Spočítejte si...

Zavřít

Velký reality test kurzů a výběrů z bankomatů v zahraničí

Platit kartou je pohodlné, ale ne všude karty přijímají. Co když potřebujete vybrat hotovost, jakou kartu zvolit? Možná budete překvapeni, že účtovaný poplatek nemusí znamenat nevýhodu.

Na serveru Měšec.cz pravidelně píšeme o rozdílech při používání platebních karet. V České republice neznáme pojem „poplatek za platbu kartou“, ale i při platbě kartou jsou významné rozdíly při zúčtovaní, které jsme už popsali ve článku Kurzy platebních karet. Která je nejlepší? (letní test).

Po publikaci článku jsme však dostali zpětné vazby, ve kterých nás někteří čtenáři oprávněně kritizovali, že v testu chyběly platební karty některých vydavatelů, zvláště nové karty Fio banky, karty od Home Credit, LBBW Bank nebo kreditní karty od Cofidis či Raiffeisenbank. Zároveň přišlo několik podnětů, abychom provedli test výběrů z bankomatů, protože spíše než platbu kartou řeší lidé v cizině často potřebu hotovosti. To bylo motivujícím rozhodnutím provést test se všemi dostupnými debetními kartami (s výjimkou karet J&T Banky a Poštové banky) a vybrat z bankomatů hotovost.

Partneři reality testu

Air Bank                                  LBBW Bank

      

Partneři testu se jen podíleli na nákladech na jeho provedení, nevěděli o datu provedení testu a neměli test jak ovlivnit.

Jak jsme testovali

Aby nešlo jen o simulaci výběru, kterou lze udělat od počítače, bylo potřeba skutečně fyzicky vybrat hotovost z bankomatů. Protože drtivá většina Čechů hledajících zahraniční dovolenou míří do Chorvatska, nemohli jsme vynechat chorvatské kuny. Euro nabídla další oblíbená destinace, Černá Hora. Doplňkový test eur proběhl v Řecku a zaměřil se jen na karty s paušálním poplatkem za výběr hotovosti. Třetí velký test proběhl v Polsku a zaměřil se opět na neeurovou měnu.

V testu jsme použili celkem 20 debetních karet a 1 charge kartu. Pro zajímavost byla použita i jedna kreditní karta a jedna předplacená karta. Bylo by nákladné provést reality test v tomto rozsahu z vlastních prostředků, proto děkujeme partnerům testu, Air Bank a LBBW Bank, kteří jej umožnili provést.

Kurzy vs. poplatky

Tento test pomohl odhalit, že poplatek za výběr hotovosti nemusí znamenat diskvalifikaci a naopak, že výběr bez poplatku nebo s nízkým poplatkem nemusí být „zadarmo“. Pro účely testu jsme vytvořili pojem efektivní kurz, který spojuje zúčtovací kurz podle měny transakce a zaúčtovaného poplatku, resp. ekvivalent u vyšších transakcí. Podle hodnoty efektivního kurzu můžete snadno porovnat, se kterou finanční institucí byste při výběru té či oné výše hotovosti ušetřili. Konkrétní příklady: Česká spořitelna si účtuje za výběr z ATM v zahraničí poplatek 125 Kč (mimo skupinu Erste). Pro nízké transakce se vyjde draze, ale u velkých objemů se rozdíl stírá. Podobně je na tom LBBW Bank, ta má na trhu nejvyšší procentní poplatek, 2,5 % z částky transakce, min. 80 Kč. Na druhé straně používá jedny z nejlepších zúčtovacích kurzů, takže u objemných transakcích i s tímto poplatkem předběhla některé vydavatele karet, kteří mají za výběr paušální poplatek.

Vítěz testu je…

Nelze paušálně napsat, že s touto kartou tohoto vydavatele zaručeně vždy ušetříte. Podobný test provedený třeba ve dnech, kdy čtete článek, by mohl mít mírně odlišné výsledky, protože zrovna ten či onen vydavatel karty bude mít lepší kurz eura, nebo jiný bude mít zrovna odstávku a transakce se tak zúčtuje až po ní (a mezitím se pohne cena peněz na finančních trzích). Díky našemu dlouhodobému sledování vydavatelů karet však může být pro vás test návodem, jakou kartu pro výběry hotovosti preferovat a proč. Proto vítěz testu neexistuje, což ukazují i tabulky, ale je zde mnoho karet vydavatelů, se kterými má smysl počítat a které vás neoberou na kurzech a na poplatcích.

