Spočítejte si...

Zavřít

Studentské účty: Aktuální nabídka na trhu

Nabídka tuzemských bankovních domů v oblasti studentských účtů je bohatá. Studenti mohou od bank čerpat zdarma stejné výhody, jaké musejí ostatní zákazníci draze platit. Mezi nejrozšířenější služby patří zejména vedení účtu, vydání platební karty a spravování konta prostřednictvím internetového bankovnictví. Konta pro studující však umí víc věcí, než se na první pohled může zdát.

Studenti jsou pro banky živnou půdou. Ačkoliv se to na první pohled nezdá, jedná se o investici, která začne přinášet bance zisk až po několika letech, nejčastěji po pěti, neboť tolik činí standardní doba pro vystudování vysoké školy. Navíc absolventi vyšších odborných a vysokých škol mají v porovnání se středoškolsky vzdělanými lidmi vyšší platy a kladnější vztah k využívání bankovních produktů, na které si při studiu zvykli. Finančním institucím hraje do karet i nižší migrace jejich klientů ke konkurenci. Častější je, že si student časem otevře druhý účet u jiné banky a využívá tak služeb dvou bank.

Vybrat si správný studentský účet (a nejen ten) může být alchymií pro každého, kdo rád detailně rozebírá a analyzuje situaci na tuzemském bankovním trhu. Kromě marketingových akcí, kdy se rozhodování jeví nejsnadněji, by měl budoucí klient postupovat při výběru své banky zodpovědně.

Základní informace o studentském kontu
Banka Věk studenta Minimální vklad Kontokorent Platební karta
Česká spořitelna 15–30 let 100 Kč 20 000 Kč ano
ČSOB mladí lidé 15–19 let, studenti do 28 let 200 Kč 20 000 Kč ano
GE Money Bank 15–27 let 200 Kč 10 000 Kč ano
Komerční banka mladí lidé 15–19 let, studenti do 30 let 300 Kč 20 000 Kč ano
Oberbank do 26 let bez minimálního vkladu 50 000 Kč ano
Poštovní spořitelna 15–26 let 200 Kč 20 000 Kč ano
Raiffeisenbank 15–26 let 500 Kč 150 000 Kč ano
UniCredit Bank 15–30 let 200 Kč 25 000 Kč ano
Volksbank 15–30 let bez minimálního vkladu 20 000 Kč ano
Waldviertler Sparkasse von 1842 do 26 let 100 kč 10 000 Kč ano

Zdroj: Banky


Veškeré banky, které poskytují studentské účty mají srovnatelnou základní nabídku. Ta se nese ve znamení bezplatného vedení účtu, vydání debetní karty, možnosti čerpání kontokorentu. Získání dárku je možné při založení účtu, ale neměl by být hlavním motivem při zakládání konta.

Nechci slevu zadarmo

Ze získaných podkladů k jednotlivým studentským účtům se pro Komerční banku hodí bonmot „Nechci slevu zadarmo“, známý především z knih autorské dvojice Šimek – Grossman. Zmíněná banka nabízí pro studenty své Konto G2 ve dvou variantách, a to v základní a v rozšířené. Zatímco základní je zdarma, rozšířená je zpoplatněná dvacetikorunovým poplatkem měsíčně. Někomu se může ona částka zdát nízká, ale když dojde ke srovnání s ostatními bankami, které poskytují studentské účty s obdobnými parametry, nechává si Komerční banka platit za stejné služby, které mají jiné banky zdarma.

Jiným příkladem zpoplatněného studentského konta je účet v UniCredit Bank. Ten existuje jen v jedné variantě a jeho největší předností je neomezený výběr z bankomatů banky v tuzemsku i zahraničí. Šmouhou na kráse zůstává fakt, že v Česku má UniCredit Bank 59 bankomatů. Obdobnou službu neomezených výběrů zdarma v české síti má také ČSOB. Oproti bankomatům UniCredit Bank jich má tato banka spolu s Poštovní spořitelnou 661.

