Názory k článku
Vánoční úvěry v akci. Vyplatí se v obchodě nebo raději v bance?

Jen jsem vyzkoušel HC, protože se mi jejich nabídka docela líbila, ale jak jsem byl překvapen. Když jsem na Hotline, kde získávám info o mé Premia kartě, požádal o informace o jejich nabídce úvěru, bylo mi sděleno:

100.000 Kč bych splácel 84 měsíců po 2.454,-Kč RPSN 23%

Tato půjčka prý neprochází nějakým schvalovacím systémem a hned mi řeknou výsledek.

Den předtím mi přišlo do schránky od HC toto:

100.000 Kč bych splácel 84 měsíců po 1.999,- Kč RPSN 17,4 %

Tato půjčka prochází údajně nějakým schvalovacím systémem a na schválení si pár hodin počkám.

Vnímáte ten šílený rozdíl výše splátky a RPSN?

Dobrý den,
informace na letáku jsou pouze orientační a nejsou garantovány. Při žádosti o půjčku je posuzována celá řada aspektů (bonita žadatele, platební historie, zápis v registrech apod.) a klientovi je ve výsledku zpracována individuální nabídka, která může ale také nemusí odpovídat té na letáku.

Půjčka, kterou jsme Vám nabídli na klientské lince, byla předschválená, protože jste naším klientem a potřebné údaje jste již jednou vyplňoval.

Přeji hezký den.
Miroslav Havlíček, Home Credit

Pane Havlíček díky za odpověď.

Dneska jsem opět volal do HC, protože jsem si ověřoval platbu Premia kartou do zahraničí. Operátorka mi opět nabídla předschválený hotovostní úvěr. Tak jsem se zeptal na podmínky:

100.000 Kč bych splácel 84 měsíců po 2.613,-Kč RPSN 30%

Že by důvod zvýšení splátky a RPSN (oproti předschválené nabídce - viz můj první příspěvek) byl ten, že se blížíme k svátkům a je větší tlak na naše finance a tudíž berem to, co je a nehledíme na fakt, že před týdnem byla splátka téměř o 200,- Kč nižší?

Zdraví Ondra

Dobry den, co popisujete, je z nasi strany opravdu spatne. Prosim, rada bych tuto Vasi vytku proverila, mohl byste mi poslat detaily na email erimnacova@ho­mecredit.cz? Dekuji, hezky den, Eva Rimnacova, tiskova mluvci Home Credit.

To je normálka... Raiffka taky nabízí Rychlou půjčku s úrokem tuším od 7,9% a mně zavolají, že jako vzorný klient mám předschválenou půjčku na 15,7%...

Nikdy jsem se hodnotami RPSN příliš nezabýval. Protože však článek převzal informace tak jak je převzal, pokoušel jsem si udělat si bližší obrázek o průběhu splácení jednotlivých půjček... Myslím, že je na čase celé slavné RPSN poslat k čertu, protože situaci spíše komplikuje a znepřehledňuje. Navíc u rozličných nabídek půjčky, kde není jasně uvedeno kolik peněz půjčujícímu a za jakou dobu zaplatíte (například výše splátky, jejich počet a interval) se lze jen dohadovat co vás bude daná půjčka ve skutečnosti stát.

Například, v článku zmíněná, půjčka od Cofidisu mi přijde naprosto konkrétní a dokonale přehledná. Narozdíl od většiny ostatních "obecnějších nabídek". Přesto, představte si že by vám byla tato půjčka nabídnuta následovně:

Půjčíme vám 100 000,- Kč. Vy nám v průběhu 55 měsíců, což jsou 4 roky a 7 měsíců, vrátíte 132 275,- Kč. Celkově nám tedy za tuto službu zaplatíte 32 275,- Kč. Splácet budete měsíčně, částku 2405,- Kč.

