Názory k článku Česká spořitelna nabídne až 5,20 % na spoření. Podmínky ale výrazně komplikuje
-
Pokud u Spořitelny žádný produkt nemáte, je pochopitelné, že v programu žádnou hodnotu nevidíte. My jsme ho ale před spuštěním testovali na desítkách tisíc klientů v pilotním provozu a právě jejich zkušenosti rozhodly o jeho celostátním nasazení. Názor člověka, který služby využívá, a člověka, který je nevyužívá vůbec, se zkrátka nemusí shodovat.
-
A není to škoda uvést program, který není pro potencionální klienty zajímavý? Mimochodem jako váš dlouhodobý klient mohu říct že z levelup taky nejsem na větvi. A další kapitola je aplikace George. Je to slepenec který je pomalý a mnoha ohledech nedodržuje jednotnou koncepci jak v rámci aplikace tak i ve spojení s internet banking. A další tragédie je podpora, na vyřízení reklamace jsem čekal přes tři měsíce a ještě jste mi poslali jako omluvu reklamní smetí. Když jsem hlásil bug v aplikaci ani se neobtěžovali přečíst celý email kde byl postup popsán a volali ať to s pomocí operátora zkusím a na konec jsem vysvětloval operátorovi jak jejich bankovnictví funguje a bohužel to nebyl ojedinělý případ kdy jsem zjistil že mám o produktech české spořitelny větší přehled než jejich zaměstnanec který měl být v dané oblasti odborník.
-
To nás mrzí, Martine. Právě pro klienty, kteří mají Spořitelnu jako hlavní banku a využívají u nás více služeb, jsme Level Up připravovali. Zkušenosti z pilotního provozu ukázaly, že řada klientů naopak ocenila možnost získat za své finanční návyky a využívané služby konkrétní výhody navíc. Chápeme ale, že každý klient má jiné preference a ne každému bude tento model vyhovovat. Určitě doporučujeme probrat vaši konkrétní situaci s bankéřkou, ať vidíte, jaké výhody může Level Up přinést právě ve vašem případě.
-
Zajímalo by mne jak byl vybran testovací vzorek a jeho skladba. Ono totiž výběrem špatného vzorku ovlivníte výsledky testu a i přesto že testovaný vzorek byl s programem spokojený dojdete k chybným závěrům. Podle anket v článku to vypadá že velká část čtenářů tohoto serveru programu nevěří, a v případě vámi nabízených produktů a jejich srovnání je výhodnější si založit konkrétní produkt u jiné instituce, protože úspora na ceně vysoce převyšuje potencionální odměny.
-
Tak tohle už snad ani nemá cenu komentovat. ČS jako hlavní banku sice používám už desítky let, nicméně spořící účet mám už dávno zavedený tam, kde je úročení vyšší a hlavně bez těchto nesmyslů. V dnešní době není problém mít běžné účty u několika bank a k nim spořící účty a termínované vklady, peníze prostě přesouvám tam, kde je to momentálně nejvýhodnější. No a pro placení kartou v zahraničí jednoznačně Partners, tomu se zatím žádná banka ani směnárna nevyrovná. A stále mně baví vzpomínka na článek a následnou diskuzi ohledně nositelných platebních zařízeních, kdy nějaká manažerka Spořky prohlásila, že oni o tom neuvažují, neboť lidé o to nemají zájem (ano, asi nejsou všichni tak ujetí jako já, když mám na ruce dva platební náramky a jeden prsten a každý z těchto NFC čipů je přiřazený k platební kartě jiné banky). No, tak hlavně že budou mít všichni zájem o ty jejich levely...
-
Nový systém od České spořitelny sice láká na atraktivní úrok 5,20 % p.a. na spořicím účtu, ale ve skutečnosti staví klienta do role figurky v absurdní byrokratické hře. Místo jasné finanční odměny přichází proces, drasticky dopadající na stávající klienty, a která nápadně připomíná jakýsi finanční „čínský sociální kredit“ – banka vás boduje za to, jak vzorně plníte její představy o „finančním zdraví“ a kolik svých produktů jí svěříte. Abyste dosáhli na maximální sazbu, musíte posbírat těžko dosažitelných 18 bodů a zkombinovat rezervační vklady, interní investice, penzijní připojištění i pojištění majetku či života. Systém je navíc naprosto neflexibilní a znevýhodňuje každého, kdo se chová ekonomicky racionálně – například investuje přes externí brokery s nižšími poplatky nebo využívá výhodnější pojištění jinde. Česká spořitelna tak pod pozlátkem moderní „hry“ vytváří složitou produktovou past, ze které je pro běžného člověka nejrozumnějším únikem jednoduše odvést své úspory ke konkurenci, jež férový úrok nabízí bez nutnosti sbírat body za poslušnost.