<calculator id=„1“></calcu­lator>

Bez studentského konta to také jde

Na trhu jsou rovněž finanční instituce, které studentské konto ve své nabídce nemají. Důvodů je několik. Buďto konto bylo nějaký čas nabízeno a nyní je staženo, anebo s ním banka ani nepočítala. Vhodným příkladem je Poštovní spořitelna, která studentské konto nemá, ale aktivně nabízí účet Postžiro Junior. Ani Raiffeisenbank již nenabízí studentské konto. Nabízené služby jsou shodné jako u standardního eKonta, rozdíly v cenách jsou vidět v sazebníku, říká Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí Raiffeisenbank, a dodává: Platí však, že při splnění podmínek je eKonto Extra či Premium pro studenta výhodnější než eKonto Student.

Další možností je založit si nízkonákladový účet, který v současné době nabízí například Finanční skupina Fio nebo mBank. Nejedná se o studentské produkty, ale svým charakterem se jim silně podobají a mohou jim směle konkurovat.

Správa běžného účtu

Pod správu běžného účtu spadají veškeré náklady, které je nutné uhradit za vedení účtu. Kromě počátečního vkladu při založení konta se jedná zejména o cenu za měsíční vedení, zpoplatnění výpisů a jejich periodicitu a také cena pořízení platební karty. Mnoho bank nabízí více platebních karet, ale pro běžné použití v tuzemsku postačuje jedna karta.

Správa běžného účtu
Banka Roční úroková sazba Písemné výpisy z účtu Poplatky za měsíční vedení účtu
Česká spořitelna 0,85 % měsíční výpis – 5 Kč, čtvrtletní výpis – 12 Kč zdarma
ČSOB 0,05 % čtvrtletní výpisy zdarma zdarma
GE Money Bank 0,10 % čtvrtletní výpisy zdarma zdarma
Komerční banka 0,40 % měsíční výpis zdarma G2 základ: zdarma, G2 standard: 20 Kč
Oberbank 2,00 % měsíční výpis – 15 Kč zdarma
Poštovní spořitelna 1,10 % měsíční výpis – 13 Kč zdarma
Raiffeisenbank 1,20 – 0,01 % měsíční výpis – 10 Kč 19 Kč
UniCredit Bank 0,50 % čtvrtletní výpis zdarma 19 Kč
Volksbank 1,30 % zdarma na infoterminálech zdarma
Waldviertler Sparkasse von 1842 0,50 % měsíční výpis – 11 Kč zdarma

Zdroj: Banky


Českým standardem je připisování nízkých úroků u běžných účtů. Studentské účty představují světlou výjimku a oproti svým protějškům jsou úročeny několikanásobně lépe. Avšak ve finálním součtu není úrok nijak závratný.

Potvrzení o studiu

Pomalu končí doba, kdy musel každý zájemce o studentský účet, včetně jeho pravidelného prodlužování, předkládat potvrzení o studiu. Banky tuto povinnost odbouraly a v současné době se jedná o standardní součást studentského účtu. Výjimky tvoří zejména žádosti o čerpání kontokorentu nebo jeho zaktivování k účtu.

Potvrzení o studiu
Banka Frekvence předložení potvrzení o studiu
Česká spořitelna každoročně, letos do 30. listopadu 2008
ČSOB jednou za celou dobu trvání studia
GE Money Bank 2×, poprvé ve 20 letech studujících klienta
Komerční banka 2×, a to ve 20 letech klienta a ve 26 letech
Oberbank ne
Poštovní spořitelna ne
Raiffeisenbank ne, od 7. července 2008 není studentské eKonto aktivně nabízeno
UniCredit Bank každoročně, letos do 31. října 2008
Volksbank každoročně, letos do 31. října 2008, potvrzení nesmí být starší 30 dnů od data vystavení
Waldviertler Sparkasse von 1842 ne

