ani nemluvě. Přesto se v poplatcích – až na výrazné odlišnosti ve výběrech – shodnou.
Komerční banka se zaměřuje především na produktové balíčky, proto je přímé srovnání poplatků téměř nemožné (balíčky jsou poskládány jinak v Česku a jinak na Slovensku). Pro příklad tedy uvádím málo častý případ běžného účtu Komerční banky.
Vedení účtu i účetní položky jsou cenově srovnatelné v obou zemích. Lišit se začínají, stejně jako předchozí banky, u výběru z bankomatu. Za vlastní se prostě na Slovensku neplatí, zato v České republice se banky hojí – ČSOB konkrétně 5 Kč. Cizí bankomat vyjde též podstatně levněji – v přepočtu 4 Kč oproti 25 Kč.
Zrušení účtu na Slovensku vyjde levněji jen o kursový přepočet. V obou zemích zaplatíte 200 místních korun.
Výtah ze sazebníků Komerční banky a Komerčnej banky Bratislava
Položka | Komerční banka | Komerčná banka Bratislava | Komerčná banka Bratislava (kurs 100 SKK = 80 CZK) |
Vedení účtu s měsíčními výpisy poštou | 20 Kč/měsíčně15) | 20 Sk16) | 16 Kč |
Účetní položka | 5/11 Kč17) | 5 Sk | 4 Kč |
Elektronická platba v rámci banky | 1,90 Kč18) | 3 Sk | 2,40 Kč |
Elektronická platba do jiné banky | 3,90 Kč18) | 5 Sk | 4 Kč |
Zřízení trvalého příkazu | zdarma | 10 Sk | 8 Kč |
Změna/zrušení trvalého příkazu | 30 Kč | 10 Sk | 8 Kč |
MC Standard | 700 Kč | 950 Sk | 760 Kč |
Výběr hotovosti – vlastní bankomat | 5 Kč | zdarma19) | zdarma |
Výběr hotovosti – cizí bankomat | 25 Kč | 5 Sk | 4 Kč |
Poznámky:
15) běžný účet při využívání elektronické komunikace (bez elektronického kanálu + 20 Kč)
16) B-konto, A-Plus konto, V-konto
17) 1. 5 papírových platebních příkazů/6. a další příkaz. Do jiné banky + 2 Kč
18) Mojebanka. Telefonní centrum 2,90 Kč (1. 10 plateb, další 7 Kč). Do jiné banky + 2 Kč
19) Tatra banka, KBB a přidružené banky
Nejvýraznější rozdíly v rámci banky Česká republika – Slovenská republika panují ve výběrech z bankomatu a výběrech v hotovosti, dále v poplatcích za zrušení účtu. Je otázkou, do jaké míry je výše poplatků ovlivněna konkurencí a bojem o klienta a do jaké míry „jinými“ vlivy.