Spočítejte si...

Zavřít

Vánoční úvěry přicházejí. Necháte se zlákat?

Potěšit své známé, rodinu anebo si sám sobě dopřát vytoužený dárek? Vánoční období k nákupům vyloženě svádí. Banky mají připravené zvýhodněné akční půjčky a my vás provedeme jejich nabídkou.

Potěšit své známé na Vánoce je spjato s nákupem vánočních dárků. Podle spotřebitelských průzkumů utratí průměrný Čech zhruba 8 tisíc korun za vánoční dárky pro své bližní. Před každým zadlužením, které je věnováno spotřebě (tj. třeba nákup vánočních, ale i jiných dárků, úvěr na dovolenou, úhrada nájmu apod.), byste si však měli položit otázku, jestli je opravdu nutné využít spotřebitelský úvěr. Ve většině případů se jedná o krátkodobý užitek z nově pořízené věci, která posléze zevšední. Povinnost splácet dluh však zůstává.

Finanční prostředky na nákup vánočních dárků lze použít z několika zdrojů. Kdo si na ně nenašetřil v průběhu roku případně nemá movité příbuzné nebo přátele, ten může uvažovat o financování ze strany splátkových společností anebo bank. O přehledu úvěrů splátkových společností jsme psali ve článku Nebankovní vánoční úvěry: rychlé, vstřícné, ale dražší.

Nabídka bankovních spotřebitelských úvěrů je bohatší, je to dáno hlavně větším počtem bank než nebankovních splátkových společností. Nákup vánočních dárků lze provést i pomocí kreditních karet nebo kontokorentních úvěrů. Tyto úvěrové produkty jsou však vhodné pro méně drahé zboží, protože mají poměrně vysoké úrokové sazby.

Výše půjčky se mění i podle místa pobytu

Některé banky nabízejí na svých webových stránkách kalkulačky, na nichž si můžete spočítat, na kolik vás půjčka vyjde a jak vysokou půjčku získáte. Úskalí pro získání půjčky je zejména pod údajem v podobě místa bydliště. Pro shodné parametry, avšak s rozdílným místem bydliště, lze dojít k různým částkám. Tak například s libereckým platem 20 tisíc Kč čisté mzdy můžete získat až 159 tisíc korun, zatímco v Praze dostanete necelých 139 tisíc korun. Klíčovým hodnotícím parametrem je zde životní úroveň v daném regionu a náklady na bydlení i spotřebu.

Jak jste spokojeni s finančními institucemi? Podělte se se svými zkušenostmi v anketě Zlatý Měšec 2009! Vstup do hlasování v anketě Zlatý Měšec 2009

Nabídka družstevních záložen chybí

V případě, že byste si chtěli sjednat spotřebitelské úvěry ve velkých družstevních záložnách, odejdete s prázdnou. Námi oslovené „kampeličky“ v podobě Moravského peněžního ústavu, WPB Capital nebo FIO, družstevní záložny spotřebitelské úvěry neposkytují. Ty jsou dominantou především menších družstevních záložen.

Bez ručitele získáte až 600 000 korun

Ve spletité nabídce spotřebitelských úvěrů jednotlivých bank se můžete orientovat i podle výše sumy, kterou jsou banky ochotny půjčit bez zajištění ručitele. Mezi banky, které vám půjčí v desítkách až stovkách tisíc korun, se řadí ČSOB. Ta je schopná půjčit až 600 000 korun. Obdobný rozsah nabízí i Volksbank, LBBW Bank CZ či Citibank

Bankovní spotřebitelské úvěry
Banka Název půjčky Úroková sazba (v %) Výše půjčky (v tis. Kč) Doba splatnosti (v letech) Měsíční poplatek Akční nabídka
Citibank Osobní půjčka, Citi Půjčka Online 9,9–19,9 50–600 1–6 49 Kč Lepší úrok při online sjednání
Česká spořitelna Půjčka od 8 30–300 1–7 49 Kč  
ČSOB Půjčka na cokoliv od 10,9 20 – 600 1–7 60 Kč  
GE Money Bank Expres půjčka od 9,9 30 – 300 2–7 40 Kč Banka zaplatí 1 splátku za vás
Komerční banka Půjčka bez rizika 9,86 30–250 1–6 80 Kč Odložení splácení až o 3 měsíce
mBank mPůjčka 9,25–18,63 10–100 1–5 0 Kč  
LBBW Bank CZ Osobní půjčka od 7,15 20 – 500 1–6 50 Kč  
Oberbank Spotřebitelský úvěr neúčelový 9,08 50 – 100 1–3 25 Kč  
Poštovní spořitelna Půjčka na cokoli od 8,8 20 – 600 1–7 39 Kč  
Raiffeisenbank Rychlá půjčka od 11,90 20–500 0,5–6 99 Kč Předčasné splacení v plné i částečné výši zdarma
UniCredit Bank Osobní úvěr od 11,13 50–300 1–5 50 Kč  
Volksbank Aktiv půjčka 10,49–12,99 15–250 1–8 50 Kč  

Pro získání spotřebitelského úvěru ve výši 600 000 korun je zapotřebí mít co nejlepší příjmy. Ani ty však nemusejí být rozhodující. Banky žadatele o úvěr podrobují tzv. skóringu, podle kterého se rozhodují, kolik nakonec půjčí a za jakých podmínek. Skóring je obsažen v bankovním systému, do kterého pracovník banky zadává co největší počet informací o žadateli o úvěr, včetně toho, v jakém oboru pracuje.

Pro využití mPůjčky od mBank je třeba počítat s dvojí výší maximální částky, kterou je banka schopna půjčit. V prvním případě vám stačí platný občanský průkaz a získáte nejvýše 60 000 korun, v druhém případě musíte při podání žádosti předložit poslední bankovní výpis.

Jde to i bez historie v bance

Většina bank nabízí spotřebitelské úvěry i pro ty, kteří účet u dané banky nemají. Takový zájemce o půjčku může očekávat, že získá nižší úvěr, než kmenový klient. Vhodný příklad z větších bank poskytuje třeba ČSOB nebo Poštovní spořitelna. Ty nově příchozím nabízejí obdobné podmínky jako pro své věrné zákazníky, ale jejich výše je snížena zhruba o polovinu, včetně všech úvěrů vyžadujících zajištění ručitelem.

<calculator id=„7“></calcu­lator>

Úvěry umí i méně známé banky

V tabulce záměrně chybí několik bank. Můžete si u nich otevřít účet, ale s úvěry je to již horší. Banco Popolare vám dá po 3 měsících kontokorent, ale spotřebitelský úvěr bude možno získat až příští rok v lednu. Úvěr nečekejte ani od PPF Banky. Jestliže bydlíte v okolí Chebu, Plané u Mariánských Lázní nebo Plzně, můžete uvažovat o německé pobočce Raiffeisenbank im Stifland, která spotřebitelské úvěry poskytuje, ale za zcela individuálních podmínek, podobně jako Waldviertler Sparkasse von 1842.

Spotřebitelské půjčky v řádech desítek nebo stovek tisíc korun oceníte zejména v případech rekonstrukce bytu, vybavení domácnosti, pořízení automobilu anebo když pokukujete po dražším dárku, jehož životnost je delší než doba splácení.

Anketa

Jakou největší částku jste si dosud vypůjčili v rámci neúčelových spotřebitelských úvěrů?

32 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 9. 12. 2008 23:32