Zdroj: Banky


Výběry z bankomatů

Informace, kolik má která banka bankomatů provozovaných pod svým jménem, je důležitá zejména pro toho, kdo nebydlí a nestuduje zároveň v Praze nebo v krajských městech. Logicky se dá předpokládat, že širokou síť budou mít největší banky, avšak v případě studia v Praze se studentovi rozšiřuje možnost výběru z bankomatů jiných bank a tudíž i založení účtu u menší banky, která nemusí mít pobočku, natož bankomat v obci, odkud pochází. Musí však vzít v úvahu, jak často bude pobývat „doma“ a jak často v místě svého studia. Hlavní roli také hraje, kolik výběrů z bankomatů měsíčně mu jeho banka umožní zdarma a kolik bude platit za každý další výběr po vyčerpání tohoto limitu. Je nutné uvážit, jaké poplatky se platí za výběr hotovosti z bankomatů ostatních bank.

Výběry z bankomatů
Banka Počet bankomatů Výběry ve vlastní síti bankomatů Výběr z cizí sítě bankomatů
Česká spořitelna 1137 6 Kč 25 Kč + 0,5 % z vybírané sumy
ČSOB+Poštovní spořitelna 661 0 Kč 30 Kč
GE Money Bank 557 0 Kč 35 Kč
Komerční banka 666 G2 základ: 1 zdarma / Perfekt karta, 2 (3) a další 5 Kč 35 Kč
G2 nadstandard: 0 Kč
Oberbank 17 6 Kč ČSOB 12 Kč, ostatní banky 36 Kč
Raiffeisenbank 117 2 zdarma, 3. a další v měsíci 9,90 Kč 39,90 Kč
UniCredit Bank 59 0 Kč 35 Kč
Volksbank 60 3 Kč ČSOB 6 Kč, ostatní 30 Kč
Waldviertler Sparkasse von 1842 7 6 Kč ČSOB 6 Kč, ostatní banky 30 Kč

Bankomaty Poštovní spořitelny, Oberbank, Volksbank a WSPK jsou zapojeny v síti ČSOB.


Z tohoto srovnání vychází nejlépe ČSOB, která má spolu s Poštovní spořitelnou 661 bankomatů. Těsně za ní se zařadila Komerční banka. Ta má však nevýhodu, neboť poskytuje 2 účty. U levnější varianty je to jeden bezplatný výběr měsíčně a u zpoplatněného účtu neomezený počet výběrů. I přes to, že Česká spořitelna má bankomatů dvojnásobné množství, nelze ji brát jako vítězku v této kategorii. Důvodem je její poplatková strategie, která je namířena proti výběrům z bankomatů z její vlastní sítě. Archaicky může pro někoho vypadat i procentní částka z vybírané sumy při použití cizího bankomatu. Konkurenční chování ostatních bank je zpravidla takové, že i banky s menší počtem bankomatů umožňují studentům několik výběrů měsíčně zdarma z vlastní sítě.

Na by si měl dát potenciální klient při založení studentského účtu pozor, je zpoplatnění výběrů z cizích bankomatů. Banky na svých webových stránkách příliš neuvádějí placené výběry z bankomatů cizích bank. Tuto informaci lze nejčastěji zjistit na infolinkách, z uveřejněných sazebníků nemusí být vždy patrná.

Kontokorent

Banky nabízejí v rámci studentských účtů čerpání kontokorentu. Podmínky pro získání konkrétní výše kontokorentu upravuje každá banka samostatně. Některé banky rozdělují studenty podle typu navštěvované školy – zejména na střední, vyšší odborné a vysoké školy. Na vyšších odborných a vysokých školách může být rozdílná výše kontokorentu pro první a další ročníky.

