Spočítejte si...

Zavřít

Úrokové sazby hypoték jsou nízko, banky však nepůjčí každému

Ačkoliv letošní rok hypotečním úvěrům nepřeje, banky i přesto nabízejí nejrůznější slevové akce. Jak se od sebe liší fixační lhůty úrokových sazeb a jaké novinky si letos banky pro vás připravily?

V letošním prvním pololetí poskytly banky na hypoteční úvěry 39,7 miliardy korun, což je o 33 % méně než za stejné období minulého roku. Hlavním viníkem poklesu je probíhající hospodářská recese, která kromě zpomalení ekonomiky s sebou přinesla i nižší důvěru spotřebitelů v utrácení a opatrnost lidí před zadlužením.

Příležitost pro refinancování

Banky v období růstu ekonomiky příliš neřešily služby pro ty, kteří již hypotéku měli. Pozornost bank byla zaměřena na růst objemu hypotečních úvěrů a počet smluv. V okamžiku, kdy hospodářství postihla recese, se hlavní těžiště obchodů přesunula na ty, kteří potřebují svou hypotéku refinancovat, neboť jim končí fixační lhůty. Jestliže jste v situaci, kdy vám končí fixace, máte v ruce dokonalý nástroj na snížení anebo alespoň uchování stávajících úrokových podmínek. Čtěte více: Jak a proč refinancovat hypoteční úvěr

Česká spořitelna

V rámci Ideální hypotéky České spořitelny můžete získat slevu 1 % z úrokové sazby z poloviny částky hypotečního úvěru, který nepřesáhne 3 miliony korun. Minimální splatnost hypotéky musí být alespoň 20 let. Úrokové zvýhodnění je platné po celou dobu splatnosti úvěru, fixace úrokové sazby je pět let a balíček obsahuje i pojištění schopnosti splácet. Dále si můžete každých pět let snížit zůstatek o pětinu. Zároveň vám banka garantuje zvýhodnění při každé změně úrokové sazby. Pokud však podmínky porušíte, úrokové zvýhodnění musíte bance vrátit. Čtěte více: Vyplatí se pořídit si Ideální hypotéku?

Příklad: Dvoumilionová hypotéka se splatností 20 let a při pětileté fixaci může vytvořit úrokovou sazbu ve výši 4,69 %.

GE Money Bank

GE Money Bank nabízí zpracování hypotečního úvěru bez poplatku, tím můžete jednorázově ušetřit až 25 tisíc korun. Musíte však o hypotéku zažádat do konce října 2009. Další slevy získáte tehdy, máte-li v bance osobní účet. Klienti aktivně používající běžný účet Genius Active nebo Genius Gold, mohou využívat produkty s úrokovou sazbou zvýhodněnou až o 0,5 %, říká Michal Tuček, manažer hypotečních úvěrů GE Money Bank.

Pokud si sjednáte hypoteční úvěr s tříletou anebo pětiletou fixací, nabídne vám banka minimální úrokovou sazbu ve výši 4,99 %.

Hypoteční banka

Prostřednictvím webového projektu „Hypotéka po webu“ můžete využít časově omezenou nabídku pro uzavření hypotéky s úrokovou sazbou 5,15 %. Akce trvá do 10. října 2009.

V případě, že k prvnímu kontaktu s Hypoteční bankou využijete aplikaci „Hypotéka po webu“, nemusíte zaplatit poplatek za zpracování úvěru. Za odhad nemovitosti zaplatíte paušální poplatek 900 Kč. Jestliže internetovou aplikaci nepoužijete a rovnou se obrátíte na hypotečního makléře, ušetříte za poplatek v podobě odhadu za bytovou jednotku. Standardní ocenění bytu nebo rodinného domu stojí 3900 Kč, respektive 4600 Kč.

Dočasným snížením úrokových sazeb chceme jít tomuto zájmu vstříc a umožnit našim klientům jednoduše financovat jejich bydlení, říká Miroslav Sága, obchodní ředitel projektu Hypotéka po webu.

Komerční banka

Pro nové a stávající klienty nabízí Komerční banka v rámci hypotéky Klasik garanci úrokové sazby ve výši 5,29 % pro fixaci na pět a více let. Čerpat hypotéku můžete až do výše 85 % hodnoty zastavené nemovitosti. Nabídka platí do 11. října 2009. Čtěte více: Flexibilní hypotéka Komerční banky: Vyplatí se ji pořídit?

