Peníze na dovolenou – jak správně využít bankovní produkty

1. Jak získat peníze na dovolenou:

  • stačí využít široké nabídky neúčelových úvěrů, které jsou velmi oblíbené právě proto, že účel použití prostředků nemusí klienti bance sdělovat
  • výhodou těchto půjček je jednoduchý způsob podání žádosti o úvěr a nízké poplatky
  • většinou stačí předložit dva doklady totožnosti (občanský průkaz a další doklad) a přiložit k vyplněné žádosti o úvěr
  • žádosti jsou dostupné na každé pobočce banky, na internetových stránkách bankovních ústavů a v případě Poštovní spořitelny i na každé poště
  • banky v rámci neúčelových úvěrů půjčují od 20 tisíc až do půl milionu; bez ručitele do 200 tisíc korun
  • ČSOB Půjčka na cokoli:
  • až 200 000 Kč bez ručitele
  • výši splátek si určuje sám klient
  • klient má možnost bez poplatku předčasně úvěr splatit
  • splatnost až 5 let
  • možnost vybrat celý objem poskytnuté půjčky najednou ihned po schválení žádosti.
  • 20 000 Kč – 500 000 Kč až na 5 let
  • možnost odkladu splátek na tři měsíce
  • klienti Poštovní spořitelny, kteří si nechávají výplatu posílat na postžirový účet nebo na osobní účet u ČSOB alespoň 3 měsíce, nemusí dokládat výši svých příjmů
  • klienti s úvěry uzavřenými do konce června 2006 mají vedení účtu po celou dobu splácení zdarma

2. Kreditní karty

 –
  • levným a rychlým zdrojem finančních prostředků na cestách ať už doma nebo v zahraničí jsou kreditní karty
  • kreditní karty umožňují rychlé a snadno dostupné získání finančních prostředků kdekoliv na světě, 24 hodin denně s nadstandardním komfortem.
  • mohou pomoci v řadě nepředvídatelných situací: lze s nimi platit za letenky, za zájezd, při pronájmu auta v zahraničí, v obchodech, vybírat z bankomatů kdekoli ve světě
  • nemusíte se spoléhat pouze na částku, kterou máte v danou chvíli na účtu, úvěrové limity kreditních karet se běžně pohybují od 5 000 Kč do 500 000 Kč a mohou dosáhnout několikanásobku disponibilního příj­mu
  • jestliže vždy splatíte vyčerpanou částku do dne splatnosti, banky vyčerpanou částku neúročí
  • banky většinou společně s kreditní kartou nabízí i výhodné doplňkové služby jako je cestovní pojištění k platebním kartám, pojištění proti ztrátě nebo krádeži či D.A.S., tedy pojištění právní ochrany řidiče
  • ČSOB Kreditní karta
  • běžný účet vedený u ČSOB není podmínkou
  • vyřízení žádosti o kartu je velmi rychlé
  • úvěrový limit u standardních karet do 250 000 korun, úvěrový limit zlaté karty je až půl milionu korun
  • zajištění je vyžadováno jen ve výjimečných případech
  • minimální splátka je 5% z vyčerpaného limitu.
  • typy karet: MasterCard Standard, MasterCard Unembossed a MasterCard Gold.
  • bezúročné období se vztahuje i na výběry z bankomatu. Výběr z bankomatu je možný do výše 20% z týdenního limitu karty.
  • pokud máte na vašem osobním účtu dostatek prostředků a chcete vždy splatit celou vyčerpanou částku, ale nebaví vás starat se o splácení, ČSOB se o plnou splátku postará za vás.
  • mezinárodní embosovaná platební karta, umožňující čerpat revolvingový úvěr
  • vysoká bezpečnost za 150 korun ročně
  • lze ji použít na bezhotovostní úhrady, hotovostní výběry
  • bezúročné období až 45 dní je uplatněno v případě splnění dvou podmínek zároveň: v předchozím období klient peníze z kreditky nevyužil, nebo splatil celou vyčerpanou částku. Zároveň v období, ve kterém nechce platit úroky, zaplatil celou vyčerpanou částku uvedenou v posledním obdrženém výpise
  • úvěrový limit : 15 – 250 tis. korun
  • splácení – minimální měsíční splátka je 5% z vyčerpané částky úvěru, minimálně 500,– Kč, ne více než klient vyčerpal,
  • typ karty MasterCard – možná spíš z tz

3. Použití platebních karet v zahraničí

  • platební karty šetří čas i peníze – peníze zůstávají na účtu až do doby skutečné spotřeby
  • lze je používat doma i v zahraničí k výběru hotovosti z bankomatů, k platbám u obchodníků, čerpacích stanic, hotelů atd.
  • při bezhotovostním placení platební kartou v zahraničí lze dosáhnout výhodnějšího kurzu směny a navíc za takovou platbu neplatíte žádné poplatky
  • používání karet je často bezpečnější variantou než mít u sebe peníze v hotovosti
  • při ztrátě nebo odcizení platební karty jsou klientům k dispozici nepřetržité zákaznické služby pro hlášení ztráty nebo odcizení platební karty
  • platební kartu může získat osoba starší 18 let, určená majitelem účtu (aniž by musela mít dispoziční práva k účtu)
  • k jednomu účtu není limitován počet osob, kterým lze platební kartu nabídnout
  • pokud jste klientem Poštovní spořitelny či ČSOB, můžete využít zvýhodněnou sazbu pro výběr ze sítě bankomatů ČSOB na Slovensku, kdy za výběr zaplatíte pouze 5 korun
  • při platbě kartou je důležité dodržovat zásadu, že ji nikdy nesmíte ztratit z dohledu, aby nedošlo k jejímu okopírování a možnému zneužití
  • součástí platebních karet jsou a nebo je možné si sjednat další výhodné produkty pro cestování jako například pojištění léčebných výloh pro cesty do zahraničí, pojištění právní ochrany řidiče motorového vozidla (D.A.S.), pojištění proti zneužití platební karty v případě její ztráty / odcizení a podobně
  • Maxkarta – zdarma pojištěna proti ztrátě + zdarma obsahuje úrazové pojištění

