Spočítejte si...

Zavřít

Sjednáváte povinné ručení online? Porovnávejte, ušetříte až polovinu

Je využití online brokerů výhodnější než sjednání pojistky rovněž online u samotné pojišťovny? Porovnali jsme ceny a přinášíme odpovědi.

Pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla (dále jen povinné ručení) patří mezi pojištění, k jehož sjednání je možné využít internetu. Pojištění lze online uzavřít přímo u příslušné pojišťovny, nebo je možné využít online služeb některého z brokerů. Výhodou online uzavření smlouvy je mimo úspory času většinou i sleva ve srovnání s uzavřením smlouvy přímo na přepážce pojišťovny.

Provedli jsme porovnání sazeb pojistného při online sjednání povinného ručení mezi 12 komerčními pojišťovnami (Allianz pojišťovna, Česká pojišťovna, Česká podnikatelská pojišťovna, ČSOB pojišťovna, DIRECT Pojišťovna, Generali Pojišťovna, Hasičská vzájemná pojišťovna, Kooperativa pojišťovna, Slavia pojišťovna, Triglav pojišťovna, UNIQA pojišťovna, Wüstenrot pojišťovna)  a 7 pojišťovacími makléři a zprostředkovateli – dále jen brokery (ABC Pojištění.cz, iPojištění.cz, Netfinance.cz, Povinné-ručení.com, Ručení.cz, Srovnávač.cz, Top-Pojištění.cz). Jedná se o subjekty, které jsou zmíněny v diskusi k povinnému ručení uzavřenému přes internet na fóru serveru Měšec.cz.

Pro porovnání byly využity tři modelové příklady:

1) Škoda Fabia 1.2 HTP, r.v. 2011 (nový vůz), objem motoru 1198 cm3, výkon 44 kW

2) Škoda Octavia  1.6 FSI, r.v. 2006, objem motoru 1597 cm3, výkon 85 kW

3) Škoda Superb 2.5 TDI, r.v. 2007, objem motoru 2496 cm3, výkon 120 kW

Vozidlo je určeno pro běžný provoz, provozovatel vozidla (pojistník) je muž, 39 let, fyzická osoba, bydliště Příbram (přes 30 000 obyvatel, PSČ 26101), bezeškodní předchozí doba pojištění 60 měsíců, dosud žádná pojistná událost. Zvolena byla roční platba pojistného, nejnižší možný limit pojistného krytí, pojištění na dobu neurčitou, bez připojištění a případného volitelného zvýhodnění a dalších bonusů (např. klient konkrétní pojišťovny).

Kritériem porovnání nebyla výše limitů pojistného krytí (která by byla hodná doporučení), ale nejnižší možná cena (která bude v reálném světě zájemci o povinné ručení vyhledávanější a pro mnohé důležitější). Nejnižší cena je však mnohdy relativní, neboť může být dosažena například spoluúčastí, či nižším limitem pojistného krytí. Naopak dalších slev lze dosáhnout, pokud je pojistník povinného ručení klientem konkrétní pojišťovny, či současně sjedná i havarijní pojištění. Hodnoty pojistného v níže uvedených tabulkách byly zjištěny v online aplikacích příslušných pojišťoven, či brokerů, při zadání srovnatelných vstupních údajů. 

Povinné ručení přes internet. Kdo je nejlepší a koho nebrat? Probíráme to na

Pro každý příklad byla provedena u jednotlivých pojišťoven a brokerů kalkulace a výsledky byly pro možnost porovnání vloženy do tabulky. V tabulce jsou po řádcích podle jednotlivých pojišťoven zeleně zvýrazněny nejlevnější nabídky, naopak červeně nejdražší nabídky. Příslušnou barvou je pak podtržena nejnižší a nejvyšší nabídka ze všech.