Raiffeisenbank

Pokud máte u Raiffeisenbank hypotéku s končící fixací, dostanete od této banky nabídku na novou fixaci začínající na 4,99 %. Dalším tahákem, na kterém chce banka přitáhnout pozornost hypotečních makléřů a lidí s hypotékami, je snížení minimální úrokové sazby Raiffeisenbank o 0,4 procentního bodu na 5,29 %. Podobné téma: Vybíráte hypotéku? Pozor na poplatky

Kromě zlevnění hypoték chceme zvýhodnit především naše stávající klienty a ty klienty, kteří mají s bankou jiný vztah. U nás mají například účet, na který si nechávají posílat výplatu, uvedl produktový manažer Raiffeisenbank Jan Bureš.

Slevu však získá i ten, kdo má u banky účet, ale nikoliv hypotéku. Úspora činí 0,2 procentního bodu a platí pro všechny typy fixace a hypoteční úvěry. Doplněním celé nabídky je informování lidí při konci fixace s 60denním předstihem. Podobné téma: Úvěrovou historii si musíte budovat postupně

UniCredit Bank

I po 1. říjnu můžete využít nabídku hypotečního úvěru u UniCredit Bank s úrokovou sazbou začínající na 4,44 % při jednoleté fixaci. Nabídka platí jak pro stávající, tak i pro nové klienty. Úrokovou sazbu tak můžete získat v okamžiku, kdy si k hypotéce pořídíte osobní konto, pojištění schopnosti splácet nebo třeba kreditní katu.

Wüstenrot hypoteční banka

Uspořit až 25 000 korun oproti nabídkám jiných bank můžete při sjednání pětileté fixační doby hypotečního úvěru, jeho zřízení je bez poplatku.

Aktuální sazby jednotlivých bank

Když se podíváme na následující přehled aktuálních úrokových sazeb, potěší vás docela vstřícný krok hypotečních bank k pořízení hypotéky:

Fixace podle jednotlivých bank
Banka Název hypotéky LTV* Délka fixace (v %)
1 rok 3 roky 5 let 10 let
Česká spořitelna Hypotéka na bydlení 85% 5,09 5,19 5,19 5,19
ČSOB ČSOB Hypotéka 85% 5,09 5,49 5,49 5,49
GE Money Bank Hypotéka 85% 5,09 4,99 4,99 5,59
Hypoteční banka Hypoteční úvěr 85% 5,69 5,49 5,49 5,69
Komerční banka Klasik 85% 5,69 5,49 5,29 5,29
LBBW Bank Účelový hypoteční úvěr 80 – 90 % 5,31 5,18 4,99 5,58
mBank hypotéka 71 – 81 % n/a 6,32 6,37 n/a
Oberbank** Oberbank Standard hypotéka 85% 5,2 individuálně individuálně individuálně
Poštovní spořitelna** Účelový hypoteční úvěr 85% 5,94 5,74 5,74 5,94
Raiffeisenbank Klasik 85% 5,49 5,29 6,29 6,59
UniCredit Bank Individual start 85% 4,44 4,84 4,99 5,5
Volksbank Hypoteční úvěr 85% 5,14 4,94 5,14 individuálně
Wüstenrot hypoteční banka Hypotéka Wüstenrot 80 – 90 % 5,69 5,49 5,49 5,69

Zdroj: Banky; Pozn.: *) LTV (Loan to value) Poměr výše úvěru vůči odhadní ceně nemovitosti, **) sazby jsou stanoveny individuálně, na telefonický dotaz byly úrokové sazby sděleny


Jenže na úrokové sazby z naší tabulky však většina lidí nedosáhne, naopak, připravte se, že úroková sazba vaší hypotéky bude vyšší. Banky takto hledají ideálního klienta, který má odpovídající příjmy a hypotéku dokáže bezproblémově splácet několik desetiletí. Rovněž nemovitost musí být na odpovídající úrovni. Pokud v atraktivní lokalitě koupíte podhodnocenou realitu, budete mít lepší vyjednávací pozici, než s panelákovým bytem na předměstí. Podobné téma: Hypotéka se může prodražit na dodatečných poplatcích

Anketa

Kdy budete řešit refinancování hypotéky?

35 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 13. 10. 2009 9:14