Kontokorent pro studenty
Banka Kontokorent Roční úroková sazba Poznámka
Česká spořitelna 20 000 Kč 17,90 % 5000 Kč (studenti SŠ), 15 000 Kč (studenti 1. ročníku VOŠ a VŠ), 20 000 Kč (studenti 2. a vyššího ročníku VOŠ a VŠ)
ČSOB 20 000 Kč 13,90 % bez omezení
GE Money Bank 10 000 Kč 17,90 % bez omezení
Komerční banka 20 000 Kč 12,00 % 5000 Kč (studenti SŠ), 10 000 Kč (studenti 1. ročníku VOŠ a VŠ), 20 000 Kč (studenti 2. a vyššího ročníku VOŠ a VŠ)
Oberbank 50 000 Kč od 10,00 % bez omezení
Poštovní spořitelna* 20 000 Kč 13,50 % bez omezení
Raiffeisenbank 150 000 Kč 13,00 % 5000 – 150 000 Kč (standardní kontokorent do výše trojnásobku měsíčních příjmů na účet, nutno splnit podmínku minimálního věku 18 let)
UniCredit Bank 25 000 Kč 12,00 % 5000 (studenti 1. ročníku pomaturitního studia), 10 000 Kč (studenti 2. a vyšších ročníků pomaturitního studia), 25 000 Kč (pro klienty s historií)
Volksbank 20 000 Kč 14,25 % 5000 Kč (studenti SŠ, JŠ a VOŠ), 10 000 Kč (studenti 1. ročníku VŠ), 20 000 Kč (studenti 2. a vyššího ročníku VŠ)
Waldviertler Sparkasse von 1842 10 000 Kč 12,00 % úvěr je nutné zajistit ručitelem

*Poštovní spořitelna nabízí 2 typy kontokorentu, ten druhý je závislý na měsíčních obratech na účtu.
VŠ = vysoká škola, VOŠ = vyšší odborná škola, JŠ = Jazyková škola, SŠ = střední škola


Kromě celkové sumy, která banka je ochotna studentovi poskytnout, je důležitá i informace o úrokové sazbě, podmínkách čerpání a splácení. Student by se neměl nechat ukolébat tvrzením banky, že mu stačí v rámci jeho studií jedno potvrzení. Při čerpání kontokorentu je nutno předložit potvrzení o studiu znovu. Student se tak vyhne rozčarování nad tím, že si banka dělá co chce. Není tomu tak. Banka postupuje podle svých obchodních podmínek.

Bonusy za placení kartou

Po vzoru s odměňováním klientů platících s kreditními kartami zavedly banky totéž i u debetních karetstudentských účtů. Při jakékoliv platbě prostřednictvím debetní karty nebo přes internet získá majitel bonus. Komerční banka poskytuje roční prémii každému svému studujícímu klientovi, který provede alespoň jednu transakci kartou měsíčně. Nabídka GE Money Bank poskytuje 0,5 % z každé platby kartou.

Bonusy za placení kartou
Banka Bonus
Česká spořitelna Při platbě kartou nebo dobití kreditu mobilního telefonu v bankomatu získává klient body, které následně může proměnit za zajímavé odměny z katalogu Bonus programu. U Bonus programu je navíc snížena suma za získání jednoho bodu z 20 Kč na 15 korun.
ČSOB Nenabízí
Poštovní spořitelna Sleva na pohonné hmoty u čerpacích stanic Čepro EuroOil – 0,40 Kč sleva na každém litru
GE Money Bank Každoměsíční připsání 0,5 % z každé platby kartou
Komerční banka Získání ročního bonusu 333 Kč při každoměsíčním placení kartou u obchodníků anebo dobití kreditu do mobilu, příspěvek 200 Kč za platný ISIC při založení konta nebo za aktivaci platební funkce UNIkarty, slevy od partnerů Student Agency a Tutor
Oberbank Nenabízí
Raiffeisenbank Nenabízí
UniCredit Bank Refundace ISIC karty po 6 měsících vedení konta
Volksbank Nenabízí
Waldviertler Sparkasse von 1842 Nenabízí

Zvýhodněné studentské úvěry

V případě potřeby mohou studenti využít zvláštních úvěrových nabídek, které jsou úročeny až do nejvyšší sumy jednoho miliónu korun. Potřebný je souhlas ručitele (nejčastěji někoho z rodičů). Banky nabízejí i odložení splátek až na dobu po ukončení studia. Je možné si nechat snížit měsíční splátky a nejdříve uhradit úroky a později jistinu.