1) Škoda Fabia 1.2 HTP, r.v. 2011 (nový vůz), objem motoru 1198 cm3, výkon 44 kW:

 Pojišťovna Cena pojišťovna ABC pojištění.cz iPojištění.cz Netfinance.cz Povinné – ručení.com Ručení.cz Srovnávač.cz Top – pojištění.cz
Allianz Direct 2 570 Kč X 3 346 Kč 3 346 Kč 2 382 Kč 3 179 Kč 2 959 Kč 3 319 Kč
Česká pojišťovna 2 386 Kč X 2 680 Kč 2 680 Kč 2 577 Kč X 2 843 Kč 2 448 Kč
Česká podnikatelská pojišťovna 2 566 Kč 2 174 Kč 2 174 Kč 2 174 Kč 1 995 Kč 2 567 Kč 1 797 Kč 2 174 Kč
ČSOB Pojišťovna 2 601 Kč 2 610 Kč 2 601 Kč 2 601 Kč 2 610 Kč 2 532 Kč 2 601 Kč 2 610 Kč
DIRECT Pojišťovna 2 092 Kč X X X X X X X
Generali Pojišťovna 2 880 Kč 2 880 Kč X X 2 880 Kč 2 880 Kč 2 880 Kč 2 880 Kč
Hasičská vzájemná pojišťovna 2 600 Kč 2 444 Kč 2 445 Kč 2 445 Kč 2 445 Kč 2 860 Kč X 2 445 Kč
Kooperativa pojišťovna 3 615 Kč 2 103 Kč 2 690 Kč 2 690 Kč 2 103 Kč 3 417 Kč 2 630 Kč 2 920 Kč
Slavia pojišťovna 2 536 Kč 2 835 Kč 2 086 Kč 2 086 Kč 1 724 Kč 2 984 Kč 1 724 Kč 1 724 Kč
Triglav pojišťovna 1 976 Kč 2 541 Kč 2 541 Kč 2 541 Kč 1 977 Kč 2 542 Kč 2 118 Kč 1 977 Kč
UNIQA pojišťovna 2 314 Kč 3 253 Kč 3 002 Kč 3 002 Kč 2 602 Kč 3 122 Kč 2 602 Kč 2 602 Kč
Wüstenrot pojišťovna 2 412 Kč 2 412 Kč 2 412 Kč 2 412 Kč 2 412 Kč 2 412 Kč 2 412 Kč 2 412 Kč

X =  nenabízí

V našem příkladě s novým vozidlem o malém obsahu vyjde nejlevněji nabídka Slavia pojišťovny, nabídnutá brokerem (shodně Povinné-ručení.com, Srovnávač.cz a Top-pojištění.cz za 1724 Kč). Oproti tomu nejdražší je nabídka Kooperativa pojišťovny přímo z webových stránek pojišťovny za 3615 Kč (rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší variantou je 1891 Kč). Rozdíl mezi nabídkou samotné Kooperativa pojišťovny a mezi nabídkou téže pojišťovny zprostředkované brokerem je 1512 Kč.

2) Škoda Octavia  1.6 FSI, r.v. 2006, objem motoru 1597 cm3, výkon 85 kW:

 Pojišťovna Cena pojišťovna ABC pojištění.cz iPojištění.cz Netfinance.cz Povinné – ručení.com Ručení.cz Srovnávač.cz Top – pojištění.cz
Allianz Direct 3 587 Kč X 4 832 Kč 4 832 Kč 3 440 Kč 4 590 Kč 4 301 Kč 4 824 Kč
Česká pojišťovna 3 627 Kč X 4 075 Kč 4 075 Kč 3 919 Kč X 4 324 Kč 3 723 Kč
Česká podnikatelská pojišťovna 4 084 Kč 3 459 Kč 3 459 Kč 3 459 Kč 2 646 Kč 4 084 Kč 2 859 Kč 3 459 Kč
ČSOB Pojišťovna 3 738 Kč 3 738 Kč 3 738 Kč 3 738 Kč 3 738 Kč 3 626 Kč 3 738 Kč 3 738 Kč
DIRECT Pojišťovna 3 346 Kč X X X X X X X
Generali Pojišťovna * 2 484 Kč 2 484 Kč X X 4 140 Kč 4 140 Kč 2 484 Kč 2 484 Kč
Hasičská vzájemná pojišťovna 4 024 Kč 3 611 Kč X X 3 612 Kč 4 226 Kč X 3 612 Kč
Kooperativa pojišťovna 5 379 Kč 3 129 Kč 3 078 Kč 3 078 Kč 2 605 Kč 5 085 Kč 3 260 Kč 4 346 Kč
Slavia pojišťovna 3 580 Kč 4 001 Kč 2 990 Kč 2 990 Kč 3 124 Kč 4 213 Kč 3 124 Kč 3 124 Kč
Triglav pojišťovna 2 311 Kč 3 714 Kč 3 714 Kč 3 714 Kč 2 888 Kč 3 714 Kč 3 095 Kč 2 889 Kč
UNIQA pojišťovna 3 213 Kč 4 519 Kč 4 171 Kč 4 171 Kč 3 253 Kč 4 171 Kč 3 615 Kč 3 615 Kč
Wüstenrot pojišťovna 4 032 Kč 4 032 Kč 4 032 Kč 4 032 Kč 4 032 Kč 4 032 Kč 4 032 Kč 4 032 Kč

