Jan Sadil: trh s hypotékami stále roste

Praha, 20. července 2004 – Dosud rekordy překonávající trh s hypotékami se zřejmě uklidňuje a tempo jeho růstu se začíná stabilizovat. Stále se staví nové byty a domy, zájem o ně trvá, ale celková atmosféra přestává být tak hektická, jako ještě před několika měsíci. „Trh určitě i nadále poroste nadprůměrně, ale čas meziroční expanze o sto procent je již zřejmě za námi,“ říká k tomu Jan Sadil, generální ředitel Českomoravské hypoteční banky (ČMHB).

Pobočky ČMHB společně se sítí ČSOB za první pololetí tohoto roku poskytly 5 308 hypotečních úvěrů ve výši 5,77 miliardy korun. Z toho více než 99 % počtem (5 267 kusů) a 94 % v objemu (5,40 miliardy Kč) fyzickým osobám – občanům. Ve srovnání se stejným obdobím roku 2003 představují tyto výsledky v celkových číslech nárůst o 39 % v objemu a 27 % v počtu, u fyzických osob objem vzrostl o 37 %, počet o 28 %.

Dnes je velmi těžké prognózovat, kde se tempo růstu hypoték dlouhodobě usadí, ale je velmi pravděpodobné, že zájem o hypotéky ještě pár let poroste. Velký počet bytů již byl po roce 1989 postaven, stále však existuje dost lidí, kteří chtějí bydlet jinak. Lidé si zřejmě také uvědomují, že je výhodnější investovat do vlastního, než platit nájem. Tržní nájemné ve větším městě se běžně pohybuje mezi 5 až 10 tisíci korun a za standardní milionovou hypotéku splácíte okolo šesti tisíc korun. Současně je vidět, že se zlepšují finanční možnosti obyvatel, říká Jan Sadil. Svědčí o tom i rostoucí průměrná výše hypotečního úvěru poskytnutého ČMHB občanům, která meziročně opět stoupla, tentokrát o 63 000 Kč na 1 026 000 Kč, tj. téměř o 7 %.

Orientační modelové propočty standardního hypotečního úvěru ČMHB(do 70 % hodnoty nemovitosti, splatnost 20 let, úroková sazba 4,3 % p.a. fixovaná na 3 roky)
Typ žadatele Výše úvěru
800 tis. Kč 1 mil. Kč 1,5 mil. Kč
Měsíční splátka Min. čistý měs. příjem Měsíční splátka Min. čistý měs. příjem Měsíční splátka Min. čistý měs. příjem
(v Kč) (v Kč) (v Kč) (v Kč) (v Kč) (v Kč)
Svobodný muž/žena (1 dospělý žijící sám) 4 975 10 619 6 219 12 714 9 329 16 061
Bezdětní manželé (2 dospělí) 13 479 15 034 18 921
Rodina s 1 dítětem(2 dos­pělí, dítě 7 let) 15 929 17 484 21 371
Rodina se 2 dětmi (2 dosp., 2 děti 2 a 7 let) 17 619 19 174 23 061

Zdroj: Českomoravská hypoteční banka
Pozn.: Minimální čistý měsíční příjem se týká obou manželů dohromady. Při výpočtech se uvažuje pojistné nemovitosti ve výši 150 Kč měsíčně, a že žadatelé nemají další pravidelné výdaje, které nejsou zohledněny v životním minimu.

Zájmu o hypotéky podle J. Sadila nezabrání ani očekávaný všeobecný vzestup úrokových sazeb. „Jestliže se hovoří o opětovném růstu sazeb, bavíme se pravděpodobně o desetinách procenta. To na výši splátky u hypoték nemá nijak rozhodující vliv,“ vysvětluje J. Sadil a dodává, že ČMHB i přes pohyb úrokových sazeb směrem nahoru v nejbližší době sazby zvyšovat nebude.

Také preference lidí týkající se druhu bydlení se zřejmě stabilizovaly. Hypotéky na rodinné domy si v počtu drží svůj podíl přes 60 %. Nejvíce hypoték (55 %) si přitom lidé berou na pořízení rodinného domu s jedním bytem. Stejně tak byty zůstaly na úrovni 28 %. Podobně je tomu i v rozdělení hypoték dle účelu. Jednoduše řečeno: 55 % na nákup nemovitosti, 22 % na výstavbu, 16 % na rekonstrukce. Zbytek tvoří úvěry na vypořádání půjček, dědického podílu, nebo neúčelové úvěry.

V příštím roce to bude deset let, co se začaly hypotéky na českém trhu nabízet. Ke konci prvního čtvrtletí tohoto roku všechny banky poskytly již 110 tisíc hypotečních úvěrů. ČMHB poskytuje v současné době kromě standardního hypotečního úvěru také úvěr na družstevní bydlení, úvěr Progres s možností postupně rostoucích splátek, hypoteční úvěr 100, který umožňuje půjčit si až na sto procent hodnoty nemovitosti, hypoteční úvěry kombinované s životním kapitálovým pojištěním a stavebním spořením a nejnověji také tzv. americkou hypotéku, což je úvěr, který je kryt zástavním právem k nemovitosti, ale na rozdíl od klasické hypotéky může klient peníze použít na cokoliv.