Zvýhodněné studentské úvěry
Banka Název úvěru Velikost úvěru Roční úroková sazba Splatnost Poznámka
Česká spořitelna Zvýhodněný studentský úvěr max. 300 000 Kč 8,90 % až 10 let Možnost odložení splácení. Do částky 100 000 Kč není nutný ručitel.
Chytrá karta České spořitelny max. 20 000 Kč 19,08 % (při bezhotovostní platbě), 23,88 % (při výběru hotovosti)  –  –
ČSOB Zvýhodněný studentský úvěr není v nabídce
Poštovní spořitelna Účelový úvěr na vzdělání max. 200 000 Kč 8,80 % až 10 let Možnost odložení splácení. Pro nové klienty je horní úvěrový rámce 150 000 Kč.
GE Money Bank Zvýhodněný studentský úvěr není v nabídce
Komerční banka Gaudeamus 30 000 – 500 000 Kč od 8,84 % (RPSN od 9,44 %) až 10 let Možnost odložení splácení
Studentská kreditní karta max. 20000 Kč dle typu studia 21,90 % platnost karty 3 roky Bezúročné období 45 dní, měsíční poplatek 5 Kč
Úvěr na notebook pro studenty VŠ 22 600 Kč 11,20 % (60 splátek), 21,30 % (30 splátek) až 5 let  –
Oberbank Zvýhodněný studentský úvěr není v nabídce
Raiffeisenbank Účelová půjčka na studium max. 1 000 000 Kč od 8,40 % až 10 let do částky 500 000 Kč není nutný ručitel
UniCredit Bank Studentská půjčka 50 000 – 150 000 Kč 10,02 % až 10 let Možnost odložení splácení
Volksbank Specializovaný úvěrový produkt je v přípravě a bude nabízen v podzimních měsících.
Waldviertler Sparkasse von 1842 Zvýhodněný studentský úvěr není v nabídce

Zdroj: Banky


Některé banky, jako například ČSOB nebo GE Money Bank studentům zřejmě nevěří a půjčí jim nejvýše do výše sjednaného kontokorentu. Důležitým ukazatelem pro banku před sjednáním jsou příjmy a bonita ručitelů.

widgety

Shrnutí

Založení studentského účtu není složitý proces. Horší je to s výběrem toho správného konta u takové banky, která se bude chovat ke svému novému klientovi vstřícně. Nikdo nemá zapotřebí zbytečně platit za něco, co ostatní nabízejí zdarma. Marketingové podpůrné akce by neměly mít na rozhodování o založení studentského účtu žádný, anebo velice malý vliv. Let stíhačkou nebo získání nákupního poukazu v konečném zúčtování stejně zaplatí klient.

Zamyšlení

Jako schůdné řešení při uzavírání studentských účtů se nabízí možnost založení účtu u stejné banky, v jaké mají svá aktiva i rodiče budoucího klienta. Této možnosti by se mohly chytit zejména menší banky, které chtějí expandovat na tuzemském rozebraném trhu. V praxi by to vypadalo následovně. Banka by věděla, že nově získaný mladý klient má rodiče, kteří mají nadprůměrné příjmy a zatímco je jejich potomek bez příjmů a odkázán zcela na brigády a kapesné, je zde vysoká šance, že u nich i po skončení studia zůstane. Rozdíl v komunikaci mezi klientem juniorem a klientem bez rodičů by byl takový, že by si banka dávala větší pozor na to, co mu doporučí. Veškerý proces by musel být spojen i s výhodným rodinným balíčkem v podobě slev na vedení účtu u rodičů.

Anketa

Podle jakých parametrů se rozhodujete při výběru studentského účtu?

9 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 12. 7. 2011 12:47