X = nenabízí

* nejnižší cena vychází z momentální akční nabídky, cenové zvýhodnění je platné na jedno pojistné období (rok); bez zvýhodnění platí cena 4140 Kč

V tomto případě vyjde nejlevněji nabídka Triglav pojišťovny přímo z webových stránek pojišťovny za 2311 Kč (se zahrnutím mimořádné slevy pro řidiče ve věku 30 – 65 let, která byla v kalkulaci automaticky nabídnuta). Oproti tomu nejdražší nabídka je z webových stránek Kooperativa pojišťovny za 5379 Kč (rozdíl 3068 Kč, tedy více než 50 %).

3) Škoda Superb 2.5 TDI, r.v. 2007, objem motoru 2496 cm3, výkon 120 kW:

 Pojišťovna Cena pojišťovna ABC pojištění.cz iPojištění.cz Netfinance.cz Povinné – ručení.com Ručení.cz Srovnávač.cz Top – pojištění.cz
Allianz Direct 6 642 Kč X X1 X1 5 318 Kč 7 096 Kč 7 650 Kč 8 581 Kč
Česká pojišťovna 5 434 Kč X X1 X1 5 871 Kč X 6 817 Kč 5 577 Kč
Česká podnikatelská pojišťovna 7 346 Kč 6 789 Kč X1 X1 5 192 Kč 8 014 Kč 5 610 Kč 6 789 Kč
ČSOB Pojišťovna 5 694 Kč 5 694 Kč X1 X1 5 694 Kč 5 524 Kč 5 694 Kč 5 694 Kč
DIRECT Pojišťovna 5 138 Kč X X1 X1 X X X X
Generali Pojišťovna 3 816 Kč 3 816 Kč X1 X1 6 360 Kč 6 360 Kč 3 816 Kč 3 816 Kč
Hasičská vzájemná pojišťovna 7 236 Kč 6 496 Kč X1 X1 6 496 Kč 7 598 Kč X 6 496 Kč
Kooperativa pojišťovna 8 471 Kč 4 927 Kč X1 X1 4 104 Kč 8 007 Kč 6 161 Kč 6 843 Kč
Slavia pojišťovna 5 719 Kč 6 391 Kč X1 X1 4 320 Kč 6 728 Kč 4 320 Kč 4 320 Kč
Triglav pojišťovna 3 577 Kč 5 749 Kč X1 X1 4 472 Kč 5 750 Kč 4 791 Kč 4 472 Kč
UNIQA pojišťovna 4 764 Kč 6 698 Kč X1 X1 4 821 Kč 6 182 Kč 5 358 Kč 5 358 Kč
Wüstenrot pojišťovna 5 796 Kč 5 796 Kč X1 X1 5 796 Kč 5 796 Kč 5 796 Kč 5 796 Kč

X = nenabízí

X1 = iPojištění.cz (Netfinance.cz) v tomto případě nenabídlo výběr pro jednotlivé pojišťovny, ale bylo nabídnuto ePojištění.cz Standard, za 4990 Kč (limit 70/70) 

* nejnižší cena vychází z momentální akční nabídky, cenové zvýhodnění je platné na jedno pojistné období (rok); bez zvýhodnění platí cena 6360 Kč

