Spočítejte si...

Zavřít

Termínované vklady po zemětřesení. Kam ještě uložit peníze za slušný úrok?

V minulých dnech se v záložnách a bankách s dobrými úroky na termínovaných vkladech tvořily fronty. Řada institucí od té doby úroky ještě snížila – kam tedy s penězi?

Prostředí dlouhodobě nízkých úrokových sazeb stanovovaných Českou centrální bankou nepřeje drobným střadatelům. V minulých letech jsme mohli sledovat kontinuální pokles úroků především na spořicích účtech, který bude letos pravděpodobně dále pokračovat.

Stále větší množství klientů začalo využívat do té doby nepříliš oblíbených termínovaných vkladů. Jejich úrokové sazby sice také klesaly, ale nikoliv tak rychle, jako ty u spořicích účtů. Jistá nevýhoda termínovaných vkladů, tedy fixace prostředků na delší dobu, se navíc v prostředí neustále klesajících úroků změnila částečně v plus. Na termínovaných vkladech je totiž možné zafixovat si úrok například na pět let, na který vám už nikdo nesáhne.

Inflace a Česká národní banka

Ekonomové, Ministerstvo financí i Česká národní banka se shodují, že letos bude inflace v rozpětí 1 % až 2 %. Lepší termínované vklady by ji tak měly dokázat pokrýt. V roce 2015 však už má vystoupat na 3 % a současné termínované vklady na ní budou krátké. Je totiž třeba ještě zohlednit 15% zdanění úroků. Čtěte více: Jak měřit zdražování? Každý ho vnímá jinak

V příštím roce však konečně může přijít zvýšení úrokových sazeb Českou národní bankou. V roce 2015 ale bude pravděpodobně tak nízké, že stejně úrokové sazby na spořicích produktech nevyženou směrem vzhůru. To přijde nejspíše až s roky 2016 a 2017.

Začátkem tohoto roku však termínované vklady zasáhlo doslova úrokové zemětřesení. Sazby by pravděpodobně dále klesaly pozvolným tempem, ovšem celý proces urychlil pád Metropolitního spořitelního družstva a výplata jeho členů, která začala 27.1. Klienti MSD se konečně dostali ke svým 12 miliardám korun, které obratem chtěli uložit za co možná nejvyšší úrok. Čtěte více: Budoucnost družstevních záložen: připravte se na rušné období Takové v té době ale nabízely už jen záložny a malé banky. Některé neměly zájem o takový nárůst vkladů, některé využily situace, snížily sazby a těží z výrazně levnějších peněz. Výsledek pro klienty je ale stejný: úrokové sazby na celém trhu opět citelně poklesly a získat úrok mezi 3 a 4 %, v loňském roce ještě vcelku obvyklý, začalo být víceméně nemožné.

Sankce za předčasné zrušení termínovaného vkladu

V případě uzavření termínovaného vkladu je třeba mít dobře rozmyšlenu dobu, na kterou si necháte prostředky fixovat. V žádném případě byste je neměli v tomto období potřebovat, protože v takovém případě nejenže nezískáte kýžené úroky, ale budete ještě tratit na sankcích. Většina výpovědí termínovaného vkladu je totiž sankčně podmíněna. Sankce obvykle činí nižší jednotky procent z jistiny vkladu – to v případě vyšších úložek může zabolet. Některé instituce jsou benevolentnější a pouze vám seberou všechny do té doby na vkladu nastřádané úroky, jiné jsou ale ještě přísnější a vklad vám ani nemusí umožnit ukončit.

Přesto lze ještě najít termínované vklady, které jsou o poznání zajímavější než zbytek trhu. Některé instituce se totiž zatím k poklesu neodhodlaly a některé zase snižovaly méně než jiné. Nabídka se tak výrazně proměnila, a kdo byl ještě nedávno favoritem vkladatelů, může být dnes na chvostu a naopak.

Úložka 100 000 Kč

Pokud potřebujete uložit sto tisíc korun, nabídne vám s výjimkou J&T Banky prakticky každá banka a záložna něco. V případě, že chcete peníze zavázat pouze na jeden rok, dosáhnete u jediné instituce na 1,5 % p.a., a sice u Creditas. Tato záložna vám nabídne nejlepší úrok také na 5letém termínovaném vkladu. O prvenství u dvou a tříletého vkladu ji však připravila Equa Bank. Konkurenceschopné úroky poskytují ještě záložny Peněžní dům a ANO spořitelní družstvo. Průměrné sazby vám dají menší banky a na chvostu jsou velké banky, které o termínované vklady klientů nejeví velký zájem.

