Spočítejte si...

Zavřít

Začínají termínované vklady zase vydělávat?

Zvýšení úrokových sazeb zahýbalo i výnosy z termínovaných vkladů. Nejoblíbenější nástroj českých střadatelů tak má cestu na výsluní opět otevřenou. Kolik teď vyděláte, když si peníze uložíte na termínovaný vklad? A proč jsou vklady v Česku tak populární?

Zvýšení úrokových sazeb

Dobré a špatné zprávy chodí obvykle spolu. Proto když Česká národní banka na začátku prázdnin oznámila, že zvyšuje úrokové sazby, zaplakali ti, kterým se zdraží úvěry, ovšem radost mohli mít majitelé volných finančních prostředků.

V posledních letech se pro běžného střadatele stalo hledání způsobu zhodnocení úspor těžce řešitelným úkolem. Pokud jste tak jako většina lidí hledali především bezpečný a jednoduchý nástroj zhodnocení, museli jste se spokojit s minimálním výnosem. Vlivem rekordně nízkých sazeb poslední doby termínované vklady přinášely směšný výnos, který navíc podléhá zdanění.

Česko je vyhlášené svým konzervativním myšlením co do skladby úsporového portfolia. Většina střadatelů při nízkém výnosu ze spořících a termínovaných účtů nehledala jiný produkt, ale nechala si peníze doma.

Přehled úrokových sazeb termínovaného vkladu 100 000 Kč ( v % p.a.)
Banka 30 dní 6 měsíců 1 rok
Citibank 0,73 1,13 1,47
Česká spořitelna 0,70 1,10 1,60
ČSOB 0,50 0,60 0,70
eBanka 0,80 1,15 1,35
GE Capital Bank není 1,10 1,35
HVB Bank 0,73 1,05 1,32
Komerční banka 0,70 1,07 1,36
Poštovní spořitelna 0,80 0,90 0,90
Raiffeisenbank 0,45 0,60 0,80
Živnostenská banka 0,39 0,93 1,29

Zdroj: banky

Krok České národní banky je však jasným signálem, že nízkým úrokovým sazbám z vkladů je konec. Jak banky na rozhodnutí centrální banky zareagovaly? Samozřejmě u vkladů pomaleji a méně razantněji než u úvěrových produktů. Přesto většina finančních institucí v posledních dnech oznámila zvýšení sazby u vkladových klientských účtů. Ani po zvýšení úroků nikdo z termínovaného vkladu nezbohatne, ale už aspoň neprodělá. Můžeme tedy předpokládat, že zájem o tento způsob zhodnocení opět výrazně poroste.

Vyšší výdělek?

U nejpopulárnějších termínovaných vkladů – na jeden měsíc – jsou však úrokové sazby stále hluboko pod jedním procentem výnosu za rok. Když si od výsledného výdělku ještě odečteme 15ti procentní daň, není výdělek nic moc. Ale je lepší než před několika týdny.

Přehled úrokových sazeb termínovaného vkladu 500 000 Kč ( v % p.a.)
Banka 30 dní 6 měsíců 1 rok
Citibank 1,20 1,57 1,94
Česká spořitelna 1,30 1,70 2,30
ČSOB 0,90 1,05 1,15
eBanka 1,20 1,45 1,75
GE Capital Bank 1,00 1,40 1,70
HVB Bank 1,16 1,44 1,78
Komerční banka 1,04 1,21 1,70
Poštovní spořitelna 0,80 0,90 0,90
Raiffeisenbank 1,00 1,15 1,40
Živnostenská banka 1,14 1,58 1,94

Zdroj: banky

Právě to, že termínované vklady opět nesou alespoň nějaký výnos, řadu střadatelů povzbudí. Tento krátkodobý spořící nástroj využívá absolutní většina Čechů.

Jak spoří Češi?

Strukturu aktiv českých domácností ovlivňuje kromě tradice zejména výše úrokových sazeb, možnost daňových odpočtů a státní podpora. To se dostatečně prokázalo na sklonku loňského roku, kdy před snížením státní podpory stavebního spoření uzavřely smlouvy miliony lidí.

Struktura aktiv českých domácností( v mld. Kč, 1.čtvrtletí 2004) 
Netermínované vklady 347,7
Termínované vklady 314,4
Fondy 157,2
Stavební spoření 243,7
Penzijní připojištění 79,8

Zdroj: analýza ČSOB
Pozn: Údaje o životním pojištění za toto období zatím nejsou známy

Přestože se začínají české domácnosti pomalu přibližovat struktuře spoření v západní Evropě, stále preferují méně výnosné krátkodobé prostředky. Tedy především běžné účty a termínované vklady. V bankách mají Češi na těchto účtech uloženo 60 % veškerých úspor. Konkrétně na netermínovaných vkladech to v prvním čtvrtletí tohoto roku bylo 347 miliard korun a na běžných účtech 314 miliard. Ostatní nástroje, jako podílové fondy či penzijní připojištění, se pohybují na výrazně nižších částkách.

Odborníci čekají, že zvýšení úrokových sazeb u termínovaných vkladů způsobí především přesun financí z netermínovaných účtů na termínované. Získávat by také měly střednědobé produkty na úkor krátkodobých.

Anketa

Máte úspory uloženy na termínovaném vkladu?

5 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 26. 7. 2004 10:58