Pokud si chceme pořídit nemovitost nebo začít stavět, je asi nutnost zažádat o hypoteční úvěr. Hypotéka je nejlevnějším produktem na trhu. Důvodem je dlouhá doba splácení, vysoká půjčovaná částka a především kvalitní zástava. Nevýhodami hypotéky jsou zdlouhavé vyřizování (i když tato nevýhoda vlivem konkurenčního prostředí pomalu mizí) a potřeba naspoření části hotovosti (opět – lze najít i hypotéky na 100 % ceny nemovitosti).
Úvěr ze stavebního spoření je také velmi výhodný. O tomto tématu již bylo popsáno mnoho „papíru“, takže se u něj nebudu dlouho zdržovat. Podobně je na tom překlenovací úvěr ze stavebního spoření. Ten má již vyšší úrokovou sazbu a je poskytován pouze klientům s dobrou bonitou. Přehled všech úrokových sazeb najdeme v tabulce.
Typ úvěru | Úroková sazba | Výše | Užití úvěru |
---|---|---|---|
hypoteční | 4 – 8 % p.a. | 200 tis. – 3 mil. Kč | nemovitost |
úvěr ze stavebního spoření | 5 – 6 % p.a. | 50 tis. – 2 mil. Kč | nemovitost |
překlenovací úvěr ze stavebního spoření | 6 – 8 % p.a. | 50 tis. – 2 mil. Kč | nemovitost |
leasing nových automobilů | 10 – 15 % p.a. | 50 tis. – 1 mil. Kč | auto |
kontokorentní úvěr | 12 – 19 % p.a. | 2 tis. – 20 tis. Kč | cokoli |
spotřebitelský úvěr | 7,5 – 16 % p.a. | 30 tis. – 150 tis. Kč | spotřební zboží/cokoli |
nákupy na splátky | 25 – 40 % p.a. | 3 tis. 50 tis. Kč | spotřební zboží |
Dalším typem půjčky je leasing. Tady je jedna podstatná nevýhoda – a to, že se jedná o pronájem většinou automobilu a kupovaná věc se stane naším majetkem až ve chvíli splacení půjčky. Jedná se o již dražší úvěr, poskytovatel finančních prostředků nese větší riziko. Také jsou zde vysoké administrativní náklady a akontace (zpravidla kolem 30 % hodnoty věci).
Posledním typem úvěru je kontokorentní úvěr k běžnému bankovnímu účtu.
Banka | Úrok (p. a.) | Výše kontokorentu | Splatnost |
---|---|---|---|
ČS | 12,90 % | do 70 tis. Kč | 12 měsíců |
KB | 16,50 % | do 10 tis. Kč | 30 dnů – 12 měsíců |
ČSOB | 12 % | z kreditní historie | 12 měsíců |
Raiffeisenbank | 12,35 % | do 80 tis. Kč | 12 měsíců |
eBanka | 13 % | průměrný plat | 6 měsíců |
Česká spořitelna nabízí kontokorentní úvěr ke studentskému účtu hned po založení účtu, a to ve výši až 20 000 Kč bez ručitele. Úrok je 12,9 % p. a. Jedinou podmínkou je jednou ročně mít kladný zůstatek. Nestudenti musí doložit příjmy za poslední tři měsíce, ale dosáhnou na výši kontokorentu až 300 000 Kč (do 70 000 Kč bez zajištění). Úrok je stejný, tj. 12,9 % p. a.
V Komerční bance také více myslí na studenty. Po třech měsících vedení studentského účtu dostanou povolený debet 10 000 Kč. Ostatní mohou získat krátkodobý kontokorent (30denní splatnost), musí doložit pravidelný příjem, který banka dle úvěrového limitu sníží o 5 000 Kč. Jeho maximální výše je opět omezena 10 000 Kč. Úroková sazba o obou účtů je 16,5 % p. a. Při dlouhodobější „bezúhonné“ historii je možné navyšovat povolený debet.
V ČSOB lze čerpat také kontokorentní úvěr opět až po třech měsících vedení účtu. Jeho výše záleží na kreditní historii a je úročen cca 12 % p. a. Splatnost je roční, tzn. jednou do roka musí zůstatek na účtu být kladný.
Obdobně výši kontokorentu schvalují v Raiffeisenbank. Právo na kontokorent má klient opět po třech měsících, výše je max. 8 000 Kč se splatností jednou měsíčně a úrokovou sazbou 12,35 % p. a.
V eBance je také umožněn povolený debet. Jeho výše se stanovuje z průměrného měsíčního platu, jeho splatnost je půl roku a úroková sazba činí 13 % p.a.
Kontokorentní úvěr je výhodnější než nákupy na splátky – ty mají většinou vyšší úrokové zatížení a nutnost dodržení pravidelných splátek. Splátky kontokorentu si klient řídí sám. Další výhodou kontokorentních úvěrů je to, že máte přístup k úvěru kdykoli. Stačí zaplatit kartou a vlastně jste si půjčili. Nemusíte pokaždé žádat o úvěr a vyjednávat splátkové kalendáře apod.