Hlavní rozdíly

Při použití karty pro výběry v hotovosti jsou ve výhodě klienti bank, které mají v cílové destinaci banku v rámci stejné finanční skupiny, a ta zvýhodňuje výběry hotovosti v rámci skupiny. Konkrétně to znamená, že klienti České spořitelny a UniCredit Bank nemusejí moc přemýšlet, jakou kartu zvolit. Pokud uvidí spřátelený bankomat, mají po starostech a mohou vybírat bez rozmyšlení a bez ohledu na částku. Pro klienty ČSOB a držitele karet této banky platí výhoda jen na Slovensku v bankomatech ČSOB, a to jen pro spíše nižší částky, protože kurzy ČSOB patří mezi průměrné a spíše horší. U bankomatů mimo spřátelenou finanční skupinu je však lepší přemýšlet.

U nízkých částek výběrů hotovosti (do ekvivalentu cca 2600 Kč) vítězí vydavatelé karet, kteří mají výběr za malý paušál nebo bez poplatku. Patří mezi ně Air Bank, Equa bank, mBank a Holiday karta od Volksbank. Specialitou jsou karty pro klienty prémiového bankovnictví Citibank Citigold a GE Money Bank GEnius Gold, které mají výběry z ATM v zahraničí obecně bez poplatku.

U částek v ekvivalentu okolo 12 500 Kč už jsou rozdíly větší. Bez ohledu na příslušnost k bankomatu si nemusíte dělat starosti s kartami od Air Bank, Citfin, Equa bank a LBBW Bank. Ostatní karty válčily mezi eury a zlotými. Tak třeba karta k účtu Citibank Citigold a Genius Gold si dobře vedla u kun a eur, ale se zlotými se propadla dolů.

U objemných částek cca nad 26 000 Kč jsou rozdíly největší. Zde už hrají výrazný vliv nejen poplatky, ale i zúčtovací kurzy.  Obecně nejvíce ušetříte s platební kartou od Citfin, v případě chorvatských kun a polských zlotých v testu jako obecně nejlepší vyšly nové platební karty Fio banky (tedy transakce v neeurových měnách). Velmi dobře si vedla i karta Equa bank. U eurových transakcí vyšly z testu velmi dobře karty Air Bank, Equa bank, GE Money Bank s účtem Genius Gold, LBBW Bank a PPF banky. Pokud bychom ekvivalent 26 000 Kč vybrali kartou UniCredit Bank v rámci sítě UniCredit Group, nebo kartu České spořitelny vložili do bankomatu skupiny Erste, hodně bychom ušetřili a tyto dvě banky by vyšly velmi dobře.

Kde se test prováděl

Reality test výběrů hotovosti z bankomatů se prováděl v Chorvatsku, Černé Hoře, Řecku a Polsku.

Test v chorvatských kunách – HRK

Chorvatsko, pátek 9. 7. 2012, 23:00 hod.

  • ATM: Privredna Banka Zagreb

Test v eurech

Černá Hora, sobota 10. 7. 2012, 14:00 hod.

  • ATM MasterCard+Visa: Hypo Alpe-Adria-Bank
  • ATM Diners Club: Hipotekarna Banka

Řecko, neděle 8. 7. 2012, 21:00 hod., pouze karty s paušálním poplatkem

  • ATM MasterCard+Visa: Alpha Bank

Test v polských zlotých

Polsko, středa 11. 7. 2012, 21:00 hod.

  • ATM MasterCard+Visa: Bank BPS
  • ATM Diners Club: Euronet

Nejlepší zúčtovací kurzy ke dni testu (bez ohledu na poplatky)

V tabulce najdete obecně nejlepší zúčtovací kurzy, které byly použité pro výběry hotovosti z bankomatu. Kreditní karta Cetelem je tam jako zástupce karet s dlouhodobě nejlepšími kurzy a také proto, že společnost Cetelem sama lákala klienty před prázdninami k vybírání z bankomatů; v eurech se udržela mezi prvními pěti, v ostatních měnách nikoli. Překvapením je střídavé prvenství Fio banky a LBBW Bank: zatímco LBBW Bank se daří ve všech kurzech, Fio bance jen v těch neeurových. Ukazuje to na to, že pro eura používá Fio banka stále kurzovní lístek ČSOB, a to i u svých karet. Velmi dobře se drží z pohledu kurzů i platební karty AXA Bank a Citfínu. A potěšily i kurzy karet Diners Club, které s výjimkou polského zlotého patřily mezi lepší průměr.