29. 9. 2026, 15:24 editováno autorem komentáře
-
Fandíme vám.
Pokud pravidelně investujete, splácíte hypotéku a staráte se o své finance, je to určitě dobře. Level Up ale odměňuje především klienty, kteří tyto produkty a služby využívají právě u Spořitelny a mají u nás větší část svých financí. Program není postavený na porovnávání jednotlivých produktů, ale na odměňování dlouhodobého vztahu s klientem. -
To bychom s odchodem ještě chvíli počkali. Pokud jste si Spořitelnu zvolil jako hlavní banku a přesunul k nám větší část svých financí, je dost možné, že právě pro vás je Level Up navržený. Doporučujeme počkat na spuštění programu, podívat se na své konkrétní nastavení a výhody v Georgi a teprve potom dělat závěry.
-
On je to poměrně jednoduchý výpočet. Používám vás jako hlavní banku (běžný účet, spořící účet, DIP a zároveň investice mimo DIP v rámci české burzy, kde ale nakupuji jednorázově), ale hlavní investiční portfolio s pravidelnými investicemi a pojištění mám jinde. Dle nových pravidel tak dostanu 4 body za spořák, 3 body za penzijko a 1 bod za investice. Celkem 8 bodů = úplně směšný a nekonkurenceschopný úrok na spořícím účtu. Nevadí mi ani tak ten nový systém jako takový, ale ty podmínky jsou nastavené tak přísně, že ani uživatel, který vás opravdu používá intenzivně se na normální úrok na spořícím účtu nedostane
-
No, tak přesunout spořák jinam a vybrat si dvě jiné odměny :-), nevím jestli to takto spořka zamýšlela. Nyní uvažuju: Jestli max boost spořák nebo spořák jinde a vysosat odměny...(pro lidi co nedosáhnout na dobrý spořák může být cesta vybrat odměnu dát spořák nikam jinam.
30. 9. 2026, 16:43 editováno autorem komentáře
-
Pozor: to o kreditní kartě je lež. Dobře znáte interní statistiky svých klientů - podíl delikvencí. NA těchto lidech celý obchodní case stojí. ČS může reagovat i na tento článek: https://medium.seznam.cz/clanek/eligot-cz-level-up-10-bodu-vyhra-pro-tebe-18-bodu-vyhra-pro-sporku-328139
-
Největším problémem ČS je, že ani ve 21. století nepochopila, co klienti od banky očekávají. Jestli je totiž něco pro tuhle banku dlouhodobě typické, pak je to až absurdní snaha překombinovat produkty a všelijak je nesmyslně provázat dohromady v naději, že si pak klienti u ní sjednají úplně všechno. Že klient naopak očekává především jednoduché a přehledné produktové řešení v této bance z neznámého důvodu prostě nechápou.
Problém tak nastává ve chvíli, kdy je klient finančně gramotný a dokáže si spočítat, že produkty jako Doplňkové Penzijní nebo Stavební spoření jsou výhodné pouze pro penzijní společnost nebo stavební spořitelnu, Podílové fondy s vysokým TER (kvůli provizím) a podprůměrnou výkonností jsou zase výhodné především pro distributora (tj. banku). Takovému klientovi pak v ČS zůstane jen běžný účet a kreditní karta.
Zatím co v každé normální bance lze mít dneska účty v CZK, EUR a USD zdarma, nebo v jednoduchém a přehledném zpoplatněném balíčku, protože takový klient je pak velmi pravděpodobně využije k placení kartou nebo investování (což znamená příjem pro banku z poplatků), v ČS na to jdou od lesa. Každý účet v cizí měně rovnou zpoplatní 20 CZK a za všechny transakce včetně těch vnitrobankovních si pak naúčtují poplatky (ano, v konstrukci s účtem plus se lze měsíčnímu poplatku za jednu měnu vyhnout). Ještě vtipnější je to v případě, že chcete s ČS dokonce investovat. Majetkové účty totiž neobsahují peněžní složku, takže první, co banka v případě zájmu u ní investovat (a utratit hodně peněz na poplatích) udělá je, že klienta naštve měsíčním poplatečkem za EUR/USD účet, který má klient veden jen proto, aby s bankou vůbec mohl investovat. Ptát se v bance, proč raději za drobný poplatek nenabídnou multiměnový účet se vším potřebným v ceně nemá smysl.
