Spočítejte si...

Zavřít

Úrok přes 2 % vám nabídnou jen menší banky a dvě kampeličky

Pokud chcete rozumný úrok, musíte pro něj do menších bank nebo do záložen. Malé banky však mají šanci během dalších let výrazně přebrat klienty velkým bankám.

Už pátým měsíc pokračuje 1. Reality test spořicích účtů. Jeho autor Patrik Nacher jej založil proto, že chtěl zjistit, jaké bude reálné zhodnocení na spořicích účtech a jestli bude korespondovat s tím, které je uvedeno na  propagačních materiálech banky.

Důležitý je především úrok v horizontu jednoho roku. Pokud nějaká banka dočasně zvýší ú­ročení na spořicích účtech, pro nás je důležité, jak se vyšší úročení projeví při ročním horizontu, dodává Nacher.

Nad 2 % jen malé banky

zdroj: bankovnipoplat­ky.com

Reálné zhodnocení na spořicích účtech jednotlivých bank za období leden – květen 2012

Podrobná tabulka je dole pod článkem.

Jak vidíme v tabulce, převážně nově vzniklé (malé) banky  v posledních 5 letech dokázaly nabídnout zhodnocení na spořicích účtech vyšší než 2 %.

Velké banky se ale o své vklady nebojí. Těch mají stále dostatek, podle Nachera však budou muset přehodnotit svou strategii. Každý rok umírá 100 000 lidí a nových 100 000 přichází na trh. Zatímco ti starší preferují spíše rozsáhlou pobočkovou síť a internetové bankovnictví téměř nevyužívají, pro mladší není pobočková síť zásadní při rozhodování. Využívají především internetové bankovnictví a preferují nízké poplatky, řekl Nacher.

To dokládá i výzkum společ­nosti Capgemini, který byl uskutečněn ve 35 zemích světa. Podle ní je pro klienta nejdůležitější kvalita služeb. Bankovní poplatky jsou s malým rozdílem na druhém místě. Nové banky sice nemůžou nabídnout obdobnou pobočkovou nebo bankomatovou síť, služby, které nabízejí, jsou však kvalitní a plnohodnotné. Čtěte více: Polovina lidí chce změnit svou banku. Pomyslný krok však udělá málokdo

U lidí, kteří volí spořicí účty, je cesta k nové bance podle Nachera dlouhodobější. Lidé si nejdříve nové banky vyzkouší a využívají jejich spořicí účty. Až poté k nim postupně přecházejí. Je to dlouhodobý proces, uvedl Nacher. Papírově to vypadá tak,  že „starým“ bankám klienti neubývají. Tento přístup by se jim mohl ale dlouhodobě vymstít, dodal Nacher.

Nacher také podotýká, že vítěz reality testu spořicích účtu je banka, která je v českých rukou. Po 20 letech je situace taková, že tu máme jen 2 retailové české banky. Proto strategii PPF v bankovnictví vítám. Podle něj je pravděpodobné, že se krize evropských bank prohloubí, což by mohla zasáhnout i naše banky, v opačném případě budou mateřské banky nadále vysávat své dcery prostřednictvím vysokých dividend.

Podle Nachera povede dravý nástup nových bankovních společností ke snižování bankovních poplatků u starých bank. Tento rok se nejspíše stane to, že objem vybraných poplatků bude stejný nebo mírně nižší, řekl Nacher. V dalších letech však poplatky budou muset podle něj klesat. Čtěte také: Bankovní poplatky znovu vzrostly

Půjde Air Bank ve šlépějích mBank? 

Vítězem reality testu se stala Air Bank, kde zhodnocení na spořicích účtech dosahuje 2,5 %. A pokud jste byli mezi prvními 5000 klienty, mohli jste získat bonus ve výši 0,2 % z úrokové sazby. Zatímco v lednu měla banka 10 000 klientů, nyní jich už má 40 000 klientů, kteří mají uloženo 16 miliard korun, což je z nových bank nejvíce. Psali jsme: Nejste spokojeni s úročením na spořících a termínovaných účtech u nás? V Polsku můžete získat úrok až 9 %

Aby Air Bank byla úspěšná, bude muset být aktivní v úvěrových službách. Vysoké zhodnocení na spořicích účtech však bude bránit nabízet hypoteční úvěry za nejvýhodnější sazby na trhu.