Společnost Kurz EUR/CZK Společnost Kurz PLN/CZK Společnost Kurz HRK/CZK
1. LBBW Bank 25,4100 Kč 1. Fio banka 6,0445 Kč 1. LBBW Bank 3,3802 Kč
2. Citfin 25,7000 Kč 2. LBBW Bank 6,0735 Kč 2. Fio banka 3,3984 Kč
3. PPF banka 25,8020 Kč 3. Citfin 6,1020 Kč 3. Citfin 3,4290 Kč
4. Cetelem 25,8830 Kč 4. AXA Bank 6,1125 Kč 4. PPF banka 3,4317 Kč
5. Raiffeisenbank 25,8990 Kč 5. Evropsko-ruská banka 6,1125 Kč 5. AXA Bank 3,4405 Kč
6. AXA Bank 25,9000 Kč 6. Cetelem 6,1210 Kč 6. Evropsko-ruská banka 3,4405 Kč
7. Evropsko-ruská banka 25,9610 Kč 7. Raiffeisenbank 6,1560 Kč 7. Cetelem 3,4424 Kč
8. UniCredit Bank 25,9680 Kč 8. PPF banka 6,1570 Kč 8. Equa bank 3,4576 Kč
9. Equa bank 25,9970 Kč 9. UniCredit Bank 6,1730 Kč 9. GE Money Bank 3,4587 Kč
10. GE Money Bank 26,0100 Kč 10. Československá obchodní banka 6,1860 Kč 10. UniCredit Bank 3,4632 Kč
11. Air Bank 26,0160 Kč 11. Volksbank 6,1860 Kč 11. Moneybookers 3,4651 Kč
12. Česká spořitelna 26,0200 Kč 12. Equa bank 6,2020 Kč 12. Raiffeisenbank 3,4654 Kč
13. Moneybookers 26,0230 Kč 13. Zuno Bank 6,2020 Kč 13. Citibank, Citigold 3,4666 Kč
14. Volksbank 26,0500 Kč 14. Air Bank 6,2070 Kč 14. Diners Club 3,4701 Kč
15. Diners Club 26,0699 Kč 15. Komerční banka 6,2165 Kč 15. Česká spořitelna 3,4710 Kč
16. Citibank, Citigold 26,1040 Kč 16. Česká spořitelna 6,2200 Kč 16. Air Bank 3,4720 Kč
17. Citibank, ostatní 26,1320 Kč 17. Citibank, Citigold 6,3015 Kč 17. Citibank, ostatní 3,4860 Kč
18. Zuno Bank 26,1450 Kč 18. Citibank, ostatní 6,3105 Kč 18. Volksbank 3,4870 Kč
19. Československá obchodní banka 26,1730 Kč 19. GE Money Bank 6,3404 Kč 19. Zuno Bank 3,4877 Kč
20. Fio banka 26,1730 Kč 20. mBank 6,3995 Kč 20. Komerční banka 3,4931 Kč
21. Komerční banka 26,1850 Kč 21. Diners Club 6,4286 Kč 21. Československá obchodní banka 3,5030 Kč
22. mBank 26,2240 Kč Moneybookers netestováno 22. mBank 3,5927 Kč

Rozdíl mezi nejlepším a nejhorším kurzem

  • Eura – 0,814 Kč na 1 EUR
  • Chorvatské kuny – 0,2125 Kč na 1 HRK
  • Polské zloté – 0,3844 Kč na 1 PLN

Nejlepší efektivní kurz pro částky okolo 2600 Kč

U výběru nízkých částek z ATM hraje poplatek velkou roli. Vydavatelé karet s paušálním poplatkem neměli šanci vůči vydavatelům s nízkým, nebo nulovým poplatkem. Váhat by neměli držitelé karet České spořitelny a UniCredit Bank, měli by mířit výhradně do ATM v rámci finanční skupiny, jinak zaplatí větší poplatky. Všimněte si, že i přes účtovaný poplatek na tom nebyly špatně karty AXA Bank, Citfin, LBBW Bank a Fio banky.

