Spočítejte si...

Zavřít

Stavební spoření: Co bylo a co bude?

Stavební spoření podle nového zákona už není, co bývalo. Naplnily se tak předpovědi, že se zájem o stavební spoření sníží. Jak jsme spořili v tomto roce a co nás čeká v tom příštím? Budou si spořitelny stále zvyšovat poplatky podle svého?

Stavební spoření v roce 2004

Počet nových podepsaných smluv se v letošním roce snížil opravdu drasticky – v roce 2003 byly uzavřeny více než 2 miliony nových smluv, za prvních 9 měsíců tohoto roku jich není ani 200 tisíc! Z oficiální statistiky Ministerstva financí z poloviny prosince je navíc patrné, že celkový počet smluv se letos poprvé za existenci stavebního spoření v České republice snížil. To znamená, že ne každý, komu skončí stavební spoření, si založí novou smlouvu. Důvodem je zřejmě prodloužení minimální délky spoření z pěti na šest let a zároveň snížení maximální státní podpory z 4 500 Kč na 3 000 Kč.

Celkově je v Česku něco více než 6 milionů platných smluv – konkrétně jich bylo k 30. září 6 032 303. Počet klientů je o něco nižší, protože někteří střadatelé mají více než jednu smlouvu. Ke konci roku smluv ještě výrazně přibude, právě poslední měsíc roku mají klienti o zakládání nových smluv největší zájem, protože tak získají možnost zažádat o státní podporu i za celý uplynulý rok.

V předchozích deseti letech počet smluv rostl vždy nejméně o 15 %. Rekordní byl rok loňský, kdy počet smluv vzrostl o třetinu. Důvod obrovského zájmu byl jasný – lidé měli poslední možnost zahájit cyklus spoření podle starých podmínek, které byly pro ty, kdo chtěli využít smlouvu jen na spoření, rozhodně výhodnější než současná úprava.

Stavební spoření v České republice
Sledovaný rok 1993 1997 2001 2002 2003 30.9.2004
Počet smluv uzavřených ve sledovaném roce 206.000 530.176 1.373.258 1.293.890 2.097.338 190.298
Stav počtu platných smluv x 1.967.849 4.196.408 4.870.620 6.300.831 6.032.303
Průměrná výše st. podpory na smluvu 0 Kč 2.450 Kč 2.719 Kč 2.635 Kč 2.723 Kč 2.434 Kč

Zdroj: Ministerstvo financí

Snižování počtu smluv je dobrou zprávou pro státní rozpočet. Výdaje na státní podporu tohoto produktu se totiž podle prognóz ministerstva budou v dalších letech snižovat. Snížení růstu nároku na státní podporu je jasným trendem. Pro rok 2004 se počítá s částkou 15,3 miliard korun, pro rok 2005 předpokládáme pokles nároků na státní podporu na 14,8 miliard korun, říká Tomáš Prouza.

Na podporu bydlení budou ze státní kasy směřovány také prostředky ze Státního fondu rozvoje bydlení. Oproti letošním 3,6 miliardám korun se jeho výdaje zvýší na 4,3 miliardy korun. Prostředky z tohoto fondu jsou využívány i na nový probytový projekt – na speciální úvěry pro mladá manželství a domácnosti. Tento fond zájemcům půjčí až 300 tisíc korun s nízkým úrokem. Pro letošní rok už je fond vyčerpán, příští rok by měl uspokojit zhruba 5000 žadatelů o výhodnou půjčku.

Stavební spoření je stále využíváno především jako výhodný způsob spoření. Většina stavebních spořitelen dnes klientům nabízí úrok 2 % ročně, spolu se státní podporou je tedy výnos poměrně zajímavý. Nový zákon se sice snažil lidi od státem podporovaného spoření odlákat, ale o úvěr zatím žádá jen každý třetí žadatel.

Úvěry českých domácností
Období Úvěry celkem Kontokorentní úvěry Hypoteční úvěry bez státní podpory Spotřebitelské úvěry
31.10.2004 289.925 13.896 88.958 63.869
31.12.2003 234.407 12.335 58.683 60.624
31.12.2002 177.468 11.678 36.046 51.682
31.12.2001 137.012 5.162 23.342 27.896
31.12.2000 120.272 6.489 10.386 19.817
31.12.1999 108.864 4.010 7.251 22.500
31.1.1999 103.870 4.338 6.970 16.296

Údaje v mil. Kč.
Zdroj: Česká národní banka

Snižující se zájem klientů o uzavírání nových smluv spořitelny donutil k orientaci na úvěrové zákazníky. Do masivní reklamní kampaně lákající klienty k čerpání úvěru směřují spořitelny miliony korun. Na konci listopadu dosahovaly úvěry ze stavebního spoření 80 miliard Kč. Hypoteční úvěry jsou však stále populárnější. Domácnosti bankám podle České národní banky na hypotékách na konci listopadu dlužily téměř 120 miliard korun.

Konec zvyšování poplatků?

Stavební spořitelny zřejmě nečeká moc růžový rok. Ministerstvo financí nakonec podlehlo nátlaku nespokojených klientů a chystá se zakročit proti neomezenému zvyšování poplatků spořitelen.

Ministerstvo navrhuje do zákona omezení, aby byl ceník platný v okamžiku podepsání smlouvy pro klienta platný po celou dobu spoření. Tím by se zamezilo současným praktikám spořitelen, kdy klientům zvýší během cyklu spoření poplatky i několikanásob­ně.

Anketa

Jak využíváte stavební spoření?