4. Co dělat při ztrátě nebo odcizení karty v zahraničí

  • v případě ztráty či odcizení karty je nutné co nejrychleji kontaktovat banku, která mi kartu vydala; většina bankovních domů má pro své klienty – držitele platebních karet – k dispozici nepřetržitě fungující zákaznické linky, na nichž dostanou potřebné informace co v takovém případě dělat a mají i možnost kartu zablokovat tak, aby nikdo nepovolaný nemohl z účtu vybrat peníze
  • každou platební kartu si lze proti ztrátě či odcizení pojistit; některé platební karty jsou pojištěny automaticky jako například Maxkarta Poštovní spořitelny
  • pojištění většinou chrání finanční prostředky 72 hodin před nahlášením ztráty nebo odcizení platební karty
  • díky pojištění banka v případě neoprávněného použití platební karty po její ztrátě nebo odcizení uhradí finanční prostředky
  • banka navíc uhradí i poplatek za hlášení ztráty nebo odcizení platební karty a za náhradní vydání karty s původní platností
  • pojištění má celosvětovou platnost, platí se většinou jednorázově ročně a začíná od 150 korun
  • pojištění lze sjednat ke všem platebním kartám i k sadám karet
  • nejlepší je uzavřít pojištění zároveň s podáním žádosti o vydání platební karty, ale lze ho uzavřít i dodatečně
  • pokud se turista ocitne v cizině bez peněz, může si nechat poslat hotové peníze z domova; při cestách po Evropě může využít například Eurogiro, které umožňuje odeslání peněz do zahraničí ze všech pošt v České republice; Eurogiro je navíc ve srovnání s konkurencí levnější a především univerzální. Umožňuje totiž jak hotovostní a bezhotovostní možnost platby na straně odesílatele, tak hotovostní a bezhotovostní možnost výplaty na straně příjemce.

5. Cestovní šeky

  • jsou určeny k bezhotovostním platbám za zboží, předplatné, kongresové poplatky, výběry hotovostí apod.
  • bankovní šek patří mezi nejkvalitnější druh šeku, protože může být odkoupen kteroukoliv bankou
  • šek lze vystavit na národní měnu i na volně směnitelné měny
  • například ČSOB využívá jako šekovníků širokou síť korespondentských bank v celém světě
  • šek lze vystavit i v případě, že příkazce nezná bankovní spojení příjemce platby

6. Pojištění do zahraničí

  • společně s platebními kartami nabízí banky pojištění spojené s platebními kartami (např. VISA)
  • různé druhy pojištění:
  • úrazové
  • ztráta či odcizení zavazadel
  • odpovědnost za škody
  • proti zpoždění letů
  • nadstandardní při rizikových aktivitách (např. potápění, horolezectví, atd.)
  • asistence v případě úrazu či nemoci
  • asistence v případě autonehody
  • využití pojištění v případě jiné pojistné události – způsob asistence.
  • Pojištění pro cesty do zahraničí k platebním kartám ČSOB a Poštovní spořitelny:
  • je určeno všem klientům k embosovaným kartám (s reliéfním, tj. vystouplým písmem) a k elektronickým kartám typu Visa Electron pro držitele karty nebo pro držitele karty a rodinné příslušníky
  • pojištění je platné po celou dobu platnosti karty pro celý svět po dobu pobytu v zahraničí
  • lze si vybrat z několika pojistných programů (Standard Family, Exclusive Family nebo Gold Family) v jejichž rámci jsou pojištěni i členové rodiny, a to v případě, že cestují společně s držitelem karty
  • pojištění zahrnuje i léčebné výlohy včetně asistenčních služeb stejně jako pojištění odpovědnosti za škody na zdraví a pojištění odpovědnosti za škody na majetku
  • léčebné výlohy podle programů do 750 tisíc (u programu Standard) nebo až do 2 milionů (program Gold)
  • odpovědnost za škody na zdraví do 300tisíc (u programu Standard) nebo až do 1 milionu (program Gold)
  • pojištění odpovědnosti za škody na majetku do 100tisíc (u programu Standard) nebo až do půl milionu korun (program Gold
  • U nadstandardních programů lze v rámci pojištění získat i řadu dalších výhod jako např. telefonickou pomoc v nouzi, tlumočení a překlady při styku s policií, s lékaři i celníky a také kompenzace v případě zpožděných letů (jako např. vstup do odpočinkového salónku na letišti, vypracování náhradního letového plánu, změnu rezervace letenek případně náhradní pozemní přepravu atd.) i pomoc v případě ztráty dokladů, kdy pojistitel zorganizuje vystavení náhradních dokladů od vozidla, řidičského oprávnění nebo cestovního dokladu.