Spočítejte si...

Zavřít

Test kurzů platebních karet: tip na černého koně

Poslední test kurzů platebních karet v roce 2016 vám ukáže, které karty v cizině raději nepoužívat. Máme pro vás ale tip na novinku, která má velmi dobré kurzy.

Pravidelné porovnávání kurzů platebních karet letos zakončíme poprázdninovým testem. V něm jsme testovali pouze debetní karty k bankovním účtům se třemi výjimkami v podobě vybraných kreditních karet.

Novinkou je debetní karta Záložny Creditas, která vydává své vlastní karty od 15. srpna 2016. Tu jsme rovněž podrobili kurzovému testu a dopadla velmi dobře. Z testu jsme ale vynechali debetní karty Citibank, poněvadž už dobíhají a ke konci listopadu 2016 budou stávajícím retailovým klientům zcela zrušeny.

Tabulka: Kurzy platebních karet v eurech

Kurzy jsou seřazené od nejlepšího po nejhorší. Kreditní karta Cetelem používá středové kurzy MasterCard, proto zde byla jako ukázka nejlepšího kurzu, který lze obecně dosáhnout.

Datum testu: pondělí 29. srpna 2016

Vydavatel karty Kurz za 1 EUR při zaúčtování
BNP Paribas Bank (Cetelem kreditní karta) 27,103
Záložna CREDITAS 27,231
ERB Bank 27,410
ZUNO Bank 27,538
Komerční banka 27,538
Air Bank 27,564
Expobank 27,564
UniCredit Bank 27,564
Diners Club (kreditní karta) 27,590
ČSOB 27,615
Equa bank 27,615
Fio banka 27,615
Česká spořitelna 27,692
Skrill (předplacená karta) 27,718
Raiffeisenbank 27,718
Home Credit (kreditní karta) 27,769
Moneta Money Bank 27,872
mBank (Visa) 27,949
Tabulka: Kurzy platebních karet v polských zlotých

Kurzy jsou seřazené od nejlepšího po nejhorší. Kreditní karta Cetelem používá středové kurzy MasterCard, proto zde byla jako ukázka nejlepšího kurzu, který lze obecně dosáhnout.

Datum testu: pondělí 29. srpna 2016

Vydavatel karty Kurz za 1 PLN při zaúčtování
BNP Paribas Bank (Cetelem kreditní karta) 6,205
Záložna Creditas 6,282
Diners Club (kreditní karta) 6,333
ERB Bank 6,333
Fio banka 6,333
UniCredit Bank 6,333
Air Bank 6,359
ČSOB 6,359
Expobank 6,359
Raiffeisenbank 6,359
ZUNO Bank 6,359
Komerční banka 6,359
Česká spořitelna 6,385
Equa bank 6,385
Skrill (předplacená karta) 6,385
Home Credit (kreditní karta) 6,410
Moneta Money Bank 6,436
mBank (Visa) 6,462

Nejlepší kurzy: Creditas

Jestli jste držitelem kreditních karet BNP Paribas Bank (Cetelem) nebo UniCredit Bank (pouze karty MasterCard), tak kurzy nemusíte řešit, protože tyto karty používají středové kurzy MasterCard.

Pokud ale preferujete debetní karty, moc možností na výběr není. Nejlepší kurzy má novinka v podobě debetních karet MasterCard od Záložny Creditas. Odstřihnutí od ČSOB a vydávání vlastních karet pod logem Creditas se výrazně projevilo nejen na cenách karet (viz tabulka níže), ale zvláště na použitém kurzu. Nejde sice o čistý kurz MasterCard, ale Creditas používá nízký spread, čím je hravě na prvním místě v debetních kartách. Ale pozor, v Záložně Creditas musíte sekat latinu, porušení smlouvy o platební kartě trestá poplatkem 2000 Kč.

Design debetní karty Záložny Creditas, kterou začala vydávat 15. 8. 2016.
Autor: Dalibor Z. Chvátal

Design debetní karty Záložny Creditas, kterou začala vydávat 15. 8. 2016.

Poplatky u běžného účtu Creditas
Služba Poplatek
Vedení běžného účtu 0 Kč
Tuzemské platby zadané přes internet 0 Kč
Příchozí tuzemské platby 0 Kč
Vydání a vedení debetní karty MasterCard 0 Kč
Výběry z bankomatů v ČR Prvních 5 bez poplatku, poté 20 Kč/výběr
Výběry z bankomatů v zahraničí 0 Kč
Cashback 0 Kč
Nová karta po ztrátě/krádeži 250 Kč
Porušení smlouvy o platební kartě 2000 Kč

Dobré kurzy mají i debetní karty ERB Bank. Jenže samotná banka má od ČNB stopku s nakládáním vkladů, takže nově si účet u ní nezaložíte a stávajícím klientům se při používání karty zásoby na účtu budou tenčit.