V prvním přehledu je uvedený zaúčtovaný poplatek za výběr reálných 800 HRK, 100 EUR a 400 PLN, což jsou zhruba ekvivalenty od 2400 do 2700 Kč. Při psaní pořadníku jsme nebrali ohled na možnost zvýhodněného výběru z bankomatu v rámci stejné finanční skupiny. Na místě testu spřátelený bankomat (záměrně) reálně nebyl, ale pokud by ke zvýhodněnému výběru došlo, jak už jsme psali, efektivní kurz by byl velmi dobrý (je uvedený zvýrazněnou černou u ČS a UCB).

Překvapením byly poplatky u karty Diners Club. Tyto karty se s oblibou používají pro cesty do zahraničí, na výběry hotovosti je aplikováno bezúročné období, proto doslova svádějí k možnosti hotovost vybrat. Navíc, v oficiálním sazebníku Diners Club Czech je uvedený poplatek za výběr hotovosti z bankomatů v ČR i v zahraničí jako 2 % z částky + 39 Kč. To už může být pro potřebu hotovosti zajímavá cena, nicméně test ukázal, že tento poplatek Diners Club Czech neúčtuje. Naopak, při výběru hotovosti držiteli karty Diners Club je naúčtovaný poplatek přímo od provozovatele bankomatu, což nemá český držitel karty jak ovlivnit. V případě vybraných 800 HRK šlo o dost vysokých 347,01 Kč (100 HRK), u vybraných 100 EUR byl poplatek naopak 104,28 Kč (4 EUR). V případě výběru 400 PLN poplatek nebyl naúčtovaný, ale výsledný kurz nebyl žádný zázrak. Pokud by držitel karty vybral z jiného bankomatu na stejném území, je možné, že by poplatek byl opět odlišný. Držitelé karet Diners Club tak nemají jistotu dozvědět se předem, jaký bude poplatek za výběr hotovosti, a pro vydavatele těchto karet to není dobrá  reference.

