Spočítejte si...

Zavřít

Telebanking: pro některé věrný sluha, pro jiné přežitek

Co všechno umí telefonní bankovnictví a jak se nabídka těchto služeb liší mezi bankami? Roste jeho obliba, nebo svůj souboj s mobilem a internetem prohrál?

Telefonní bankovnictví (TB) neboli telebanking či phone banking je služba, se kterou můžete získávat informace o svém bankovním účtu. zadávat třeba příkazy k úhradě nebo třeba založit termínovaný účet. Služby se dělí na aktivní a pasivní podle toho, zda pouze získáváte informace nebo aktivně zadáváte přes telefon nějakou operaci. K využití TB vám stačí jakýkoli telefonní přístroj s tónovou volbou.

Službu si můžete platit v rámci balíčku s ostatními službami, které ke svému účtu využíváte, nebo si telefonní bankovnictví dokupujete zvlášť.

Ovládat telefonní bankovnictví zvládne každý. Stačí vytočit číslo banky a zadat na telefonu své přihlašovací údaje. Své přání si můžete splnit buď sami prostřednictvím automatu nebo zavolat v době, kdy je linka obsluhována operátory. Linky fungují i pro obsluhu ze zahraničí. Pro tyto účely ale někdy bývá zřízeno jiné číslo než pro obsluhu v rámci ČR.

Autentizaci při telefonním bankovnictví probíhá pomocí identifikačního čísla a PIN. Transakce ještě bývá certifikována prostřednictvím jednorázového transakčního hesla TAN. Z bezpečnostních důvodů se hovory na těchto linkách nahrávají. Jaká je nabídka českých bank v této službě?

CitiPhone

Telefonní bankovnictví si jako nový klient Citibank nemusíte nijak zřizovat, získáte ho automaticky. Telefonní bankovnictví umožňuje provést všechny operace, které je klient schopen realizovat přes internetové bankovnictví a přes pobočku, odpověděl jednoduše Branislav Cehlárik, mluvčí ze společnosti Citibank. Všechny transakce můžete jako klient Citibank provádět v neomezené výši, banka nemá stanoven žádný limit. Transakce, které ale neodpovídají profilu klienta, jsou ověřovány, zdůraznil Cehlárik. Služba je nepřetržitě dostupná také držitelům kreditních karet bez bankovního účtu.

SERVIS 24 Telebanking České spořitelny

S telefonním bankovnictvím České spořitelny můžete obsluhovat osobní i podnikatelské účty nebo si třeba dobít TWIST nebo O2 karty či realizovat M-platby u Vodafone. Chcete-li využít telefonní bankovnictví prostřednictvím mobilního telefonu, máte možnost volat pomocí speciálního čísla v rámci sítě operátora.

Možné operace prostřednictvím služby SERVIS 24 Telebanking:

  • informace o zůstatku a transakční historii, mobilní platby,obsluha majetkových účtů
  • jednorázový příkaz k úhradě, založení/změna/zru­šení trvalého příkazu  a souhlasu k inkasu
  • obsluha platebních karet (informace, změna limitů na kartách)
  • informace o úvěrovém/hy­potéčním účtu, o stavu účtu stavebního spoření
  • informace o stavu účtu penzijního připojištění, o pojistné smlouvě Pojišťovny ČS
  • odblokování hesla pro Internetbanking, nastavení služeb, změna hesla pro Telebanking,
  • ověření zadaných operací, podpora uživatelů služby Internetbanking a GSM banking
  • kurzovní lístek, úrokové sazby vkladových účtů, kurzy otevřených podílových fondů
  • informace o produktech a službách Finanční skupiny České spořitelny

Na lince se autorizujete pomocí svého klientského čísla a vybrané pozice z hesla. Klient si také může zvolit, že bude o provedené transakci informován SMS zprávou, upřesnila pro server Měšec.cz Vendula Voláková z tiskového centra České spořitelny.

