Vlákno názorů k článku
Stát porovnává výhodnost stavebního spoření s tříměsíčním vkladem

Byl jsem na kont. místě ČMSS a paní říkala, že zákon by se týkal až státní podpory za rok 2011, která se připisuje v roce 2012. Že prý za rok 2010 se nic nemůže změnit a státní podporu dostanu v plné výši (4500 nebo 3000 Kč).
Druhá věc co nechápu je rada vypovídat smlouvu do konce roku 2010, aby člověk nepřišel o úrokové zvýhodnění a nezdanily se mu úroky. To sice nepřijde, ale není lepší dát na smlouvu ještě v lednu 2011 další peníze a inkasovat státní podporu za rok 2011? To podle mě udělá víc než je případná ztráta na úrocích jejich zdaněním. Co myslíte?

O CMSS a celé CSOB skupině mám jen negativní zkušenosti, ale zdržím se detailů.
Jen k „paní říkala“… Doporučil bych, aby vám to dala písemně a nejlépe se zeptejte jaký právní vztah má k CMSS (za zaměstnance ručí společnost, OSVC by měl mít pojištění odpovědnosti)

Teď jsem si to přepočítala u starého stavbeka Raifky, kde je max úrokové zvýhodnění 100%. Což dle úroků za 7 let činí cca 7000 Kč. Daň z toho by byla 15%, čili 1050 Kč. Takže to risknu, smlouvu nezruším, když tak v lednu pošlu příspěvek na rok 2011 a vypovím. Státní podpora za rok 2011 mi pokryje ztrátu z daně z úrokového zvýhodnění. A pokud zákon neprojde – přeci jenom, je to sněmovnou, senátem a prezidentem – tak tím lépe.
To máte všichni vypovídající tak vysoké úroky a zvýhodnění???

Nemáme.....záleží na částce, kterou na SS máte. Jesliže máte na SS peníze v řádech statisíců, tak je efektivní úrok po změně (skoro i beze změny) podmínek srovnatelný s ostatnímy bankovnímy produkty. Jediné plus je absence 15% srážkové daně. Pokud tedy nebudete žádat o úvěr…

Víc jak před měsícem jsem byl také na kontaktním místě své stavební spořitelny. Vypovídat smlouvu. Paní dělala všechno pro to abych to neudělal a argumenty k výpovědi bagatelizovala. Naopak ze všech sil se snažila udat další produkty, nebo alespoň následnou smlouvu. Chápu ji. Kšeft je kšeft. Čekat doporučení k vypovězení smlouvy od zaměstnance stavební spořitelny pochopitelně očekávat nemůžete. Na to jde o příliš zainteresovaný zdroj.

To mě taky napadlo, že by to paní mohla dělat kvůli provizím nebo prostě kvůli tomu, aby lidi nerušili smlouvy, ale měl jsem s sebou 2 smlouvy, ta jedna byla úplně z jiné stavební spořitelny a tu druhou jsem uzavíral u jiného dealera, takže o žádnou její storno provizi nemohlo jít ani omylem.

Pak si to budete muset propočítat pro konkrétní částky o které se ve vašem případě jedná. Vemte v potaz, že na termínovaném vkladu můžete mít 4–6 procent, zatímco stavebko jsou cca dvě plus státní podpora. Mě se to u zmíněné smlouvy už nevyplatilo, resp. byla tam příliš velká částka na podstupování jakéhokoli rizika, kterým stávající nejistota ohledně nových zákonů bezesporu je.

Na druhou stranu k termíňáku vám nikdo nedá po dvou letech úvěr s úrokem 3,7 %…

No pokud lidi budou SS vypovidat smlouvy a nezakladat nove, tak vam 3,7% nenabidnou ani ty stavebky :)

Tak rušit nebo nerušit SS z roku 2003 ?

Pokud jste chtěl jen spořit a po ukončení vázací doby vklad vybrat, tak zrušit. Pokud chcete časem úvěr, nerušit. Pokud chcete „přespořovat“, tak čert ví, co se stane se zdaněním vkladu při celkové výplatě za rok, dva, tři…

Děkuji za odpověď. Po ukončení vázací doby jsem souhlasil s navýšením cílové částky. To by nemělo vadit při rušení SS ?

Samozřejmě to nevadí, ale už vám nikdo nevrátí ten poplatek za navýšení částky.

3,7 a nárok na úvěr je v podmínkách, jak si SS splnění podmínek zařídí, jejich věc. Každopádně tím se pořád neřeší, že u termíňáků to jaksi nejde nikdy. :)

skutecne je tam presne napsane, kdy a na jak velky uver mate narok? Tam se prece vytvari setrideny seznam zadatelu a podle toho, kolik ma SS v dane chvili penez, pouze prvnich n zadatelu na uver dosahne ne?

a) Přímo v zákoně je: „Účastník má právo na poskytnutí úvěru ze stavebního spoření na financování bytových potřeb (dále jen "úvěr ze stavebního spoření“) po splnění podmínek tohoto zákona a podmínek stanovených stavební spořitelnou ve všeobecných obchodních podmínkách, zejména po splnění předpokladů zajištění jeho návratnosti.„
(Je rozdíl mezi úvěrem a meziúvěrem, na ten právní nárok není.)
b) Všeobecné podmínky (ČMSS): "Tarif „ATRAKTIV“ má varianty standardní, rychlou a tyto podmínky: úroková sazba z vkladů je rovna 1 % p.a., úroková sazba z úvěrů je rovna 3,7 % p.a, minimální procento naspoření je rovno 38 % cílové částky…“

Ale na druhou stranu, není nikde napsáno, KDY ten úvěr dostanete. Prostě až bude mít SS dost peněz.

Píše se tam „Po splnění podmínek“… což je koeficient, zajištění… Ale o množství prostředků SS nikde nic nevidím. Pokud vy ano, tak mi pošlete příslušné ustanovení.

Tak třeba obchodní podmínky Wüstenrot, §8b:
„Protože objem prostředků pro přidělení závisí na jednání všech účastníků stavebního spoření, nemůže se Wüstenrot zavázat k vyplacení cílové částky k pevně stanovenému termínu.“
Termín přidělení cílové částky je omezen pouze zdola splněním podmínek účastníka, shora omezený není (všude se píše po nějakém datu, nikde není do nějakého termínu).

Ano. Ale to pak do extrému vzato také nemusíte dostat „hned“ ani čisté naspořené prostředky. Že by tohle spořitelna riskovala?

To je zajištěno výpovědní lhůtou, do které musí SS spoření ukončit a veškeré svá závazky vůči účastníkovu vyrovnat.