Vydavatel karty Zaúčtovaný poplatek Efektivní kurz za 800 HRK s běž. popl./zvýhod. popl. Vydavatel karty Zaúčtovaný poplatek Efektivní kurz za 100 EUR s běž. popl./zvýhod. popl. Vydavatel karty Zaúčtovaný poplatek Efektivní kurz za 400 PLN s běž. popl./zvýhod. popl.
1. GE Money Bank, Genius Gold 0 Kč 3,46 Kč 1. GE Money Bank, Genius Gold 0 Kč 26,01 Kč 1. Equa bank 9 Kč 6,22 Kč
2. Citibank, Citigold 0 Kč 3,47 Kč 2. Equa bank 0 Kč 26,08 Kč 2. Citin 60 Kč 6,25 Kč
3. Equa bank 9 Kč 3,47 Kč 3. Citibank, Citigold 9 Kč 26,10 Kč 3. AXA Bank 59 Kč 6,26 Kč
4. LBBW Bank 80 Kč 3,48 Kč 4. LBBW Bank 80 Kč 26,21 Kč 4. Air Bank 25 Kč 6,27/6,21
5. Zuno Bank 80 Kč 3,49 Kč 5. mBank 80 Kč 26,22 Kč 5. LBBW Bank 80 Kč 6,27 Kč
6. Citfin 60 Kč 3,50 Kč 6. Air Bank 25 Kč 26,27/26,02 6. Fio banka 92,09 Kč 6,27 Kč
7. Air Bank 25 Kč 3,50/3,47 7. Citfin 60 Kč 26,30 Kč 7. Citibank, Citigold 0 Kč 6,30 Kč
8. AXA Bank 59 Kč 3,51 Kč 8. Citibank, ostatní 30 Kč 26,43 Kč 8. GE Money Bank, Genius Gold 0 Kč 6,34 Kč
9. Moneybookers 45,68 Kč 3,52 Kč 9. Moneybookers 45,70 Kč 26,48 Kč 9. Cetelem 100 Kč 6,37 Kč
10. Citibank, ostatní 30 Kč 3,52 Kč 10. AXA Bank 59 Kč 26,49 Kč 10. Citibank, ostatní 30 Kč 6,37 Kč
11. Fio banka 93,59 Kč 3,54 Kč 11. Cetelem 100 Kč 26,88 Kč 11. Evropsko-ruská banka 112,23 Kč 6,39 Kč
12. Cetelem 100 Kč 3,57 Kč 12. PPF banka 112,90 Kč 26,93 Kč 12. mBank 0 Kč 6,40 Kč
13. PPF banka 113,73 Kč 3,57 Kč 13. Volksbank 29 Kč 26,93/26,34 13. Volksbank 29 Kč 6,40/6,26
14. Evropsko-ruská banka 113,76 Kč 3,58 Kč 14. Zuno Bank 80 Kč 26,95 Kč 14. Zuno Bank 80 Kč 6,40 Kč
15. mBank 0 Kč 3,59 Kč 15. Československá obchodní banka 93,09 Kč 26,97/26,23 15. Československá obchodní banka 92,37 Kč 6,42 Kč
16. Volksbank 29 Kč 3,60/3,52 16. Raiffeisenbank 112,95 Kč 27,03 Kč 16. Diners Club 0 Kč 6,43 Kč
17. GE Money Bank 113,83 Kč 3,60 Kč 17. Evropsko-ruská banka 112,98 Kč 27,09 Kč 17. Raiffeisenbank 112,31 Kč 6,44 Kč
18. Raiffeisenbank 113,86 Kč 3,61 Kč 18. UniCredit Bank 112,98 Kč 27,10/25,97 18. PPF banka 112,31 Kč 6,44 Kč
19. UniCredit Bank 113,85 Kč 3,61/3,46 19. Fio banka 93,09 Kč 27,10 Kč 19. UniCredit Bank 112,35 Kč 6,45/6,17
20. Komerční banka 100 Kč 3,62 Kč 20. Diners Club 104,28 Kč 27,11 Kč 20. Komerční banka 100 Kč 6,47 Kč
21. Československá obchodní banka 94,01 Kč 3,62 Kč 21. GE Money Bank 100 Kč 27,14 Kč 21. Česká spořitelna 125 Kč 6,53 Kč
22. Česká spořitelna 125 Kč 3,63/3,48 22. Komerční banka 100 Kč 27,19 Kč 22. GE Money Bank 112,68 Kč 6,62 Kč
23. Diners Club 347,01 Kč 3,90 Kč 23. Česká spořitelna 125 Kč 27,25/26,11  Moneybookers   netestováno

Nejlepší efektivní kurz pro částky okolo 12 500 Kč

Ve druhém pásmu jsme zjišťovali efektivní kurz u částky, která může odpovídat úhradě převažujících nákladů dovolené v hotovosti. V tomto pásmu si velmi dobře vedla Fio banka a opět Citfin, nicméně za efektivní kurzy se nemusí stydět ani Air Bank, Equa bank a LBBW Bank.

Společnost Efektivní kurz za 4000 HRK s běž. popl./zvýhod. popl. Společnost Efektivní kurz za 500 EUR s běž. popl./zvýhod. popl. Společnost Efektivní kurz za 2000 PLN s běž. popl./zvýhod. popl.
1. Fio banka 3,44 1. Citfin 25,82 1. Fio banka 6,12
2. Citfin 3,44 2. GE Money Bank, Genius Gold 26,01 2. Citfin 6,13
3. GE Money Bank, Genius Gold 3,46 3. Equa bank 26,02 3. AXA Bank 6,17
4. Equa bank 3,46 4. LBBW Bank 26,05 4. Cetelem 6,18
5. LBBW Bank 3,46 5. Air Bank 26,07/26,02 5. Evropsko-ruská banka 6,19
6. Citibank, Citigold 3,47 6. Citibank, Citigold 26,11 6. Equa bank 6,21
7. PPF banka 3,47 7. Moneybookers 26,11 7. Air Bank 6,22/6,21
8. AXA Bank 3,47 8. PPF banka 26,13 8. LBBW Bank 6,23
9. Air Bank 3,48/3,47 9. Cetelem 26,14 9. Raiffeisenbank 6,24
10. Moneybookers 3,48 10. AXA Bank 26,16 10. PPF banka 6,24
11. Cetelem 3,48 11. Citibank, ostatní 26,19 11. Zuno Bank 6,24
12. Evropsko-ruská banka 3,48 12. mBank 26,22 12. UniCredit Bank 6,25/6,17
13. Zuno Bank 3,49 13. Raiffeisenbank 26,23 13. Volksbank 6,25/6,20
14. Citibank, ostatní 3,49 14. Česká spořitelna 26,27/26,03 14. Československá obchodní banka 6,26
15. Česká spořitelna 3,50/3,47 15. Evropsko-ruská banka 26,29 15. Komerční banka 6,28
16. GE Money Bank 3,5 16. UniCredit Bank 26,30/25,97 16. Česká spořitelna 6,28
17. Raiffeisenbank 3,51 17. Zuno Bank 26,31 17. Citibank, Citigold 6,30
18. Volksbank 3,52/3,49 18. Volksbank 26,33/26,11 18. Citibank, ostatní 6,33
19. Komerční banka 3,53 19. GE Money Bank 26,34 19. GE Money Bank, Genius Gold 6,34
20. Československá obchodní banka 3,54 20. Komerční banka 26,45 20. mBank 6,40
21. UniCredit Bank 3,54/3,46 21. Fio banka 26,46 21. GE Money Bank 6,42
22. Diners Club 3,56 22. Československá obchodní banka 26,46/26,19 22. Diners Club 6,43
23. mBank 3,59 23. Diners Club 26,67/26,28 Moneybookers netestováno

