Banky lákají na nízké úroky. Ale..., samozřejmostí u všech bank je, že enormně snižují hodnoty zastavovaných nemovitostí. Min. o 20%. Co to znamená v praxi. Máte nemovitost, kterou standardně kupujete za 1 mio. Pro banku má hodnotu 800.0000 z toho Vám půjčí max. 90%, tj. 720 tis. Zbytek do milionu financunete nezajištěným úvěrem s dramaticky jiným úrokem. Je fajn,že ČNB přijímá "opatření" proti tomu, aby banky půjčovali klientům jen tolik,aby klient mohl bez potíží splácet. Ale touto praktikou nutí klienta k tomu,aby si musel půjčit za vyšší úrok. Ale toto je pro ČNB legální postup bank.
pokud jste toto opatření pochopila tak, že čnb "nutí" klienta k tomu, aby si "musel" půjčit za vyšší úrok, běžte prosím vrátit občanský průkaz. ve skutečnosti toto opatření má lidi nutit s holou zadnicí a prázdnou kapsou, aby si nebrali hypotéku na krev, tím méně aby si brali vysoce úročený spotřebitelák na dofinancování hypotéky - ale aby si nejdřív něco našetřili, a pak teprve uvažovali o hypotéce, která je často závazkem na 20 a více roků.
Problem není kdo a kolik ltv vezme či dostane. Mělo by to být hlavně tak, že pokud banka vezme jako zástavu dům, tak dluh by měl být v nejhorším případě splacen tim, že dům přejde na banku a ne že se to za něco prodá a zbytek je vám pořád k tizi. Je chybou banky, že vzala jako zástavu něco co může ztratit hodnotu.
Pokud vím, takhle to funguje v US. Ale s tím, že když se kdykoliv během splácení ukáže, že to splatit nedokážete, seberou vám zástavu celou. I kdybyste nezaplatil třeba jen poslední splátku.
Proto tam také měla krize na trhu nemovitostí takový dopad - při poklesu jejich cen si dlužníci spočítali, že je lepši si nechat barák zabavit, než dále splácet hypotéklu na několikanásobek jeho aktuální ceny, a hypotéky splácet přestali. A bankám zůstaly jen bezcené nemovitosti.