Spočítejte si...

Zavřít

Staré smlouvy v ceně zlata

Máte několik let starou smlouvu na stavební spoření? Možná máte v ruce hodnotnější kus papíru, než si uvědomujete. I přes vyšší poplatky za vedení účtu máte šanci vytěžit ze systému slušný balík. Stačí vědět jak.

Stavební spoření zažívá v poslední době takové změny, jaké nemají v historii tohoto nesystémového produktu obdoby. V rámci reforem veřejných rozpočtů se očekává výrazné snížení státní podpory a dá-li pánbůh, začne být tato podpora konečně vázána i na bydlení.

Neúrokové výnosy
Stavební spořitelny si nyní uvědomují, že možná udělaly při uzavírání starých smluv chybu, když nabízely svým klientů úrokové sazby na vložené prostředky běžně ve výši 4,5 % p. a. Zcela logicky se tedy nyní brání zvyšováním poplatků za vedení jednotlivých účtů.

Tedy ony by zvyšovat poplatky možná nemusely, kdyby byly schopny efektivně řídit cash-flow a udržovat objemy vkladů na úrovni objemů úvěrů. V takové situaci by mohly bez velkých problémů překonat změny úrokových sazeb i bez zvyšování neúrokových výnosů.

Nemluvě o tom, že stavební spořitelny by ještě měly mít nějakou tu rezervu. Už proto, že mají obrovskou konkurenční výhodu nad finančními institucemi, které musí o klienta na trhu bojovat. Stavební spořitelny v podstatě nemusely (a nemusejí), protože je klienti hledali (a hledají) sami.

Vyšší výnos
Pokud banka bojuje proti klientovi tím, že mu zvyšuje poplatky za vedení účtu v situaci, kdy si nemůže dost dobře pomoci, může být na čase, aby klient bojoval proti bance. Respektive stavební spořitelně. A chce to jenom málo.

Všechno závisí na cílové částce. Pokud disponuje klient platnou dva roky starou smlouvou s cílovou částkou 300 tisíc korun, nepotřebuje si v dohledné době brát úvěr a má volné finanční prostředky (např. na bankovním účtu), má šanci si přilepšit.

Může vložit další peníze na účet ve stavební spořitelně s tím, že pokud tyto peníze nepřesáhnou cílovou částku, budou úročeny podle stávajících podmínek stejnou úrokovou sazbou, při které byla smlouva sepsána (např. uvedených 4,5 %).

Pokud tedy klient s touto sazbou spoří 1 500 Kč již dva roky, bude mít po ukončení pětiletého cyklu na účtu včetně státní podpory přibližně 125 tisíc korun. Nyní ovšem může vložit na účet dalších 150 tisíc korun s tím, že po ukončení pětiletého cyklu bude mít na účtu přibližně cílových 300 tisíc.

Oproti situaci, ve které by tento klient nechal své peníze do konce pětiletého cyklu na běžném účtu s úročením 0,5 % p. a., uspoří bezmála 20 tisíc korun. Pokud by uvedených 150 tisíc korun nechal na slušně úročeném termínovaném vkladu s úrokem 2,5 % p. a., tratil by v porovnání s převodem peněz na účet u stavební spořitelny necelých 10 tisíc korun.

Kosmetika
Ačkoliv je zvyšování poplatků stavebních spořitelen nepříjemné, navýšení vkladů až do současné hodnoty cílové částky vynese klientům (zejména těch se staršími smlouvami) podstatně více, než tratí následkem zvyšování poplatků.

Jak je vidět, obecné snižování úrokových sazeb má pro klienta i pozitivní efekt. Účty u stavebních spořitelen se totiž stávají velmi atraktivními z hlediska zaručeného výnosu. A v porovnání s tím je zvýšení poplatků za vedení účtů spíše kosmetickou záležitostí.

Anketa

Vložíte mimořádný vklad na stavební spoření?

8 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 13. 2. 2003 18:37