„Česká spořitelna zaznamenala v prvním pololetí 2004 dvě důležité události. První z nich je prodej neživotní části Pojišťovny, který podstatně ovlivnil naše zisky. Nesmíme však zapomenout, že jde o jednorázovou, neopakovatelnou událost. Druhou, mnohem důležitější skutečností, je rostoucí provozní zisk České spořitelny, a to i v prostředí nepříznivých úrokových sazeb. To je důkazem rostoucí profesionality našich zaměstnanců a také toho, že naši klienti využívají produkty a služby České spořitelny a její transparentní přístup k finančním službám,“
uvedl Dušan Baran, místopředseda představenstva a první náměstek generálního ředitele České spořitelny.
HLAVNÍ BODY Z VÝSLEDKŮ ZA PRVNÍ POLOLETÍ 2004
Konsolidované, neauditované údaje k 30. červnu 2004, vykázané podle mezinárodních standardů pro finanční výkaznictví (IFRS). Srovnání s výsledky k 30. červnu 2003, pokud není uvedeno jinak.
- Zisk před zdaněním dosáhl 7,5 miliardy Kč, meziročně vzrostl o 50 % z 5,0 miliard Kč.
- Čistý zisk po menšinových podílech činil 4,4 miliardy Kč, což je nárůst o 30 % z 3,4 miliard Kč.
- Provozní zisk vzrostl na 5,7 miliardy, meziročně o 23 % z 4,6 miliardy Kč.
- Návratnost kapitálu (ROE) se zlepšila na 25,7 % z 22,6 %.
- Výnosnost aktiv (ROA) se zlepšila na 1,6 % z 1,3 %.
- Poměr nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) se zlepšil na 57,9 % z 62,0 %.
- Čistý úrokový výnos se zvýšil o 8 % na 8,4 miliardy Kč ze 7,7 miliardy Kč.
- Čistý příjem z poplatků a provizí vzrostl meziročně o 10 % na 4,1 miliardy Kč z 3,8 miliardy Kč.
- Provozní náklady vzrostly o 4 % na 7,8 miliardy Kč z 7,5 miliardy Kč v 1. pololetí 2003 v důsledku růstu zaměstnaneckých nákladů a také růstem ostatních provozních nákladů způsobených legislativními úpravami daně z přidané hodnoty.
- Bilanční suma vzrostla meziročně o 3 % na 577 miliard Kč z 557 miliard Kč.
- Klientské úvěry se zvýšily o 15 % na 225 miliard Kč ze 196 miliard Kč.
- Závazky ke klientům se meziročně zvýšily o 2 % na 443 miliard Kč ze 434 miliard Kč.
- Čistá úroková marže se meziročně zlepšila na 3,6 % z 3,5 % v pololetí 2003.
HLAVNÍ UKAZATELE
V roce 2003 byly hospodářské výsledky banky ovlivněny jednorázovým rozpouštěním všeobecných rezerv, což ve srovnání s letošním pololetím představuje rozdíl téměř jedné miliardy Kč. V roce 2004 se ve výsledcích projevil prodej neživotní části Pojišťovny České spořitelny (ve výši 1,16 miliardy Kč po menšinových podílech). Prodejem neživotní části se Pojišťovna ČS, v souladu se strategií skupiny Erste Bank, změnila z univerzální pojišťovny na specializovanou životní pojišťovnu.
Provozní zisk vzrostl na 5,7 miliardy Kč z 4,6 miliardy Kč v prvním pololetí 2004.
Celkové provozní výnosy činily 13,4 miliardy Kč za první pololetí 2004, což představuje meziroční nárůst o 11 % z 12 miliard Kč. Nejvýznamnější podíl na výsledku má čistý úrokový výnos, který dosáhl výše 8,4 miliardy Kč, a meziročně tak vzrostl o 8 %. Za růstem stojí především vyšší počet a objem úvěrových obchodů, příznivá struktura klientských vkladů a také zlepšující se čistá úroková marže vtažená k úročeným aktivům (na 3,6 % z 3,5 %). Příjmy z poplatků a provizí dosáhly výše 4,1 miliardy Kč, když v meziročním srovnání vzrostly o 10 % především v oblasti úvěrových obchodů a platebních transakcí (např. počet transakcí na sporožirových účtech vzrostl o 8 %, objem transakcí platebními kartami vzrostl dokonce o 37 %). Výrazně se zvýšil i čistý zisk z obchodních operací o 63 % na 0,8 miliardy Kč.
