Spočítejte si...

Zavřít

Stavební spoření skomírá, pomoci může růst sazeb hypoték

Přestože se státní podpora razantně snížila, stavební spoření má stále své nezastupitelné místo. Zatím.

Stavební spoření mělo pochopitelně nemalý vliv na tom, že během 25 let naše města výrazně zkrásněla. Od začátku působení stavební spořitelny totiž na českém trhu poskytly úvěry za téměř 700 miliard Kč, které většinou mířily do rekonstrukcí nemovitostí. 

V Česku, které si s sebou nese desetiletí nízkých investic do existujícího bytového fondu, je spoření s garantovanou možností úvěru zásadním nástrojem bytové politiky. Pomocí stavebního spoření se do bytového fondu každoročně přesměrovávají desítky miliard korun. Konkrétní výši ovlivňuje celá řada faktorů, jako je například celková ekonomická situace, relativní pozice vůči konkurenci a dostatek zdrojů pro poskytování úvěrů, uvádí Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS) ve své výroční zprávě k roku 2014. V současné době jsou podle asociace trendem investice do úspor, kdy je možné zvýšit kvalitu bydlení, úvěr se přitom splácí z úspor na nižší spotřebě energie.

Zájem o stavebko slábne, má však stále nezastupitelné místo

V posledních letech však popularita stavebního spoření slábne. Důvodem může být také snížení podpor v roce 2011 ze strany tehdejšího ministra financí Miroslava Kalouska. Dalším a možná hlavním důvodem jsou především klesající úrokové sazby u hypoték. Zatímco v dobách propuknutí hospodářské a finanční krize se banky bály úvěrovat a úrokové sazby u úvěrů byly vyšší než u stavebního spoření, nyní se situace otočila a hypotéky jsou výrazně levnější než úvěry ze stavebního spoření. Stavební spořitelny jsou nuceny snižovat své úrokové sazby při spoření, což zase na druhé straně vede k tomu, že klientů, kteří si sjednávají nové smlouvy, je stále méně.

Je ale potřeba uvést, že i přes současnou nepříznivou situaci má stále stavební spoření své nezastupitelné místo. Úvěr je často využíván při rekonstrukci nemovitosti nebo u lidí, kteří hypotéku nezískají – jedná se například o OSVČ, které můžou mít problém s dokládáním příjmů. Silnou pozici má stavební spoření také v případě nákupu družstevního bydlení, neboť banky takové bydlení nefinancují moc rády (v případě, že nedojde k převodu do osobního vlastnictví). Čtěte více: Hypotéka na družstevní byt – je to možné?

V podstatě jediným konkurentem úvěru ze stavebního spoření je úvěr spotřebitelský, kdy stavební spoření vychází stále značně výhodněji. Spotřebitelský úvěr je také nabízen s 5letou splatností, zatímco u stavebního spoření je možné úvěr splácet mnohem déle, zatížení domácností měsíční splátkou je tak mnohem menší. K tématu také čtěte: Kdo vám dá nejrychleji úvěr ke stavebnímu spoření?

Ačkoliv se dají naspořené peníze ze stavebního spoření na rozdíl od úvěru využít v podstatě na cokoliv, přesně polovina Čechů s nimi chce stejně financovat úpravy a vybavení domácnosti, říká Rostislav Trávníček, ředitel komunikace ČMSS. Pětina lidí také prostřednictvím stavebního spoření zhodnocují své peníze. I přes snížení státní podpory jsou totiž klady stavebního spoření stále neoddiskutovatelným faktem. Patří mezi ně roční zhodnocení vkladů až 4,5 % nebo nárok na výhodný úvěr ze stavebního spoření, doplňuje Rostislav Trávníček.

Jak si stavební spoření vedlo?

Od roku 2009 kontinuálně klesá obliba stavebního spoření. Zatímco v roce 2009 dosahoval počet smluv ve fázi spoření 4,93 milionů, v roce 2014 jich bylo jen 3,83 milionů.

Úbytek klientů je varováním do budoucna. Za několik let by mohlo dojít k situaci, kdy poptávka po úvěrech daná stavem bytového fondu a stavem ekonomiky převýší dostupné zdroje – klientské vklady. Stavební spořitelny by tak musely omezit úvěrovou nabídku nebo jít pro peníze na trhu. Ani jedno však není smyslem existence stavebního spoření, uvádí Asociace stavebních spořitelen ve své výroční zprávě. Stavební spořitelny ke konci roku 2014 spravovaly lidem 414 miliard korun s tím, že průměrná částka na jednu smlouvu narostla na 108 114 Kč.

Stavební spoření v číslech
Rok Počet smluv ve fázi spoření v mil. ks Počet nových smluv Objem poskytnutých úvěrů v Kč
2009 4,93 866,7 65,7 miliard
2010 4,85 906,1 57,8 miliard
2011 4,55 685,5 48,0 miliard
2012 4,32 580,3 41,7 miliard
2013 4,07 611,4 41,3 miliard
2014 3,83 613,3 37,3 miliard

Zdroj: Výroční zpráva Asociace českých stavebních spořitelen

Záblesk naděje?

Zatímco v roce 2010 bylo uzavřeno 906 tisíc smluv, v roce 2014 už jich bylo jen 613 tisíc, oproti roku 2013 se ale jednalo o 7procentní nárůst. Asociace doufá, že v tomto roce se propadu nedočkáme: Tento několikaprocentní nárůst je příslibem do budoucna a věřme, že se bude opakovat také v následujících letech. Pro úplnost doplňme, že dalších 131 843 smluv navýšili klienti cílovou částku. Tím si zvýšili objem peněz, který mohou prostřednictvím stavebního spoření získat, uvedla Asociace s tím, že pro stavební spořitelny je skutečnost, že se těžiště nových obchodů přesouvá k navyšování cílových částek, mimořádně důležitá.

widgety

K tomu ale nemusí dojít, neboť objem poskytnutých úvěrů každoročně prudce klesá. Zatímco v roce 2009 dosahoval celkový objem úvěrů ze stavebního spoření 65,7 miliard Kč, v roce 2014 už to bylo jen 37,3 miliard Kč. Největší podíl na počtu úvěrů míří na rekonstrukci a modernizaci bydlení (44 %), dále na nákup domu či bytu (31 %) , nejvyhledávanější investicí je pak pořízení nové nemovitosti (15 %). Zbytek tvoří jiné investice (přibližně 10 %). 

Stavební spořitelny v 1.čtvrtletí 2015
spořitelna úvěry objem (v mil. Kč) meziroční změna (v %) celkem smluv (v tis.)
ČMSS 7579 8 1564
SSČS 1596 –6 832
Modrá pyramida 1327 70 605
Raiffeisen spořitelna 2204 –5 689
Wüstenrot 445 101 431
CELKEM 13 151 10 4121

Zdroj: Výroční zpráva Asociace českých stavebních spořitelen

31 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 30. 5. 2015 0:57