Informace je jasná, přehledná a stručná. Nic nemusíte počítat, jen si udělat představu zda vám to tak vyhovuje.

uhm, a když vám tedy řeknu

Kašlete na ně, my vám půjčime 150 000,- Kč. Vy nám v průběhu 44 měsíců, což jsou 3 roky a 8 měsíců, vrátíte 193 424,- Kč. Celkově nám tedy za tuto službu zaplatíte 43 424,- Kč. Splácet budete měsíčně 4396,- Kč

Který z těch úvěrů je finančně výhodnější? A jestli to dáte bez kalkulačky, tak jste inteligent co dozajisté ví, že to z hlavy dá málokdo (a to volím jednoduše porovnatelná čísla, přesto to spousta lidí nedá ani s kalkulačkou).

Co to je výhodnost? Nic takového neexistuje!

Někdy vám záleží na tom kolik za danou službu zaplatíte celkem, někdy kolik za jaký čas, někdy je pro vás zajímavější suma. RPSN v tom pořádek nedělá a jen mate.

Mně osobně se nelíbí ani jedna z uvedených nabídek (můj příklad, váš příklad) a pokud bych nemusel tak bych ani na jednu nepřistoupil.
Pokud bych nutně ihned potřeboval 150 tisíc, na vaši nabídku bych možná přistoupil. Pokud bych nutně potřeboval 100 tisíc, určitě bych se pokusil najít výhodnější nabídku, půjčku kterou bych splatil rychleji a levněji (já osobně za současných podmínek).

Nicméně, mluvit o tom že je některá z uvedených nabídek výhodná není vůbec na místě. O výhodnosti některé z nich podle mne také nejde mluvit. Jak už jsem uvedl každý má jiné potřeby a jiné možnosti.
Nic jako absolutní výhodnost neexistuje. Existuje mnoho úhlů pohledu a navíc se mohou v průběhu času měnit, i to je potřeba vzít v úvahu. Některé nabídky tak nemá cenu ani srovnávat...

Nelze říci, která nabídka je lepší! Každý preferuje něco jiného. Mě by třeba zásadně zajímalo, kolik se platí při předčasném splacení. Když už bych musel jít do úvěru, vzhledem ke svému příjmu bych jej splatil samozřejmě co nejdříve. A to i za cenu mírné (!) pokuty. Ale jak píšu, když už bych musel. Jinak pro mě je zajímavý spíše ten údaj o tom celkovém přeplatku, protože měsíční splátka v obou případech je pro mě v této výši nezajímavá. Ale spíš bych to financoval asi hotově, protože tahat se s tak malým úvěrem takovou dobu, to by mě nebavilo.

Oni si to RPSN určují asi podle toho jak se vyspí:-D Napíší RPSN od 17% a nakonec mi poslali smlouvu kde RPSN vychází na 51% takže celý úvěr by mě vyšel na 111000 :-O Najed na www.penize.cz je tam někde kalkulačka RPSN a mně to vyšlo přesně jak ve smlouvě.

Chtěl jsem si půjčit 40.000

Chtel jsem uver u cetelemu 100tis jen 2 roky a bez pojisteni, proste za tech 6,9% co inzeruji.
A neschvalili - asi by na me vydelali malo ... :-o
Pritom nemam zadny jiny uver. A bonitni jsem az az ...
Uver (stejny cas a castka) pak ve Sporitelne byl raz dva, ale ne tak vyhodny.

Nu, když jste bonitní až až, jak píšete, proč si prostě nevezmete svých 100 tisíc a nefinancujete si to sám? Já bych o sobě tohle nemohl napsat, ale 100 tisíc na podobné věci samozřejmě mám. Ale je pravda, že někdy za speciálních podmínek je úvěr lepší. Třeba s nulovým navýšením. Někdy také využívám k nelibosti splátkových firem.

Raiffka:
Pohádka: úroková sazba: od 7,8 % RPSN: od 8,5 %
Skutečnost: úroková sazba 15,8% RPSN 26,23%