V meziročním srovnání vzrostly provozní náklady o 4 % a dosáhly výše 7,8 miliardy Kč. Za zvýšením provozních nákladů stojí nárůst zaměstnaneckých nákladů a nakupovaných výkonů, do nichž se promítají legislativní úpravy daně z přidané hodnoty. Mírné snížení zaznamenaly odpisy hmotného a nehmotného majetku.
Atraktivní nabídka, kvalitní poradenství a především aktivní přístup České spořitelny na úvěrovém trhu se pozitivně odráží ve vysoké dynamice růstu úvěrových obchodů, které meziročně vzrostly o 15 % na 225 miliard Kč. Růst zaznamenaly především úvěry obyvatelstvu a úvěry malým a středním podnikům.
Konsolidovaný objem úvěrů obyvatelstvu již překročil 80 miliard Kč (přesně 81,2 miliardy Kč), což představuje meziroční růst o 26 %. Zásluhu na tomto výsledku mají především úvěry na financování bydlení, tj. hypoteční úvěry a úvěry ze stavebního spoření. Hypoteční úvěry fyzickým osobám se zvýšily o 70,4 % na 30,4 miliardy Kč ze 17,9 miliardy Kč. Celkové hypoteční úvěry vzrostly na 45 miliard Kč, což bylo způsobeno také vlivem rozvoje developerských aktivit. Překlenovací úvěry a úvěry ze stavebního spoření zaznamenaly proti loňskému prvnímu pololetí růst o 41 % na 12 miliard Kč.
Ve srovnání se stejným obdobím minulého roku pokračoval růst objemu klientských vkladů, a to o 2 % na 443 miliard Kč z 434 miliard Kč. Z toho představují vklady obyvatelstva 351 miliard. V závazcích ke klientům jsou zahrnuty také úvěry přijaté v rámci repo operací ve výši 12 miliard Kč.
DŮLEŽITÉ UDÁLOSTI 1. POLOLETÍ 2004
- Dokončení prodeje neživotní části Pojišťovny ČS pojišťovně Kooperativa, uzavření dohody o další spolupráci v oblasti neživotních pojišťovacích činností počátkem ledna 2004.
- Nabídka speciálního produktu pro zemědělce – hypotečního úvěru na nákup soukromé zemědělské nebo lesní půdy s úrokovou dotací Podpůrného a garančního rolnického a lesnického fondu (PGRLF) v rámci subprogramu Půda ke konci února 2004.
- Přečíslování téměř 5 milionů sporožirových účtů a vkladních knížek na nové evropské formáty v souladu se standardy Evropské unie, ke kterému došlo ke 4. dubnu 2004.
- Nové hypoteční programy Hypohit a Nové TOP Bydlení; rozvoj developerských programů ve spolupráci s Realitní společností ČS; otevírání nových hypotečních center; zavedení nových webových stránek www.hypotecnicentrum.cz; nové hypotéky, určené např. na pořízení družstevních bytů, vybavení domácnosti či koupi automobilu.
- Velmi úspěšný prodej podílových listů ESPA-ČS zajištěného fondu 1, který byl po třech týdnech téměř vyprodán.
- Dvě emise strukturovaných dluhopisů (tj. dluhopisů kombinujících garantovaný výnos s možným vyplacením bonusu) v celkové jmenovité hodnotě 400 milionů Kč u první emise a 1,5 miliardy Kč u druhé emise.
- Představení nového EU Programu – komplexní nabídky produktů, služeb a aktivit k pokrytí všech potřeb klientů, jež souvisejí s podnikáním v Evropské unii (duben 2004).
- Valná hromada České spořitelny schválila v květnu 2004 výplatu dividend ze zisku za rok 2003 ve výši 30 Kč na jednu akcii, akcionářům bude na dividendách vyplaceno 4,56 miliardy Kč.
- Přijetí úvěru od Evropské investiční banky (EIB) určeného na podporu rozvoje infrastruktury v příhraničních regionech České republiky s Německem a Rakouskem, tzv. Municipal Infrastructure Facility, program také zahrnuje projekty z oblasti životního prostředí, dopravy, zdravotnictví a vzdělávání.
OČEKÁVANÝ VÝVOJ ČESKÉ SPOŘITELNY VE 2. POLOLETÍ 2004
Česká spořitelna nadále předpokládá splnění základních cílů stanovených pro rok 2004:
- Růst čistého zisku proti roku 2003 o 10 až 15 %
- Návratnost vlastního kapitálu (ROE) přesáhne 20 %
- Ukazatel poměru provozních nákladů a výnosů (Cost/Income Ratio) v intervalu 58 až 60 %.
Těchto cílů dosáhne Česká spořitelna díky rostoucím úvěrům, zlepšujícím se službám, vynikající distribuci a rostoucí spokojenosti klientů.