A pak tu máme samotné investice. Jdete do banky investovat, protože se jedná o konzervativní instituci s nějakou stabilitou podmínek? Takto jste se zpletli! Za poslední 2 roky už asi 3 kompletně překopali podmínky a poplatky, aby se nakonec od letošního jejich nabídka sice konečně stala konkurenceschopná s poplatkem 0.35% za transakci na burze (Akcie/ETF) bez minimálního poplatku. Jenže při bližším prozkoumání zjistíte, že se jedná o marketingovou akci s platností do konce roku, a v bance nikdo netuší jestli bude od 1.1.2027 akce prodloužena (či zohledněna v ceníku), začne platit původní ceník, nebo snad bude vydán ceník zase úplně jiný. Samostatnou kapitolou je potom DIP, který tak kolosálně zpackali, že se prostě nedá používat. Uvnitř DIPu se totiž nachází pouze peněžní účet v CZK a každý prodej a následný nákup cenného papíru v EUR/USD tak znamená povinnou konverzi z cizí měny do CZK a zpět což vzhledem k směnnému kurzu aplikovaného bankou znamená 2x poplatek ve výši 2.5-3%. A DIP ve kterém nemůžete vyměnit cenný papír bez ztráty 6% za každou takovou transakci je vám hádejte k čemu! Možná by jim konečně mohl někdo vysvětlit, že investice potažmo DIP jsou produkty na desítky let.
Je to fakt škoda. ČS má dobře nastavené zákaznické procesy, solidní smluvní podmínky i dobře nastavené elektronické bankovnictví s kvalitním řízením přístupu pro více uživatel. Jen to produktové oddělení by měli už fakt vyházet. Loni jsem po dlouhé době začal s ČS investovat a zřídil i spořicí účet na 3.8%. Náhodou jsem plnil podmínky, takže to celé dohromady tak nějak samovolně fungovalo. Po tomhle fiasku s Levely půjde spořicí automaticky účet pryč (nesmysly jako SS, DPS, nebo rozbitý DIP si zřizovat nehodlám), následkem toho možná zruším i investice (bez spořicího účtu netřeba plnit podmínku pravidelného nákupu, podmínky od ledna jsou neznámé). Jestli padnou investice, nebude potřeba ani účet v EUR/USD, takže ten půjde pryč taky. Bez cizoměrného i spořicího účtu není potřeba ani Účet Plus, a bez Účtu Plus není nutné ani plnit obrat na platební kartě. Takže ten génius, co v bance vymyslel celý tento nesmysl, místo většího uvázání klienta dosáhl pravého opaku. Klient kaskádovitě zruší 4 další produkty, které dosud spokojeně využíval, jen proto, že dosavadní systém se zcela rozpadl. Gratulujeme.
-
Napsal jste to naprosto přesně. Měl jsem u ČS kromě běžného účtu i spořící účet, penzijko a leasing na auto. Šel jsem do předdůchodu a tudíž do penzijka přestal posílat měsíční platbu, tak aby mi na spořáku zůstalo 3.8, musel jsem zřídit investiční účet. Po odečtení poplatků mi jejich investiční účet za rok vydělal 100 (slovy sto) korun. Tak jsem investiční zrušil, na běžný účet mi chodí výplata (stále i v předdůchodu pracuji) a platba předdůchodu z penzijka, následně tyto peníze přepošlu na své účty (běžné a spořící) u jiných bank a taktéž kartami a příkazy těchto jiných bank platím své měsíční útraty a výdaje. Až doběhne leasing a vyplatí mi peníze z penzijka, udělám ČS definitivně pa.
-
Díky za obsáhlou zpětnou vazbu. Myslíme si ale, že se tady trochu míjí dva pohledy na věc. Vy hodnotíte jednotlivé produkty samostatně, Level Up je ale postavený na jiném principu.
Smyslem Level Up není soutěž jednotlivých produktů. Program je postavený na tom, že klient řeší své finance komplexně na jednom místě, má je přehledně pod kontrolou v Georgi a za dlouhodobý vztah se Spořitelnou získává další výhody a odměny.
Z vašeho komentáře navíc vyplývá, že už dnes u Spořitelny využíváte více služeb současně. Proto bychom doporučili nejdřív počkat na spuštění programu, podívat se na své konkrétní nastavení a výhody v Georgi a teprve potom dělat závěry. Právě klienti, kteří u nás využívají více služeb a řeší své finance dlouhodobě a komplexně, jsou skupinou, pro kterou byl Level Up vytvořen. -
Souhlasím s vámi, že se tady opravdu míjí dva pohledy. Vy se z nějakého důvodu domníváte, že prioritním zájem klienta je mít jedno komplexní řešení se všemi produkty na jednom místě. To možná platí pro klienta, který je finančně negramotný, není schopen si své finance řídit sám a nadbytečné peníze mu leží na běžném účtu. Ano v takovém případě je asi skutečně přidanou hodnotou to, že přijde do banky a tam mu "hodná paní" na přepážce všechno skvěle vymyslí a nastaví. A přiznejme si, takový klient je i velmi výhodný pro banku.
