Spočítejte si...

Zavřít

Vyberte si nejlepší konto

V poslední době se banky předhánějí v nabídce zvýhodněných balíčků služeb. Za jeden souhrnný poplatek získáte kromě běžného účtu i další služby – vše je tedy jednodušší a přehlednější, ale je to i výhodné?

V článku Poznáte ještě Komerční banku? jsme vám představili poslední novinku z dílny Komerční banky – tzv. Perfekt konto a slíbili jsme vám, že vám o něm přineseme podrobnější informace. Jedná se o balíček produktů sjednocený pod jedním názvem a jednou cenou. Komerční banka však není jediná, která něco podobného nabízí, proto jsme Perfekt konto porovnali s dalšími podobnými produkty na českém trhu.

Produktové balíčky v poslední době přicházejí do módy – nedlouho před Komerční bankou uvedla na trh své Komplet konto Raiffeisenbank a v těchto dnech probíhá v médiích kampaň České spořitelny na tzv. Výhodný program. Srovnání těchto produktů spojíme se starší nabídkou dalších bank, což představuje Běžný účet Genius od GE Capital Bank, Konto Efekt od Union banky, Komfort konto HVB a Osobní konto ČSOB.

Do našeho srovnání jsme nezahrnuli zbylé tři produktové balíčky z dílny Komerční banky, protože její zástupci sami tvrdí, že Perfekt konto má šanci oslovit nejširší publikum, zůstaneme tedy při něm. Z nabídky Raiffeisenbank jsme vybrali nejlevnější ze čtyř variant Komplet konta, podobně jsme z nabídky Union banky dali přednost kontu Efekt před kontem Progres, z nabídky ČS pak Výhodnému programu, protože se prakticky neliší od staršího programu Komplexního, který je ovšem dražší.

1. cena

Jak později uvidíte z níže uvedené tabulky, ceny se u všech vybraných produktů liší. Začínají na 30 Kč (ČSOB) a končí na 199 Kč (HVB). Rozdíl v poplatcích za rok (vezmeme-li v úvahu pouze vedení účtu bez dalších poplatků) by tak mohl činit zhruba 2000 Kč, ovšem říci, že balíček s nižší paušálem je automaticky výhodnější, by bylo předčasné, protože jiná cena zároveň znamená jiné množství v sobě obsažených služeb. Například u HVB jsou v ceně 200 Kč/měsíc zahrnuty veškeré platební transakce, takže klient, který jich během roku vyřizuje velké množství, může v konečném důsledku zaplatit méně než třeba u ČS či ČSOB, kde jsou účetní operace účtovány mimo měsíční paušál.

2. minimální vklad

Banky svůj účet neotevřou jen tak za dobré slovo. Ve všech případech potřebujete na účet při jeho otevření vložit minimální vklad. Dostupnost konta u ČS je snadná, tam stačí jen 100 Kč, naopak HVB požaduje celých 50.000 Kč. Požadavky ostatních bank nepřekračují 1.000 Kč, kromě dvou dražších variant Komplet konta, kde je povinných 10.500 Kč.

3. platební karty

Klasickou platební kartu můžete získat v rámci každého z uvedených balíčků zdarma, kromě GE Capital, kde si za ni musíte zaplatit. GE naopak k účtu Genius poskytuje zdarma internetovou platební kartu, jejíž použití je ovšem úzce omezeno pouze na elektronické transakce na internetu.

U některých bank je k balíčku poskytovaný pouze jeden typ karty, někde si můžete vybrat ze širší nabídky, u ČS a HVB můžete sáhnout i po kreditní kartě.

4. přímé bankovnictví

V rámci služeb, které vám banka poskytne zdarma, je většinou telefonní bankovnictví. Někde můžete i volit z dalších služeb obsluhování účtu (např. GE, HVB a Raiffesienbank poskytují ještě GSM a internet). Ovšem po stejným pojmem se mohou skrývat různé podoby téhož – při porovnávání nabídky telefonního bankovnictví například dejte pozor, zda voláte přes bezplatnou linku (např. KB) nebo přes tzv. modrou linku (ČS), která si účtuje poplatky jako za místní hovor. Stejně tak může být rozdíl v rozsahu poskytovaných služeb – například v Union bance u konta Efekt můžete přes telefon zjišťovat jen zůstatek na účtu (více možností máte u dražšího Progres konta – paušál 60 Kč).

5. kontokorent

Aby vám banky půjčily, musí si vás nejdříve trochu „oťukat“. K tomu jim většinou slouží tříměsíční interval od založení účtu – podle výše vašeho měsíčního platu, který si pravidelně na účet necháte zasílat, poznají, s kým mají tu čest, a na základě této zkušenosti a složitých výpočtů vám buď přidělí či nepřidělí kontokorent (a také v různé výši). Konkrétní informace naleznete v tabulce, přesto zdůrazníme několik výjimek.