Nejlepší efektivní kurz pro částky okolo 26 000 Kč

U objemných hotovostních transakcí se vyplatí přemýšlet, kterou kartu použijete. A proto, pokud očekáváte velké výběry hotovosti, je potřeba předem si na vhodný účet peníze poslat. Myslete i na to, že bankomat má svůj limit pro maximální výdej hotovosti a snadno se vám může přihodit, že budete muset provést několik transakcí, než se dostanete k celkové potřebné hotovosti. Z účtu vám ji odepíše každá společnost, otázkou je, kolik za stejnou zahraniční měnu zaplatíte.

Společnost Efektivní kurz za 8000 HRK s běž. popl./zvýhod. popl. Společnost Efektivní kurz za 1000 EUR s běž. popl./zvýhod. popl. Společnost Efektivní kurz za 4000 PLN s běž. popl./zvýhod. popl.
1. Fio banka 3,43 Kč 1. Citfin 25,80 Kč 1. Fio banka 6,10 Kč
2. Citfin 3,44 Kč 2. Equa bank 26,01 Kč 2. Citfin 6,13 Kč
3. GE Money Bank, Genius Gold 3,46 Kč 3. GE Money Bank, Genius Gold 26,01 Kč 3. Evropsko-ruská banka 6,17 Kč
4. Equa bank 3,46 Kč 4. PPF banka 26,03 Kč 4. AXA Bank 6,17 Kč
5. PPF banka 3,46 Kč 5. Air Bank 26,04/26,02 5. Cetelem 6,18 Kč
6. LBBW Bank 3,46 Kč 6. LBBW Bank 26,05 Kč 6. Equa bank 6,20 Kč
7. Citibank, ostatní 3,47 Kč 7. Moneybookers 26,07 Kč 7. Air Bank 6,21 Kč
8. Evropsko-ruská banka 3,47 Kč 8. Citibank, Citigold 26,10 Kč 8. Raiffeisenbank 6,21 Kč
9. Moneybookers 3,47 Kč 9. Raiffeisenbank 26,13 Kč 9. PPF banka 6,21 Kč
10. AXA Bank 3,47 Kč 10. Cetelem 26,14 Kč 10. Zuno Bank 6,22 Kč
11. Air Bank 3,48/3,47 11. Česká spořitelna 26,15/26,03 11. LBBW Bank 6,23 Kč
12. Cetelem 3,48 Kč 12. AXA Bank 26,16 Kč 12. UniCredit Bank 6,23/6,17
13. Zuno Bank 3,49 Kč 13. Citibank, ostatní 26,16 Kč 13. Československá obchodní banka 6,24 Kč
14. GE Money Bank 3,49 Kč 14. Diners Club 26,17 Kč 14. Volksbank 6,24/6,19
15. Citibank, Citigold 3,49 Kč 15. Evropsko-ruská banka 26,19 Kč 15. Česká spořitelna 6,25 Kč
16. UniCredit Bank 3,49/3,46 16. UniCredit Bank 26,20/25,97 16. Komerční banka 6,28 Kč
17. Česká spořitelna 3,49/3,47 17. mBank 26,22 Kč 17. Citibank, Citigold 6,30 Kč
18. Raiffeisenbank 3,50 Kč 18. Zuno Bank 26,23 Kč 18. Citibank, ostatní 6,32 Kč
19. Diners Club 3,51 Kč 19. GE Money Bank 26,24 Kč 19. GE Money Bank, Genius Gold 6,34 Kč
20. Volksbank 3,51/3,49 20. Volksbank 26,26/26,08 20. GE Money Bank 6,40 Kč
21. Komerční banka 3,53 Kč 21. Fio banka 26,38 Kč 21. mBank 6,40 Kč
22. Československá obchodní banka 3,53 Kč 22. Československá obchodní banka 26,38/26,18 22. Diners Club 6,43 Kč
23. mBank 3,59 Kč 23. Komerční banka 26,45 Kč Moneybookers netestováno