Jenže finančně gramotný klient naopak řeší právě především to, aby mu každý jeden finanční produkt maximálně vyhovoval, případně aby tyto produkty dohromady dávaly jeden funkční a vyvážený celek. Jestli se mu tyto produkty zobrazují v jednom internetovém bankovnictví je v žebříčku priorit absolutně někde na konci.
Nicméně pojďme ke konkrétnímu příkladu. Jestliže má klient jako já u vás Účet Plus, Účet v cizí měně, Kreditní kartu, spořicí účet a majetkový účet, váš nový bonusový program bude fungovat nějak takto:
* rezerva: +3 body - na spořicím účtu je více než 100k CZK
* penze: +0 bodů - DPS i SS je produkt výhodný hlavně pro banku, DIP je ve vašem podání naneštěstí paskvil
* investice +1 bod - ani při několika jednorázových nákupech měsíčně v řádu desítek tisíc se klient nevleze do žádné z kategorií pravidelný nákup min 500CZK , pravidelný nákup min 2000CZK, jednorázový nákup min 100000CZK
* pojištění +0 bod - řešeno jinde (pojistky jsou velmi komplikovaný produkt)
* úvěry +1 bod za kreditní kartu.
Když to sečteme, obdržím krásných 5 bodů a 0.55% na spořicím účtu. Když připočtu taškařici s pravidelným nákupem Sporoinvestu jen pro získání současného úroku 3.8%, což je praxe, se kterou v novém programu nemá smysl pokračovat, obdržel bych celkem 6 bodů se stejným výsledkem :)
Vaše zásadní nepochopení situace spočívá v tom, že pokaždé, když vymyslíte nějaký takový složitý konstrukt, najde se spousta klientů, kteří se vám do této šablony jednoduše nevejdou. Viz třeba investice. Ne každý klient si přeje investovat formou pravidelných (tj., frakčních) nákupů. Někdo nechce nakupovat frakce, někdo nakupuje instrumenty, které pro frakční obchodování nenabízíte, někdo zase nechce nakupovat v přesně daný den v měsíci. Každý klient je prostě jiný. A vy teď takovému klientovi v podstatě dáváte najevo, že investuje špatně, protože v LevelUp programu pro to není kategorie. Klient ovšem žádný pravidelný nákup nepotřebuje, on potřebuje třeba to, aby roční zůčtování investic, které s vámi udělal, umožnilo rovnou podat daňové přiznání. Jestli jste někdy použili vlastní výpisy investičních transakcí pro metodu FIFO, nejspíše tušíte, jaké je to peklo.
V zásadě to není klient, kdo potřebuje změnit své chování, jste to naopak vy. kdo by konečně měl změnit chápání potřeb klienta. Kdybyste místo těchto nesmyslů překopali produktovou nabídku tak, aby dávala smysl, klienti by si sjednávali více produktů sami od sebe. A fakt to není o nejnižší ceně nebo nejvyšším úroku na spoření. Stačí když klientovi nabídnete jednoduchý a srozumitelný komplexní balíček služeb za rozumnou balíčkovou cenu tak, aby nemusel cizí měny řešit přes devizovku, investice a penze přes brokera a přestanete klientovi říkat co všechno by si měl od vás pořídit, protože někde v bance na to někdo sestavil plán. A vazba produktu X na produkt Y na produkt Z s tím, že když jeden produkt vypadne, těm ostatním se dramaticky změní podmínky, to není žádná výhoda. To je naopak produktové riziko. A s rizikem se pracuje tak, že se eliminuje.
-
Nemá cenu to moc zkoumat, tenhle ujetý nástroj má prostě natlačit co nejvíce zákazníkům co nejvíce nevýhodných produktů, protože doba, kdy stačilo důchodkyni před přepážkou nakukat, že to tady musí podepsat, protože povinný přechod na jiný vyšší tarif, a plán se plnil. Cílem je jako vždycky, aby banka vydělala co nejvíc na úkor klienta.
Problémem spořky je způsob nejen zacházení s klienty, ale i zaměstnanci. Těm je po přijetí do banky vygumován mozek a tam natlačeny pochybné prodejní praktiky, absolutní nezájem o skutečné potřeby klientů a neznalost a nezájem o základní bankovní principy jsou snad základní podmínkou úspěchu u pohovoru. Když se pak zeptáte, jaký je směnný kurz u karty nebo TER, tak na vás koukají, jako byste přiletěli z Marsu. Nedej bože pak s nimi řešit investice nebo něco dalšího, minule slečna v bance ani neznala, co znamená "předdůchod".
