Pokud autor srovnává se zahraničím, bylo by zajímavé porovnat i financované částky.
Pokud jsou totiž průměrné financované částky v ČR výrazně nižší (já si myslím, že jsou), tak je přirozené, že úroková sazba je vyšší. U nejmenších úvěrů totiž největší náklad není ani cena zdrojů ani riziková marže, ale náklady na administrativu (včetně informačních systémů atd.).
Upřímně řečeno, já jsem pro drahé spotřebitelské úvěry. Lidi si nemají půjčovat na hovadiny a když už to dělají, ať mají banky dostatečné rezervy pokrýt ztráty.
Ano, banky jsou konzervativní, drahé a klientům nepřátelské, ale zrovna u spořebáků si myslím, že je to jen dobře. (A je to aspoň malý příspěvek proti konzumní společnosti.)
Něco jiného jsou hypotéky (i když jejich nízké sazby a dobrá dostupnost zvyšují ceny nemovitostí, takže to taky není úplně jednoduché) a firemní investiční úvery.
jednou pro vás bude velkým překvapením, že drtivá většina nemovitého majetku v české republice se nachází ve vlastnictví soukromých osob. byty stavěné developery tvoří na trhu naprostou marginálii.
ano, pokud trváte na tom, že chcete nový byt v novostavbě na periferii, asi se bez developera neobejdete. ale to není jediný svět.