ČSOB Linka 24

Telefonní bankovnictví ČSOB umí pasivní i aktivní služby, které můžete zadat prostřednictvím automatu nebo operátora 24 hodin denně: 

  • sdělení zůstatku, neprovedené platby,  historie účtu
  • změna PINu,změna korespondenční adresy
  • zaslání kurzovního lístku nebo sdělení kurzů měn,
  • zadání platebního příkazu, trvalého platebního příkazu (i změna a zrušení),
  • inkaso, (i pro Telefóniku O2),
  • obsluha depozit,
  • platební karty (změna PINu, požadavek na novou PK z důvodu ztráty, krádeže, info )

Přes telefonní bankovnictví ČSOB můžete na Lince 24 zadat denně transakci nejvýše v limitu 300 000 Kč, týdně maximálně za 500 000 Kč. V případě, že si necháte na telefon zaslat informace o účtu, bude vám za SMS stržen poplatek 1 Kč.

Telefon Banka GE Money Bank

Také GE  Money Bank nabízí svým klientům TB. Zůstatek na běžných, spořicích, devizových a úvěrových účtech, informace o možnosti půjčky a zadání jednorázového příkazu můžete zadat i prostřednictvím hlasového automatu. S ostatními vám pomůže jen telefonní bankéř: 

  • přehled o pohybech na účtech a o stavu platebních příkazů
  • přehled transakcí realizovaných platebními kartami (debetními i kreditními).
  • zadávat, měnit, rušit trvalé příkazy, povolení k inkasu, SIPO
  • zaplatit faktury u Vodafone, dobít předplacenou SIM kartu,
  • ovládat spořicí účet nebo revolvingový termínovaný vklad,
  • nastavit upozorňovací SMS zprávy ke svému účtu (zůstatky, pohyby).

Jako klient GE Money Bank si můžete v rámci TB zvolit, zda chcete kromě identifikačního čísla a PIN využívat také TAN kódu. Další možností je také bezplatná SMS či e-mail, který vás bude informovat o všech operacích, které telefonní bankéř na vašem účtu provádí. Při sjednávání produktu si také určujete výši denního nebo týdenního limitu za transakce uskutečněné prostřednictvím TB a úroveň přístupových práv (aktivní/pasivní operace). Za získávání informací prostřednictvím TB neplatíte žádný poplatek.

Expresní linka Komerční banky

Komerční banka prostřednictvím své Expresní linky nabízí poměrně širokou škálu operací, které můžete přes telefonní bankovnictví uskutečnit:

  • oznámení o událostech na účtu formou SMS, e – mailu nebo faxu,
  • zadávat příkazy k úhradě, zadávat trvalé příkazy k úhradě (také změna či zrušení),
  • debetní karty: podat žádost o vydání, změnit údaje, provést stoplistaci, reklamovat transakce,
  • kreditní karty: podat žádost o vydání, provést stoplistaci, reklamovat transakce,
  • povolit, změnit či zrušit inkaso, zřídit služby spojené s platbami SIPO a účty Telefónica O2,
  • zaslání minivýpisu z běžného a spořicího účtu,
  • založit termínovaný účet, informovat o dostupnosti osobního,  podnikatelského úvěru,
  • obchodovat s cennými papíry, uzavřít smlouvu o obchodování s podílovými fondy Investiční kapitálové společnosti Komerční banky (IKS KB),
  • investovat do Rodiny otevřených podílových fondů IKS KB a do rodiny fondů Société Générale Asset Management,
  • uzavírat vybrané pojistné smlouvy, uzavřít smlouvu na penzijní připojištění,
  • dočasné zablokovat přístup k Expresní lince, aktivovat doplňkové služby,
  • informovat se o aktuálních kurzech, úrokových sazbách a Sazebníku KB.

Komerční banka nabízí dvě možnosti, jak se nechat přes TB autentizovat. Buď se vám nabízí možnost klasického PIN a hesla, nebo pomocí karty optického klíče, která má nastaveny vyšší denní bezpečnostní limity.  Pro rychlejší přístup ke službám Expresní linky je vhodné si zaregistrovat číslo svého mobilního telefonu. Při využití této možnosti je klient identifikován a přepojen do hlavní nabídky automatického hlasového systému a může okamžitě používat pasivní služby, upozornil server Michal Teubner z Komerční banky.