Co zjistil test ve zkratce

Pro výběry hotovosti nízkých částek v ekvivalentu cca do 2600 Kč se vyplatí platební karty s nulovým nebo nízkým poplatkem za výběr. Není moc potřeba přemýšlet, kterou kartu zvolit, vyjde to v zásadě podobně.

U karet s vyšším poplatkem jsou nízké výběry hotovosti velmi prodělečné. Ale výjimky existují. S poplatkem se nízké částky vyplatily vybrat i s kartami LBBW Bank, a to ve všech případech nízkých transakcí.

Paušální poplatek bez dalších procent dělá divy. Tak třeba kartou od České spořitelny u velkých transakcí dostanete normální efektivní kurz, protože její poplatek 125 Kč za výběr je konstantní bez ohledu na částku. U jiných karet přitom máte nejen paušální poplatek, ale i procenta z částky.

Klienti České spořitelny a UniCredit Bank by měli preferovat ATM v rámci finanční skupiny. Při využití jejich sítě jsou výsledné efektivní kurzy velmi příjemné. Klienti ČSOB mají tuto výhodu jen na Slovensku, ale upřímně, konkurenční karty dokážou více i bez této výhody, kurzy ČSOB na chlubení nejsou.

Kdo používá účet ve spořitelním družstvu Citfin, nemusí nic řešit a může vybírat dle libosti. Citfin je na tom s efektivními kurzy moc dobře, a to i přes poplatky. S tímto družstvem neproděláte.

U Air Bank hraje vliv, zda máte Malý tarif nebo Velký tarif. S tím Velkým nemusíte u malých částek přemýšlet, kde vybíráte a v klidu si vybíráte bez omezení, u Malého budete vědět, že vás výběr stojí něco málo jako jedno pivo. U větších částek jsou ale rozdíly. U Air Bank je rovněž potřeba znát, že výhody nulových nebo nízkých cen jsou jen na území států Evropské unie a do konce září i v Chorvatsku. Mimo EU a HR je výběr z ATM za 200 Kč, a to už udělá hodně u malých i větších částek. S Air Bank proto vybírejte jak je libo, ale ne mimo EU nebo Chorvatsko.

Klienti Citibank s účtem Citigold mají lepší jak poplatky, tak zúčtovací kurzy oproti ostatním klientům Citibank. Sice jen trošku, ale mají. Na některé konkurenční karty ale ani Citigold nemá, a to i přes nulovou cenu. Podobně je na tom GE Money Bank s účtem Genius Gold, u kterého nemusíte poplatkově řešit výběry z ATM. Při výběrech polských zlotých je naopak řešte, GE je nemá rádo, ale jinak v testu vyšlo moc dobře.

Vybírat kdekoli na světě jen za 9 Kč je silně návykové a tuto výhodu si mohou vychutnat klienti Equa bank. A že výhodná cena nemusí znamenat dramatické kurzy, potvrdil i test.

2,5 % z transakce za výběr hotovosti je vysoký poplatek a najdete jej jen u LBBW Bank. Tak třeba u 1000 EUR byl tento poplatek vysokých 651,13 Kč. A vidíte, i s poplatkem v testu vyšla LBBW Bank u této částky jako šestá nejlepší a předběhla i karty bez poplatků. Důvod? Kurzy. Nedívejte se jen na poplatky.