Instituce Produkt 1letý vklad 2letý vklad 3letý vklad 5letý vklad
Akcenta Termínovaný vklad 0,80% 1,40% 1,50% 1,70%
Artesa TV Artesa Standard 1,20% 1,30% 1,40% 1,90%
Ano spořitelní družstvo Termínovaný vklad 1,40% 1,70% 1,90% 2,10%
Citibank On-line TV x x 0,07% 0,57%
Creditas Termínovaný vklad 1,50% 1,90% 2,50% 3,20%
Česká spořitelna Vkladový účet 0,10% 0,20% 0,30% x
ČSOB TV na dobu určitou 0,35% x x x
Equa Bank Termínovaný vklad 1,30% 2,40% 2,70% 3%
Era Termínovaný vklad 0,35% 0,35% 0,40% x
Evropsko-ruská banka Termínovaný vklad 0,75%   0,80% 1,10%
Fio Banka Termínovaný vklad 0,85% 1,15% 1,45% 1,85%
J&T Banka TV Clear Deal x x x x
GE Money Bank Termínovaný vklad 0,40% 0,50% 0,60% 0,80%
ING Termínovaný vklad 1% 1% x x
Komerční banka KB Garantovaný vklad 0,55% x x x
mBank mVklad 1,25% x x x
LBBW Bank IQ Maxi vklad 0,80% 1% 1,20% 1,40%
Oberbank TV Top Jistota 1,30% x x x
Peněžní dům Termínovaný účet 1,35% 1,65% 2% 2,85%
Raiffeisenbank Termínovaný vklad 0,10% 0,40% 0,60% x
Sberbank Spoření s fixací – TV 1,03% 1,23% 1,33% 1,43%
Unicredit Bank Termínovaný vklad 0,20% 0,70% 0,90% 1,50%
Waldviertler Sparkasse Vkladový účet 0,80% 1,00% 1,10% 1,30%
Wüstenrot TV ProZisk A/B 0,95% 1,25% 1,55% 1,80%
ZUNO Bank Termínovaný vklad 1,25% 1,25% 1,25% x

Úložka 1 500 000 Kč

Zájemci o uložení většího množství finančních prostředků se mohou těšit na nabídku vyšších úrokových sazeb, nikoliv však úměrně tomu, o kolik více vkládají. Rozdíly oproti vkladu 100 000 Kč jsou překvapivě jen v nízkých desetinách procenta a některé instituce, zejména banky, potom mezi nižšími a vyššími vklady nerozlišují vůbec. V případě úložky 1 500 000 Kč se do hry dostává J&T Banka, která umožňuje otevírat vklady pouze od 500 000 Kč. Její úrok ve výši 3,2 % vyrovnává v případě pětiletého vkladu nabídku Creditas. Na druhém místě se se shodnými 3 % umístily Equa Bank a Peněžní dům. Hledáte-li jednoletý či dvouletý vklad, představuje jasně nejlepší nabídku J&T Banka, v případě úložky na tři roky nejlépe pořídíte u Equa Bank.

Instituce Produkt 1letý vklad 2letý vklad 3letý vklad 5letý vklad
Akcenta Termínovaný vklad 1,00% 1,60% 1,70% 1,90%
Artesa TV Artesa Standard 1,40% 1,80% 1,90% 2,50%
Ano spořitelní družstvo Termínovaný vklad 1,70% 2,10% 2,30% 2,50%
Citibank On-line TV 0,02% 4,00% 0,22% 0,72%
Creditas Termínovaný vklad 1,50% 1,90% 2,50% 3,20%
Česká spořitelna Vkladový účet 0,10% 0,20% 0,30% x
ČSOB TV na dobu určitou 0,35% x x x
Equa Bank Termínovaný vklad 1,30% 2,40% 2,70% 3%
Era Termínovaný vklad 0,35% 0,35% 0,40% x
Evropsko-ruská banka Termínovaný vklad 0,75%   0,80% 1,10%
Fio Banka Termínovaný vklad 0,85% 1,15% 1,45% 1,85%
J&T Banka  TV Clear Deal 2,60% 3% x 3,20%
GE Money Bank Termínovaný vklad 0,40% 0,50% 0,60% 0,80%
ING Termínovaný vklad 1% 1% x x
Komerční banka KB Garantovaný vklad 0,55% x x x
mBank mVklad 1,25% x x x
LBBW Bank IQ Maxi vklad 0,80% 1% 1,20% 1,40%
Oberbank TV Top Jistota 1,30% x x x
Peněžní dům Termínovaný účet 1,55% 1,80% 2% 3,00%
Raiffeisenbank Termínovaný vklad 0,10% 0,40% 0,60% x
Sberbank Spoření s fixací – TV 1,03% 1,23% 1,33% 1,43%
Unicredit Bank Termínovaný vklad 0,20% 0,70% 0,90% 1,50%
Waldviertler Sparkasse Vkladový účet 0,80% 1,00% 1,10% 1,30%
Wüstenrot TV ProZisk A/B 0,95% 1,25% 1,55% 1,80%
ZUNO Bank Termínovaný vklad 1,25% 1,25% 1,25% x

Pospěšte

Úrokové sazby, které se z našeho přehledu jeví jako nejvýhodnější, mají obvykle starší datum vydání a je pravděpodobné, že v nejbližší době poklesnou. Ani instituce, které dosud nabízely zajímavé úroky, totiž už nebudou nuceny je držet, když konkurence šla tak nízko. Pro nabírání vkladů jim bude stačit úrok mírně nad úrovní ostatních. Pokud byste tedy rádi peníze zatermínovali, učiňte tak co nejrychleji.

11 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 4. 3. 2014 11:04