AirBank je také vázaná slibem být vždy mezi 3. nejlepšími ve zhodnocení na spořicích účtech. Marketingová kampaň, která se snaží vzbudit u lidí důvěru, že se nebude jednat o další z institucí, která získá vklady a pak sníží své zhodnocení téměř na minimum, je jistě slibem ušlechtilým a správným. Je to proklientský a férový přístup vyjadřuje se k motivům této banky Nacher. Nacher nepochybuje, že by to nebylo dlouhodobě neudržitelné, především kvůli tomu, že za bankou stojí nejbohatší Čech Petr Kellner z PPF. 

Na druhé straně je třeba připomenout osud mBank, která se stala ziskovou až po pěti letech fungování na našem trhu. Klienty však čekalo zavedení poplatku z výběru z bankomatů, zavádění poplatků za nadměrné odchozí platby, výrazně snížení úročení na spořicích účtech a zvýšení úrokových sazeb u variabilních a běžných hypoték. Nyní má podle vyjádření ředitele Romana Truhláře dvojnásobek vkladů oproti poskytnutým úvěrům. Další tedy nepotřebuje. A je v zisku. Čtěte více: mBank: „Velké banky nás tu nechtějí, žijeme jen díky klientům“

Přílišný optimismus nevládne ani mezi nově příchozími bankami. Podle Petra Skoka, bývalého ředitele Axa Bank, není reálné přání nových bank, aby do 10 let získaly třetinu trhu. Čtěte rozhovor: Třetina trhu zůstane pro nové banky jen zbožným přáním

Jak se bude vyvíjet zhodnocování na spořicích účtech?

Dokážou však spořicí účty ochránit před znehodnocením peněz? Tedy plnit jejich primární účel, proč většina volí spořicí účet?

V tomto roce nejspíše vlivem zvýšení spodní sazby DPH na 14 % bude inflace vyšší a peníze budou ztrácet na hodnotě. A ani v zahraničí si klienti toho více nekoupí, neboť koruna vlivem nepříliš pozitivních makroekonomických zpráv oslabuje. Nacher vidí další vývoj negativně. Blíží se doba, kdy bude kvůli politice centrálních bank vysoká inflace, Čtěte také: Centrální banky se zbláznily, tvrdí jejich odpůrci

Část peněz sice doporučuje Nacher mít na spořicích účtech, ty zbytné však investovat do akcií nebo akciových fondů. Velký růst ceny čeká podle něj zlato. Čtěte více: Může být unce zlata za milion dolarů? 