Zúčtovací kurzy karet Diners Club byly normální a v tomto testu výrazně lepší, než v testech předchozích. Ale normální už nebyly nejasné poplatky za výběry hotovosti. Ty předem neznáte a můžete jen doufat, že budou v rozumné výši. Pak ani rozumné kurzy nepomohou, poplatek je přebije. U výběru hotovosti 500 PLN se zaúčtovala jedna částka a nebylo možné rozlišit poplatek. Pokud bychom teoreticky odpočetli oficiální poplatek 2 %, min. 39 Kč, byl reálný kurzy PLN u karet Diners Club 6,22 Kč/PLN, což by byl velmi dobrý kurz. U opakovaného výběru 20 PLN ve stejný den by kurz byl  dokonce 6,19 Kč/PLN, tedy ještě lepší. Ale šlo opravdu o takto zaúčtovaný poplatek? To nevíme, můžeme se jen domnívat.

Debetní karta AXA a kreditní karta Cetelem jsou dvěmi stálicemi nejlepších kurzů při platbě kartou. Pro výběry hotovosti to ale neplatí, najdou se lepší nabídky. 

mBank se už smířila s tím, že ji za kurzy nechválíme. Platit kartou mBank celý pobyt v cizině nebo vybrat ekvivalent v hotovosti bude docela drahý špás, ale pokud budete potřebovat drobné na nákupy, tak se karty mBank nebojte použít.

S kartou VPay od německé Volksbank Löbau-Zittau se můžete v neeurových zemích leda tak vyfotit, z bankomatů zpravidla nevyberete. A v zemích platících eurem výběr vyjde na cca stokorunu, pokud přesvědčíte bankomat k akceptaci VPay.

widgety

Bankomaty v Černé Hoře a v Kosovu vydávají jako minimální bankovku 5 EUR, v Řecku zpravidla min. 20 EUR.

Při výběru hotovosti v Černé Hoře byl u některých karet na stvrzence z výběru i vytištěný disponibilní zůstatek na účtu převedený na eura. Konkrétně šlo o karty Visa od AXA Bank, Citibank, Evropsko-ruské banky, Raiffeisenbank a Zuno Bank. U některých karet bylo totéž, ale přímo v korunách, šlo o karty MasterCard/Maestro od Air Bank, Citfínu, Equa bank, Fio banky, GE Money Bank, LBBW Bank a PPF banky. Platební karta ČSOB zůstatek nevytiskla, ale na stvrzence byl ekvivalent transakce v CZK (Maestro), totéž bylo u karty Citibank (MasterCard). Ostatní karty měly na stvrzence jen částky v eurech.

Perličky během testu

  • Veškeré (asi) vyřazené platební terminály snad z celé Evropy najdete v Albánii a v Kosovu. Vévodí jim hlavně tamní Raiffeisenbank a většinou nefungují. Před každou platbou kartou obsluha volá do banky, pokud ji k tomu přesvědčíte (stačí mávat kartou a tvářit se velmi přátelsky).
  • V Kosovu lze platit kartou ve větších obchodech, bankomatů je tam dostatek a vydávají pochopitelně jen eura. Kód Kosova jako „země“ je „QZZ“ nebo „QZ“. K cestě do Kosova autem potřebujete hraniční pojištění za min. 30 EUR a kartou jej opravdu nezaplatíte. Pokud pojedete cestou přes Skopje, můžete si pěšky dojít do bankomatu ProCredi Bank, který je za hranicemi.
  • Na kosovských čerpacích stanicích vám vydají doklad na libovolnou částku, třeba klidně na 300 EUR a vůbec jim to nepřijde divné. Finanční úřady tam asi nemají.
  • Na mnoha kosovských čerpacích stanicích přijímají jen karty Visa, moderní terminál patří TEB Bank. Když berou i MasterCard a Maestro, kartu vložíte do obstarožního terminálu Raiffeisenbank.
  • Na makedonských mýtnicích nově přijímají platební karty, ale stále můžete obsluhu obšťastnit eury.
  • Za platbu kartou Diners Club na čerpacích stanicích a Balkáně se účtuje vždy poplatek cca 26–30 Kč. Za každou platbu. Týká se to hlavně Černé Hory, Srbska a Makedonie. Pouze ale v Černé Hoře vás na poplatek předem upozorní a přičtou jej automaticky k ceně transakce. V ostatních případech jej uvidíte až na výpisu.
36 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 28. 7. 2015 10:14