K 30. 6. 2004 | K 30. 6. 2003 | meziroční změna | |
---|---|---|---|
Čistý úrokový výnos | 8 370 | 7 723 | 8% |
Čisté příjmy z poplatků a provizí | 4 135 | 3 753 | 10% |
Čistý zisk z obchodních operací | 824 | 505 | 63% |
Výnosy z pojišťovnictví | 109 | 117 | –7% |
Provozní výnosy celkem | 13 438 | 12 098 | 11% |
Provozní náklady | –7 777 | –7 504 | 4% |
Provozní zisk | 5 661 | 4 594 | 23% |
Tvorba ROP k úvěrům a pohledávkám | –399 | 559 | n/a |
Ostatní provozní výsledky | 2 249 | –153 | n/a |
Zisk před zdaněním | 7 511 | 5 000 | 50% |
Daň z příjmů | –2 108 | –1 532 | 38% |
Čistý zisk před menšinovými podíly | 5 403 | 3 468 | 56% |
Menšinové podíly | –1 012 | –83 | > 100 % |
Čistý zisk | 4 391 | 3 385 | 30% |
K 30.6.2004 | K 30.6.2003 | meziroční změna | |
---|---|---|---|
Pokladní hotovost, vklady u ČNB | 18 705 | 19 033 | –2% |
Pohledávky za bankami | 97 004 | 147 837 | –34% |
Pohledávky za klienty | 224 902 | 195 763 | 15% |
Rezervy a opravné položky k úvěrům | –9 089 | –17 798 | –49% |
Aktiva určená k obchodování | 36 680 | 44 109 | –17% |
Investice na prodej | 38 909 | 24 453 | 59% |
Finanční investice | 134 930 | 105 033 | 28% |
Ostatní aktiva | 34 746 | 39 001 | –11% |
Aktiva celkem | 576 787 | 557 431 | 3% |
Závazky k bankám | 33 188 | 28 338 | 17% |
Závazky ke klientům | 443 185 | 433 839 | 2% |
Emitované dluhopisy | 22 343 | 11 508 | 94% |
Podřízený dluh | 0 | 5 500 | –100% |
Vlastní kapitál | 34 021 | 30 177 | 13% |
Menšinové podíly | 2 286 | 1 217 | 88% |
Ostatní pasiva | 41 764 | 46 852 | –11% |
Pasiva celkem | 576 787 | 557 431 | 3% |
K 30. 6. 2004 | K 30. 6. 2003 | |
---|---|---|
Návratnost vlastního kapitálu (ROE) | 25,70% | 22,60% |
Výnosnost aktiv (ROA) | 1,60% | 1,30% |
Provozní náklady / provozní výnosy (Cost/Inocme) | 57,90% | 62,00% |
Čistá úroková marže vztažená k úročným aktivům | 3,60% | 3,50% |
Neúrokové výnosy / provozní výnosy | 37,70% | 36,20% |
Kapitálová přiměřenost dle BIS | 13,50% | 15,80% |
K 30. 6. 2004 | K 30. 6. 2003 | meziroční změna | |
---|---|---|---|
Počet zaměstnanců České spořitelny | 10 929 | 11 289 | –3% |
Celkový počet klientů | 5 328 491 | 5 488 384 | –3% |
Počet sporožirových účtů | 2 734 271 | 2 733 139 | 0% |
Počet klientů přímého bankovnictví | 833 120 | 619 030 | 35% |
z toho počet klientů Servis 24 | 718 680 | 523 074 | 37% |
Počet karet | 2 638 845 | 2 467 197 | 7% |
z toho kreditních | 145 000 | 59 534 | 144% |
Počet bankomatů | 1 076 | 1 039 | 4% |
Počet poboček České spořitelny | 664 | 668 | –1% |
K 30. 6. 2004 | K 30. 6. 2003 | meziroční změna | |
---|---|---|---|
Factoring České spořitelny | 8 | 12 | –33% |
Investiční společnost České spořitelny | 18 | 7 | 157% |
Leasing České spořitelny | 50 | 39 | 28% |
Penzijní fond České spořitelny* | 42 | 198 | –79% |
Pojišťovna České spořitelny | 2 172 | 76 | > 100 % |
Stavební spořitelna České spořitelny | 123 | 126 | –2% |
*Podle zákona o penzijním připojištění rozděluje penzijní fond mezi své klienty minimálně 85 % zisku vytvořeného podle českých účetních standardů; Penzijní fond České spořitelny dosáhl k 30. 6. 2004 podle českých účetních standardů zisk 123 mil. Kč (k 30.červnu 2003: 148 mil. Kč)