Životní pojištění pod kontrolou

Většina tuzemských pojišťoven nabízí ve svém portfoliu produktů i investiční životní pojištění (IŽP). Jedná se o klasické životní pojištění s možností kontroly nad svými penězi během trvání pojistky. V životní pojistce si pojištěný stanovuje pojistnou částku pro případ smrti nebo dožití podle vlastního uvážení a potřeb.

Pokud pojištěný platí 1 000 Kč měsíčně na kapitálové životní pojištění, neví přesně, kolik si pojišťovna bere na krytí rizik a kolik spoří. U investičního životního pojištění tento poměr zná přesně a má ho pod kontrolou – s penězi, které nekryjí rizikovou část, může volně hospodařit.

Klient pojišťovny, který není v investování zběhlý, si může vybrat některý z předem navržených investičních programů (např. 20 % tuzemské akcie, 75 % obligace a 5 % vklady u bank). Výši investic v jednotlivých investičních instrumentech může v průběhu pojištění kdykoliv měnit.

Uzavírá-li člověk investiční životní pojištění, měl by znát svou pojistnou potřebu, zda chce být připojištěn na trvalou invaliditu nebo pro případ závažných onemocnění. Na základě těchto informací pojišťovna spočítá minimální měsíční pojistné. Peníze, které platí navíc, jdou již do klientem zvoleného investičního programu.

IŽP a daňové úlevy

Investiční životní pojištění splňuje podmínky § 15 zákona č. 586/1992 Sb. o daních z příjmů na daňové odpočty. Pokud bude doba pojištění nejméně 60 měsíců a skončí nejdříve v roce, kdy pojištěný dosáhne 60 let, může si odečíst od základu daně z příjmu max. 12 000 Kč ročně. Pokud pojistná smlouva skončí dříve než v 60 letech věku (kupříkladu výplatou pojistného plnění nebo výpovědí pojištěného), musí pojištěný zpětně dodanit, co si odepsal ze základu daně během trvání pojištění.

Většina tuzemských pojišťoven investiční životní pojištění nabízí. Nejlépe lze optimální produkt vybírat asi jen podle konkrétních podílových fondů, akcií, obligací. Potom dohledat, která pojišťovna investuje do vámi zvoleného instrumentu, a tu si poté vybrat.