Po zkušenostech se stavební spořitelnou a opatrovnickym soudem již nikdy více. Kdoví co stát a spořitelny během dalších let vymyslí. A až to vymyslí nezapomeňte že se ke svým penězům můžete dostat po hodně dlouhé době, pokud dojde k nerovnovaze kdy se budou masivně smlouvy ukončovat a budou chybět peníze pro výplaty vkladů.
Na toto téma jsem si s panem Staňurou povídal. Bohužel, nový občanský zákoní postupy ještě více zpřísnil. To není věcí bank. Jakmile existuje finanční produkt na jméno nezletilého dítěte, o "částce větší než nepatrné" vždy rozhoduje opatrovnický soud. A do toho ještě může do bytu napochodovat sociálka, aby si zkontrolovala, zda ta částka, deklarovaná rodiči pro potřeby dítěte, opravdu může a bude takto využita. Stejný problém je u dětských vkladních knížek, dětských "spořicích" pojistek atp.
Nezbývá než stále lidi edukovat, že jakmile spoří na rodné číslo dítěte, peníze jsou dítěte, i kdyby jim v 18 letech dalo pomyslně nůž do zad.
Kromě výše popisovaného je dalším problémem nejednotnost soudů. Zatím co jeden opatrovnický soud např. s použitím naspořené částky na rekonstrukci dětského pokoje nemá problém, druhý totéž zamítne.
Konkrétní případ: rodina, dvě dcery (6+9). Cílová částka 120 000 Kč. Na mladší dceru naspořeno cca 120 000 Kč, rodina je chtěla vybrat na zvelebení pokoje obou dcer (příprava na školu, nové postele, nábytek apod.) Soudem zamítnuto z důvodu, že by vylepšením/rekonstrukcí pokoje došlo k obohacení druhé dcery za peníze té první.
Řešení: spořit jinak, resp. ne na dětské RČ. "Spoření pro děti" tak, jak jsme jej znali, skončilo. Bohužel. A banky by to svým klientům, dychtivým na spoření pro dítě, měly říkat.
„A banky by to svým klientům, dychtivým na spoření pro dítě, měly říkat.“ Já si myslím, že by to bylo stejně málo účinné, domnívám se, že to většina lidí ví (že nemohou manipulovat s majetkem dětí), ale tak nějak to nechtějí vzít na vědomí, pravděpodobně je to otázka psychologická. Kolik toho v posledních letech (není otázka NOZ) bylo na toto téma napsáno i zde na měšci a stále jsou někteří překvapeni.
Záleží na tom, co od stavebního spoření čekáte.
Přehled výnosnosti jednotlivých nabídek najdete tady:
http://www.stavebky.cz/stavebni-sporeni-sporici-tarify/
Mimochodem Modrá pyramida sice snížila sazbu, ale nabízí "pásmové úročení", které vychází celkem dobře.
Ze stavebka jsem u vyrostl, úročení je dneska bída a ty nemravné poplatky za uzavření smlouvy (???) a za vedení účtu a výpisy (???). Osobně doporučuji raději spořící vklad na 5 let u kampeličky Artesy, do limitu cca 2,7 mil Kč nic neriskuješ. Slušný úrok 2,4 % p.a., z něhož ti každý měsíc přistane poměrná část na běžném účtě (vše je samozřejmě zadarmo). I během té výpovědní doby 5 let můžeš dále přikládat a jednou za rok si zcela bez sankcí a poplatků vybrat při náhlé potřebě až 20 %. Nejsem jejich agent, ale tohle mají docela zmáknuté. Jen je trochu nejisté, jak ČNB s kampeličkami zatočí a podivní jsou také lidé v pozadí Artesy, nicméně do pojištěného limitu je to podle mne v pohodě. Zdarec.
Ono při tak nízkém úroku už docela záleží na poplatku za uzavření smlouvy. Takže bych hledal i 0 poplatek za uzavření. U končícího stavebka jsem vždy hrál zajímavou hru. V lednu vložil peníze a ihned zrušil a za daný rok ziskal podporu vyplacenou dříve. Na uzavření dalši smlovy pak byl cca 2 roky čas.
( Do prosince následujícího roku.)
A jste si jistý, že chcete stavebko? Stavebko je vhodné pouze na zhodnocování pravidelných měsíčních úložek ve výši 500 až 1660 Kč na dobu 6ti let.
Pokud z ukončeného stavebka něco vyberete a budete to chtít dál zhodnocovat, tak na to další stavebko není vhodné. Stejně tak, jestli peníze chcete mít kdykoliv po ruce nebo nebo je naopak nebudete potřebovat více než 6 let. Pro tyto situace bych vám doporučil vhodně zvolené podílové fondy.
O tom co to je a jak to funguje si můžete přečíst třeba v mém článku třeba v mém článku "proč je dobré znát podílové fondy" tady.
Naslibují hory doly a podrazí Vás při první příležitosti s využitím toho, že se nemůžete bránit. Např. si změní výklad účelovosti, zpoplatní dříve nabízenou možnost předčasně splatit překlenovací úvěr, sníží Vám úroky s argumentací, že je to na dnešní dobu moc (ale přitom za poplateček nebo novému klientovi dají to původní) atp.
Zajímavé, jiný článek o stav. spoření ze dne ze 7.10. říká opak.
http://www.nasepenize.cz/zajem-o-stavebni-sporeni-klesa-stat-usetril-na-statnich-prispevcich-12361
Ještě před nějakou dobou jsme měli v rodině každý stavebko, dnes je aktivní pouze jedno, který končí příští rok a další už nebude.
Každý ať podumá, zda to má smysl.
Tak stačí vzít jen čísla od AČSS. Ke konci roku 2013 bylo cca. 4,067M smluv a státní příspěvek za loňský rok byl 4,624 mld Kč. To je zhruba 1.137 Kč na smlouvu (z 2.000 Kč možných).
Když od toho odečteme běžný roční poplatek okolo 330 Kč, tak se dostáváme na 800 Kč.
A když od toho odečteme ještě rozpočítaný poplatek za uzavření smlouvy (200 - 400 Kč/rok), tak se dostáváme na skutečně zanedbatelná čísla.
nemusite - existuje moznost cilovou castku rozdelit. Sice "nova" smlouva bude podle novych VOP a budete muset sporit dalsich 6 let a urcite za horsi urok, ale usetrite poplatek za uzavreni smlouvy - lide toto neznaji, zadny financni poradce jim to z pochopitelnych duvodu neporadi...