Komerční banka umožňuje otevření tzv. Kontokorentu Start, který můžete čerpat (po předložení potvrzení o příjmu a kladném zhodnocení vaší bonity) ihned po založení účtu až do výše 10.000 Kč. Podobně Raiffeisenbank umožňuje okamžité přečerpání účtu až do výše 5.000 Kč, ovšem pouze u dražších variant Komplet konta, tedy při předchozím složení minimálního vkladu 10.500 Kč (částku vložíte, obratem ji vyberete a navrch můžete jít do mínusu). Největší kontokorent umožňuje ČSOB, max. 750.000 Kč, ovšem musí být zajištěn, například vkladem.

Všimněte si také, že každý z kontokorentů je jinak úročen.

6. další výhody

Přehled nejrůznějších výhod naleznete v tabulce, ovšem opět zdůrazníme některé z nich. Komerční banka do konce roku umožňuje bezplatné vybírání hotovosti z bankomatu, v novém roce se tato výhoda bude vztahovat pouze na první dva výběry v měsíci. HVB standardně nabízí zdarma čtyři výběry v měsíci. Zajímavé je také automatické převádění mezi běžným účtem a spořícím účtem (Raiffeisen či HVB) a ještě lákavější bezplatné zaúčtování všech transakcí (HVB). 

Tabulka č. 560
Přehled produktových balíčků
  KB
Perfekt Konto
RB
Komplet Konto*
HVB
Konto Komfort
GE
Běžný účet GEnius
ČS
Výhodný program
Union
Konto Efekt
ČSOB
Osobní konto
Cena/měs. 55 Kč 80 Kč 199 Kč 79 Kč 35 Kč 40 Kč 30 Kč
Min. vklad 1.000 Kč 1.000 Kč 50.000 Kč 200 Kč 100 Kč 300 Kč 200 Kč
Plat. karta zdarma VISA Electron Visa Electron/Maestro EC/MC plat.karta není zdarma VISA Electron/Maes­tro/kreditní Visa Electron Union Cirrus Maestro Visa Electron
Kontokorent – výše 10.000/30.000 Kč 5.000/50.000 Kč 50.000/250.000 Kč 100.000 Kč** individuálně 60.000 Kč bez zajištění 100.000, se zajištěním až 750.000 Kč
Kontokorent – úrok 16,5 % 13,2 % 10,0–14,9 % 16 % 13,4 % 14 % cca 12 %
Kontokorent – dispozice buď ihned 10.000 Kč nebo po třech měsících až 30.000 Kč ihned k dispozici jen u dražších variant, jinak standardně po 3 měsících po 3 měsících po 3 měsících, dvojnásobek nejnižšího kreditního obratu za poslední 3 měsíce standardně po 6 měsících, lze řešit individuálně po 3 měsících, max. trojnásobek zůstatku standardně po 3 měsících, lze i dříve, max. dvojnásobek čistého měsíčního příjmu
Přímé bankovnictví zdarma telefonní jeden druh z telefonního,in­ternet či GSM telefonní a internet dva druhy z telefonního, internet a GSM telefonní telefonní či GSM (pouze zjišťování zůstatku) telefonní, GSM, pasivní internet
Další výhody  – výběry z bankomatu do konce roku zdarma, pak zdarma první dva v měsíci
- automatické zasílání SMS při změně zůstatku
- technická asistenční služba ABA
 – spořící účet zdarma
- automatické převádění nadlimitního zůstatku na spořící účet s úrokem 2,5 %
 – 4 výběry z bankomatu zdarma
- kreditní karta VISA Classic Card zdarma
- všechny platební transakce zdarma
- automatický převod nadlimitního zůstatku na term. vklad
 – zdarma internetová karta  – zvýhodněná sazba sporožira (0,75 %)
- sleva na další produkty skupiny ČS
- do konce roku zdarma
- výpisy zdarma
 – zvýhodněný platební styk  


* základní varianta Komplet konta
** HVB požaduje minimální měsíční příjem 15.000 Kč
** GE požaduje 250 Kč za povolení kontokorentu, ostatní banky zdarma

Shrnutí
Konečné rozhodnutí by se mělo odvíjet od vašich skutečných potřeb. Pokud vám některá banka v rámci svého balíčku nabízí něco, co nepotřebujete, a jiná vám nabízí méně, ale pro vás užitečného za nižší cenu, nemá smysl volit sice bohatší, ale dražší nabídku. Podobná úvaha platí samozřejmě i opačným směrem – využijete-li všech nabízených služeb a máte-li na to, nemusíte váhat. Do celkové kalkulace ještě doporučujeme zahrnout i všemožné poplatky, především za běžné transakce.

Vaše uvažování nicméně nemusí zůstávat jen u uvedených nabídek – je tu celá skupina běžných účtů , nad kterou můžete přemítat další hodiny a hodiny.

Jaká je vaše zkušenost s podobnými „balíčky služeb“? Vyplatí se podle vás více než běžný účet? Která z nabídek vás nejvíce zaujala? A proč? 

Anketa

Podle čeho byste nejspíše vybírali balíček produktů?

2 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 16. 10. 2002 11:02