Anketa

Využíváte telefonní bankovnictví?

mLinka

mBank nabízí svým klientům mLinku. Přes automat můžete sami aktivovat, měnit a blokovat přístup na mLinku, zjistit informace o účtu, aktuální zůstatek, aktivovat obnovenou platební kartu, nebo vaši kartu zablokovat. Se vším ostatním se musíte obrátit na operátora:

  • žádost o otevření účtu, historie, zřízení, změna, zrušení platebních transakcí,
  • vystavení potvrzení na žádost klienta, určení a odvolání disponenta,
  • změna individuálního účtu na společný a opačně, otevření dalšího účtu,
  • změna osobních, firemních a kontaktních údajů, které nevyžadují ověření,
  • uzavření účtu, vypovězení smlouvy / uzavření posledního účtu klienta,
  • nastavení, změna, zrušení výpisů, žádost o kartu, aktivace PK, nastavení, změna PIN,
  • zablokování karty, nahlášení reklamace.

Ačkoliv nemá mBank nastavený limit na transakci, každou podezřelou ověřuje. Případně voláme klienta kvůli autorizaci, uvedla pro server Měšec.cz Pavla Renčínová z mBank. 

Max Phone Poštovní spořitelny

Telefonní bankovnictví Poštovní spořitelny vám umožní zadat tytéž transakce, se kterými byste jinak museli na pobočku:

  • zkrácený výpis, změna PIN, dobíjení kreditů mobilních operátorů
  • zůstatek na účtu, historie účtu, převod mezi účty v rámci PS,
  • příkaz k úhradě a trvalý platební příkaz– zřízení, změna, zrušení
  • zrušení Svolení, příkaz k inkasu (zřízení, změna, zrušení), 
  • výpověď ze spořicího účtu, změna limitu PK, opětovné vydání PIN k PK
  • vydání nové PK s původní platností (př.: ztráta/krádež)
  • možnost zaslání potvrzení o přijetí propozice prostřednictvím SMS, fax a e-mailu

Do telefonního bankovnictví se přihlašujete pod identifikačním číslem, PINem a 6 – 10místným heslem, přičemž bankéř od vás bude požadovat náhodné znaky z PIN a hesla.

Telefonní bankovnictví Raiffeisenbank

Telefonní bankovnictví Raiffeisenbank funguje 24 hodin denně, máte k dispozici aktivní i pasivní služby:

  • informace o pohybech, zůstatcích na účtech, blokacích, průměrném zůstatku a kreditním obratu,
  • informace o výpisech z účtů, neprovedených inkasech, karetních transakcích platebními kartami,
  • žádost o zasílání výpisu z účtu e-mailem jako nešifrovaný text,
  • kurzovní lístek, úrokové sazby termínovaných vkladů apod.,
  • jednorázové i hromadné tuzemské platební příkazy, hlášení výběr hotovosti,
  • platby na adresu, zahraniční příkazy z účtu, zadání, změna, zrušení povolení SIPO,
  • jednorázové i trvalé příkazy k inkasu a příkazy k inteligentnímu inkasu,
  • zadávat, měnit a rušit žádosti o trvalý příkaz k úhradě, o povolení k inkasu
  • žádost o jednorázový nebo opakovaný (revolvingový) termínovaný vklad na běžném účtu,
  • nastavovat, zamykat a odemykat debetní PK,
  • žádosti o úvěrové produkty, potvrzení  předschválené úvěrové nabídky,
  • spravovat své investice (podílové fondy, prémiové dluhopisy, prémiové vklady apod.).

Do telefonního bankovnictví se přihlašujete pomocí elektronických klíčů generující autentizační a certifikační kódy, informoval server Měšec.cz Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank.

Telebanking UniCredit Bank

Telebanking, který poskytuje UniCredit Bank můžete také využít prostřednictvím automatu, který ale nabízí pouze pasivní operace, jako je zjištění pohybů či zůstatku na běžném účtu. Přes operátora linky už může ovládat svůj účet víc:

  • přehled a historie účtů (běžné, úvěrové, spořící, termínované vklady, přehled o PK,
  • přehled a historie cenných papírů, šablony tuzemských a zahraničních plateb,
  • standardní/ex­presní/převod mezi vlastními účty v CZK, splátka kreditní karty,
  • trvalý příkaz (zadání/změna/zru­šení), převod pevné částky, zůstatku, dotace na zůstatek,
  • povolení k inkasu/SIPO (zadání/změna/zru­šení), dobíjení předplacených SIM karet,
  • zahraniční platby: SEPA platba, Europlatba, standardní zahraniční platba,
  • konverze mezi vlastními účty, zahraniční trvalý příkaz, platba šekem,
  • termínované vklady: zadání jednorázového příkazu, zadání, změna, zrušení trvalého příkazu.