Naštěstí se dají najít varianty opravdu kvalitních produktů (samozřejmě jinde), jako jsou karty s normálními kurzy, spořicí účty s normálním úročením (nebo jít do 3měsíčních státních dluhopisů), multiměnové účty, účty v cizích měnách s kartami, směnárny, investiční účty bez poplatků za "správu" a okrádání při směně peněz a spousta dalšího. Vaším úkolem je starat se o své bohatství a pohodlí, ne o plnění plánu spořky. To, že produkty nakonec rozložíte do více bank, může být naopak výhodou, nejste pak závislí na výpadku nebo údržbě jedné banky, nepovedené aktualizaci MB, zablokování apod.
Známí (oba u spořky) tak odjeli na dovolenou na Filipíny a spořka jim hned na začátku zablokovala karty. Nebylo boha to na dálku odblokovat, prý je potřeba zajít na pobočku. No, kupodivu tam mají účty dál, já bych to teda nedal.
-
Od Spořky jsem kdysi utekla po nedorozumění, kdy jsem pro pracovala jako poradce finanční poradenské společnosti, která prodávala m.j. i produkty Spořky. Spořka ale mou provizi vyplatila někomu jinému. Dodneška jsem nepochopila, jak mohla vyplatit provizi poradci jiné společnosti s tím, že "on mě přece údajně řídil". Jak mě proboha mohl řídit poradce jiné společnosti, když jsme spolu nebyli ve styku? Nesvedl s tím nic ani jejich ombudsman, který mi sdělil, že to bylo v naprostém pořádku. Takže jsem od Spořky odešla a již nikdy více. Jedno okradení mi bohatě stačilo, nemusela jsem v tom pokračovat (a u hypo to fakt zabolí, tam jsou ty provize dost vysoké, ale je tam taky hodně práce).
-
Nedělal ten plán nějaký bývalý zaměstnanec Amway?
Protože to vypadá jako by opsal jejich presentace. Složité tak, že ani na pobočkách tomu nebudou rozumět a klient do poslední chvíle nebude vědět jakou úroveň splňuje a na jaké bonusy nárok. K tomu běžná chybovost databáze, ale nikdo nebude nic reklamovat, protože nebude vědět, že nedostal něco, co dostat měl.
-
Mě by spíše zajímala jiná anketa mezi klienty napříč všemi tuzemskými bankami. Uvítali by spíše jednoduchost a ve všech bankách spořicí účet bez horního limit a jakýchkoli podmínek, ale se sazbami v rozmezí 2,5 - 3% anebo stávající stav, kdy se za splnění různých podmínek dá dostat se sazbou výše do určitého limitu?
Banky nejsou dobročinné spolky a když tu marži nemají na produktu samotném, musí na klientovi vydělat jinde. Proto ten tlak na cross-selling. To je snad jasné všem.
Já bych jasně hlasoval pro variantu 1 s úroky bez jakýchkoli podmínek, ale v tom výše uvedeném rozumném rozmezí jak pro banku, tak i pro úročení rezervy.
Chtěl bych zpět přehledný bankovní pravěk, kdy to bylo odstupňované zcela logicky. Nejníže spořicí účet na okamžitě likvidní peníze, pak krátkodobé TV nebo spořicí účty s výpovědní lhůtou s fixem o něco vyšším, než spořicí účty bez výpovědi, pak fondy peněžního trhu a nakonec a nejvýše dlouhodobé termíňáky.
-
Hezký způsob, jak natahat do banky klienty se službami od jinud. Lidé jsou dnes zmanipulovaní, že jsou na DPS drahé poplatky, ale za tohle si penzijko do ČS rádi převedou a nebudou řešit, že si vyberou DPS, které za posledních 5 let udělalo o desítky procent méně, než ti nejlepší či jejich naprosto podprůměrné fondy, které klientům natlačí na povel shora...
-
Myslím že nejdůležitější slabiny marketingové akce už byly v komentářích zmíněný, ale je zde i další aspekt a to nesmyslnost některých odměn. Například digitální trezor v tarifu klasik, když si jej aktivuji fakticky jsem promrhal jednu odměnu protože je podle webu české spořitelny už v základu za 0Kč.
A další zádrhel je v podmínkách, v nich je uvedeno že pro aktivaci musím souhlasit s podmínkami ale tento program je automaticky aktivní a žádný souhlas jsem neudělal.
ČLÁNKY DO MAILU