Penzijní reforma: konec penzijního připojištění v Čechách?

Penzijní reforma je zlomovou událostí, která výrazně zahýbe českým penzijním systémem. Kromě vzniku takzvaného II. pilíře se však změny dotknou i III. pilíře, tedy stávajícího penzijního připojištění.

Od 28. února už není možné přecházet mezi jednotlivými penzijními fondy, konec listopadu pak znamená konec penzijního připojištění. Tedy alespoň na papíře. Je tomu tak doopravdy? Co se s penzijkem bude dít dál? A jak si nově spořit na důchod?

První změnu v rámci penzijní reformy jsme již pocítili – od konce února již není možné přecházet mezi jednotlivými fondy. Pokud máme zájem o penzijní připojištění jiného fondu, musíme ukončit stávající smlouvu a zřídit si jej nově. To je však velmi nevýhodné – přijdeme tím nejen o dosavadní státní příspěvky, ale čekají nás také administrativní poplatky. A je zde ještě další překážka. Zřídit si novou smlouvu o penzijním připojištění můžeme pouze do 30. listopadu.

Penzijní připojištění vs. doplňkové penzijní spoření

V důsledku penzijní reformy dojde od nového roku k transformaci stávajících penzijních fondů, které v současnosti nabízejí penzijní připojištění. Součástí změn bude především nahrazení tohoto typu spoření novým – doplňkovým penzijním spořením. A co se stane s penzijkem? „Ti, kdo již mají penzijní připojištění zřízené nebo si jej do konce listopadu stihnou pořídit, se nemusejí obávat. Jejich penzijní připojištění jim zůstane v té podobě, v jaké si jej pořídili, s totožnými podmínkami,“ uvedl Jiří Rusnok, předseda představenstva ING Penzijního fondu. Ve třetím pilíři našeho penzijního systému tak budou vedle sebe existovat nově oba tyto produkty. Výhodou penzijního připojištění je garance nezáporného hodnocení a možnost výsluhové penze. Nové spoření sice tyto záruky neobsahuje, ale přináší s sebou možnost volby z několika investičních strategií, tedy možnost vyšších zisků.

Transformací změny nekončí

Třetí pilíř ale dozná i dalších změn. Ty se budou týkat výše státních příspěvků a daňových odpočtů. Od 1. ledna 2013 nám stát přispěje maximálně 230 Kč při měsíčně vložené tisícikoruně (namísto původních 150 Kč při 500korunovém příspěvku). Nejnižší státní příspěvek bude 90 Kč, pokud si budeme měsíčně ukládat 300 korun. U daňových dopočtů se pak změna dotkne minimální výše měsíčního příspěvku, při kterém dosáhneme na daňovou úlevu. Doposud stačilo, abychom si měsíčně ukládali 500 Kč, nově vzniká nárok na daňový odpočet při měsíčně vložené tisícikoruně. Na maximální odpočet ve výši 12 000 Kč pak zaměstnanci dosáhnou až při dvoutisícovém vkladu.