UniCredit Bank zabezpečuje telebanking uživatelským číslem a bezpečnostním klíčem (token). Kromě toho má také nastaven denní limit na transakci ve výši 500 000 Kč, ten však lze upravit.

Phone banking Volksbank

Aktivní služby můžete provádět za pomoci telefonního bankéře, pasivní je možné zadat přes volbu hlasového stromu.

Pomocí Phone banking můžete jako klient Volksbank:

  • získat informace o zůstatku, pohybech na účtu, o kurzech měn, produktech a službách
  • zadat platební příkaz, zahraniční platbu
  • získat informace o platební kartě, jejím limitu a platnosti
  • získat informace o poskytnutých úvěrech
  • založit, změnit nebo zrušit termínovaný vklad či trvalý příkaz

Limit na transakci není u služby Phone banking stanoven, sdělila serveru Lucie HálováVolksbank.

Základní údaje o telefonním bankovnictví
Banka Telefonní číslo Dostupnost služby A/O Limit na transakci/den
Citibank 233 062 222 24*7 neomezen
Česká spořitelna 956 777 956 24*7 50 000 Kč, lze zvýšit
ČSOB 844 113 114 24*7 300 000 Kč
GE Money Bank 224 441 234 24*7 volí si klient
Komerční banka 955 559 559 24*7 300 000 Kč
mBank 844 777 000 24*7 / Po-Pá 7 – 22 neomezen
Poštovní spořitelna 844 152 051 24*7 300 000 Kč
Raiffeisenbank 800 900 900 24*7 neomezen
UniCredit Bank 800 122 221 24*7 /  Po-Ne 7 – 22 500 000 Kč, lze zvýšit
Volksbank 800 133 444 24*7 /  Po-Pá 8 – 19 neomezen

A = automat; O = operátor

Základní ceny telefonního bankovnictví
Banka Poplatek za využití (v balíčku služeb/samostatně Tuzemský příkaz k úhradě (automat/bankéř) Založení trvalého příkazu k úhradě
Citibank 0 Kč 19 Kč Citikonto, 0 Kč Citigold 0 Kč
Česká spořitelna 0 Kč / 25 – 100 Kč * 4 Kč/ 5,50 Kč 0 Kč
ČSOB 0 Kč / 40 Kč 15 Kč 6 Kč
GE Money Bank 0 Kč / 49 Kč* 0/4 Kč 0 Kč
Komerční banka 0 Kč / 39 Kč 6 Kč 29 Kč
mBank 0 Kč nelze / 20 Kč 20 Kč
Poštovní spořitelna 0 Kč 0 Kč 0–8 Kč*
Raiffeisenbank 0 Kč / 70 Kč ** 13 Kč 10 Kč
UniCredit Bank 0 Kč / 70 Kč 0 – 6 Kč * 0 Kč
Volksbank 0 Kč / 39 Kč 6 Kč 0 Kč

* dle typu účtu; ** zahrnuje i správu internetového a mobilního bankovnictví

Je telefonní bankovnictví za zenitem?

Stejně jako klesá počet uživatelů pevných linek, odvracejí se zákazníci také od telefonního bankovnictví. Zájem o tyto služby neroste, spíše stagnuje. Jednoznačně vede internetové bankovnictví, potvrdila Pavla Hávová z ČSOB. Podobnou zkušenost má i Raiffeisenbank, UniCredit Bank a GE Money Bank: U účtů typu eKonto je stále větší zájem o mobilní bankovnictví. Nezaznamenáváme žádný nárůst obliby telefonního bankovnictví, i zde zájem klientů spíše stagnuje, sdělil serveru Tomáš Kofroň. V loňském roce dynamika nárůstu klientů mobilního bankovnictví byla vyšší než u telefonního bankovnictví, sdělil serveru Tomáš Pavlík. Zájem se snižuje, větší zájem je o Mobil Banku, přidala se také Markéta Dvořáčková

Výjimku z trendu tvoří Poštovní spořitelna, kde je zájem o telefonní bankovnictví vyšší než o mobilní. Zájem o telebanking se každý měsíc zvyšuje v řádu o několik tisíc nových uživatelů a je určitě vyšší než o mobil banking, řekla serveru Denisa Salátková.

3 názory Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 21. 4. 2010 17:24