květen 2012         náklady BÚ   náklady SÚ   výběr   vklad   úrok konečný zůstatek          
Banka kód b. název účtu číslo SÚ účtu počáteční vklad dat. částka zůstatek dat. částka zůstatek dat. částka zůstatek dat. částka zůstatek dat. částka dat. zůstatek ú.zveřejněný ú.reálný rozdíl čistý výnos/ztráta Poznámky
  přenos z duben 2012                                          
Air Bank 3030 spořicí účet 1000219023 131 075,31     131 075,31     131 075,31     131 075,31     131 075,31 1.6.2012 237,31 1.6.2012 131 312,62 2,50% 2,53% 0,03 1 312,62  
Wüstenrot 7980 spořicí účet 411249898 130 996,40     130 996,40     130 996,40     130 996,40     130 996,40 1.6.2012 217,89 1.6.2012 131 214,29 2,30% 2,32% 0,02 1 214,29  
Equa Bank 6100 spořicí účet 1011013485 130 986,39     130 986,39     130 986,39     130 986,39     130 986,39 1.6.2012 217,87 1.6.2012 131 204,26 2,30% 2,32% 0,02 1 204,26  
ZUNO Bank 2310 ZUNO spoření 1200096945 130 864,55     130 864,55     130 864,55     130 864,55     130 864,55 31.5.2012 191,45 31.5.2012 131 056,00 2,00% 2,04% 0,04 1 056,00  
AXA Bank 2230 spořicí účet 1111771590 130 828,52     130 828,52     130 828,52     130 828,52     130 828,52 1.6.2012 188,62 1.6.2012 131 017,14 2,00% 2,01% 0,01 1 017,14 nepříjemným jevem je nemožnost se po odhlášení znovu do IB jednoduše přihlásit
LBBW Bank 4000 LBBW spořicí ú. 7630881203 130 749,48     130 749,48     130 749,48     130 749,48     130 749,48 1.6.2012 168,03 1.6.2012 130 917,51 1,75% 1,79% 0,04 917,51  
PS 0300 Era červené konto 248517185 130 689,20     130 689,20     130 689,20     130 689,20     130 689,20 31.5.2012 143,81 31.5.2012 130 833,01 1,50% 1,53% 0,03 833,01  
GEMB 0600 spořicí ú.Genius II 204746090 130 601,99     130 601,99     130 601,99     130 601,99     130 601,99 31.5.2012 132,29 31.5.2012 130 734,28 1,40% 1,41% 0,01 734,28 výše 15% srážkové daně není na stránce IB uvedena
FIO banka 2010 spořicí ú. Fio konto 2600192404 130 541,19     130 541,19     130 541,19     130 541,19     130 541,19 1.6.2012 118,21 1.6.2012 130 659,40 1,25% 1,26% 0,01 659,40  
ING Bank 3500 ING konto 3429857 130 604,62     130 604,62     130 604,62     130 604,62     130 604,62 1.6.2012 0,00 1.6.2012 130 604,62 1,75% 0,00% 1,75 604,62 úroky připisovány čtvrtletně v souladu s OP
UCB 2700 unikátní spoření 2106991067 130 415,49     130 415,49     130 415,49     130 415,49     130 415,49 1.6.2012 0,00 1.6.2012 130 415,49 2,50% 0,00% 2,50 415,49 úroky připisovány čtvrtletně v souladu s OP
Volksbank 6800 běžný spořicí účet 3200875120 130 410,32     130 410,32     130 410,32     130 410,32     130 410,32 1.6.2012 0,00 1.6.2012 130 410,32 1,33% 0,00% 1,33 410,32 úroky připisovány čtvrtletně v souladu s OP
RB 5500 Efektonto Premium 1011506626 130 201,66     130 201,66     130 201,66     130 201,66     130 201,66 1.6.2012 198,22 1.6.2012 130 399,88 0,10% 2,11% NA 399,88  
ČSOB 0300 spořicí ú. s premií 248513416 130 386,39     130 386,39     130 386,39     130 386,39     130 386,39 1.6.2012 0,00 1.6.2012 130 386,39 0,70% 0,00% 0,70 386,39 úroky připisovány čtvrtletně v souladu s OP
Citibank 2600 spořicí účet 7435468085 130 311,66     130 311,66     130 311,66     130 311,66     130 311,66 31.5.2012 70,21 31.5.2012 130 381,87 0,73% 0,75% 0,02 381,87  
mBank 6210 eMax Plus 670100–2206034053 130 217,60     130 217,60     130 217,60     130 217,60     130 217,60 1.6.2012 47,30 1.6.2012 130 264,90 0,50% 0,50% 0,00 264,90  
KB 0100 spořicí konto Bonus 107–1194240217 130 232,21 31.5.2012 68,00 130 164,21     130 164,21     130 164,21     130 164,21 1.6.2012 0,00 1.6.2012 130 164,21 1,00% –0,72% 1,72 164,21 úroky připisovány čtvrtletně v souladu s OP; odečteno Kč 68,00 za vedení BÚ
      Celkem 2 089 911,32     2 089 843,32     2 089 843,32     2 089 843,32     2 089 843,32       2 091 774,53          
7 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 24. 6. 2012 18:54