Finta, jak dostat peníze na vlastní účet do ERB Bank

Pokud patříte mezi klienty ERB Bank, kteří chtějí kartu ERB Bank používat a na účtu už peníze nejsou, je tu jedna finta, jak je na něj poslat. Musíte se nějakým způsobem dostat do mínusu (přes kartu, přes poplatky apod.). Tím vytvoříte nepovolený debet k účtu a jste povinni jej neprodleně uhradit. Kolik si pošlete na účet, je už jen na vás, banka zaslanou částku automaticky připíše a část z ní použije na úhradu dluhu. Do poznámky příjemce je ale nutné napsat tato kouzelná slova „splátka úvěru – vyrovnání debetního zůstatku“ a platba se připíše. Pokud ale skutečně nebudete v mínusu, ERB Bank platbu vrátí zpět na účet odesílatele.

Jestli vaše karta má pro vás další bonusy a výhody za používání, má smysl ji preferovat bez ohledu na to, jakým kurzem je transakce zaúčtována. Tím nemám na mysli jen finanční bonusy, ale i různá pojištění, která jsou buď součástí karty, nebo jste si je ke kartě sjednali.

Nejhorší: mBank, Moneta, Home Credit

Je to už vlastně klasika. Nic horšího než karty mBank není, pokud jde o zúčtovací kurzy. mBank ale zdatně sekunduje Moneta Money Bank, která své klienty zinkasuje jen o trošku méně. V závěsu za nimi je Home Credit a jeho kreditní karty. Pak je odstup a začínají „normální kurzy“ ostatních vydavatelů.

Pokud jsou pro vás zúčtovací kurzy prioritou, karty těchto tří vydavatelů při platbě či výběru v cizí měně nepoužívejte a zvolte jinou, kterou nejspíše také máte u sebe.

widgety

Na druhé straně vezměte rozum do hrsti: tyto karty sice mají nejhorší kurzy, ale položte si otázku, zda vám nepřinášejí i jiné benefity a zda rozdíl kurzu při platbě v cizí měně je pro vás (ne)únosný. Jinými slovy, kolikrát platíte takovou (nevýhodnou) kartou v cizí měně a v jaké výši? Teprve poté se podle toho zařiďte.

Klienti mBank nejsou z kurzů mBank nijak nadšeni a dávají to bance najevo na jejím webu.
Autor: Dalibor Z. Chvátal

Klienti mBank nejsou z kurzů mBank nijak nadšeni a dávají to bance najevo na jejím webu.

Spread

Aby vše bylo ještě přehlednější, přepočítali jsme skutečnou výši spreadu výsledného kurzu. Čím je nižší, tím jsou kurzy lepší. To, že si vydavatel karty k platbě v cizí měně „nic neúčtuje“, nebo že „platba kartou je vždy zdarma“, ještě neznamená, že vás to nebude nic stát. Číslo u spreadu vám ukáže, o kolik se vám platba kartou v cizí měně prodraží oproti třeba dobře směněné hotovosti. Alternativou jsou debetní karty k cizoměnovým účtům anebo multiměnové účty s kartou, kde máte dostatečnou zásobu cizí měny a odpadne vám tak tzv. převalutování.

Tabulka: Spread při transakci v eurech
Vydavatel karty Spread
BNP Paribas Bank (Cetelem kreditní karta) 0,00
Záložna CREDITAS 0,47
ERB Bank 1,14
ZUNO Bank 1,61
Komerční banka 1,61
Air Bank 1,70
Expobank 1,70
UniCredit Bank 1,70
Diners Club (kreditní karta) 1,80
ČSOB 1,89
Equa bank 1,89
Fio banka 1,89
Česká spořitelna 2,18
Skrill (předplacená karta) 2,27
Raiffeisenbank 2,27
Home Credit (kreditní karta) 2,46
Moneta Money Bank 2,84
mBank (Visa) 3,12
Tabulka: Spread při transakci v polských zlotých
Vydavatel karty Spread
BNP Paribas Bank (Cetelem kreditní karta) 0,00
Záložna Creditas 1,24
Diners Club (kreditní karta) 2,07
ERB Bank 2,07
Fio banka 2,07
UniCredit Bank 2,07
Air Bank 2,48
ČSOB 2,48
Expobank 2,48
Raiffeisenbank 2,48
ZUNO Bank 2,48
Komerční banka 2,48
Česká spořitelna 2,89
Equa bank 2,89
Skrill (předplacená karta) 2,89
Home Credit (kreditní karta) 3,31
Moneta Money Bank 3,72
mBank (Visa) 4,13

Anketa

Vybíráte si kvůli kurzům, jakou kartu při platbě v cizí měně použijete?

15 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 21. 9. 2016 22:13