I v tomto případě je nejlevnější nabídka přímo z webových stránek Triglav pojišťovny za 3577 Kč (opět se zahrnutím mimořádné slevy pro řidiče ve věku 30 – 65 let, která byla v kalkulaci automaticky nabídnuta). Nejdražší je nabídka Alianz pojišťovny, zprostředkovaná brokerem Top-pojištění.cz za 8581 Kč (rozdíl je 5004 Kč, což činí skoro 60 %). Zajímavý je také rozdíl mezi nabídkou Triglav pojišťovny a nabídkou brokera Ručení.cz za 5750 Kč (rozdíl 2173 Kč). Zmínit je nutné rovněž nabídku brokera iPojištění.cz (a Netfinance.cz), která sice není finančně nejvýhodnější, ale je za přijatelných 4990 Kč s limitem 70/70 mil. Kč, oproti jinak běžným 35/35 mil. Kč. 

Srovnání povinného ručení na Měšci

Vyberte si to nejlepší povinné ručení a sjednejte si ho online.

Několik poznatků

Mimo výsledků uvedených v tabulkách srovnání přineslo i některé poznatky a postřehy. U mnoha pojišťoven i brokerů bylo zjištění cenové kalkulace otázkou několika okamžiků, když buď existovala kalkulačka, nebo zadání do webové aplikace pracovalo se základními nutnými vstupními daty a po vytvoření cenové nabídky následovala nabídka k pokračování sjednání pojištění online s vyplněním dalších a osobních údajů. Jak to ale v životě bývá, v paměti většinou zůstávají negativa.

V případě pojišťoven to byla aplikace Kooperativa pojišťovny u pojištění e-KONOM, která nejdříve vyžadovala zadání kompletních osobních údajů a údajů o vozidle pro uzavření smlouvy a až poté uvedla pojistné (oproti o něco dražší variantě STANDARD, u které je pojistné zřejmé ihned po zadání několika vstupních dat) nebo aplikace Hasičské vzájemné pojišťovny, která měla problém v průběhu několika dnů, co byla shromažďována data se vůbec načíst a otevřít.

Určitým překvapením je i pojišťovna DIRECT, která se prezentuje jako pojišťovna fungující přes internet a se kterou se vždy ušetří. Byť její nabídka v našem porovnání nepatří mezi nejdražší, vždy se našly nabídky kamenných pojišťoven, které byly cenově zajímavější. Nabídka pojišťovny Wüstenrot byla shodná ve všech případech, ať při sjednání přímo prostřednictvím pojišťovny, nebo brokera. Minimální rozdíly jsou rovněž u ČSOB Pojišťovny. Naopak s markantními rozdíly je možné počítat v případě Kooperativa pojišťovny či Generali Pojišťovny.

V případě brokerů stojí za zmínku iPojištění.cz a Netfinance.cz s nutností zadat číslo mobilního telefonu pro zaslání sms k autorizaci požadavku na zveřejnění nabídky pojištění. Oba brokeři, i když každý má své vlastní webové stránky, mají stejnou nabídku pojištění, která je v sms autorizaci podepsána jako nabídka iPojištění. Stejně tak je i výsledek porovnání zobrazen na stránkách iPojištění.cz, či při zaslání výsledku e-mailem (při využití v praxi je tak možné jednoho z brokerů při porovnávání vynechat). Zajímavý byl i přístup k nabídce pojištění na vozidlo s nejvyšším obsahem, kdy byla nabídnuta pouze jedna možnost označená ePojištění.cz Standard, za 4990 Kč (limit 70/70), bez uvedení, u které pojišťovny by vozidlo bylo pojištěno. V tomto případě následně pracovník brokera kontaktoval zájemce o pojištění telefonicky s dotazem, zda má o pojištění zájem, či zda požaduje i další nabídky. Čtěte také: Začal další hon na neplatiče povinného ručení, ale jeho cena dolů nepůjde

Není jedna pravda

Výsledky srovnání a odpovědi na v úvodu zmíněné otázky nejsou překvapivě jednoznačné. Neplatí to, že ten kdo je nejlevnější v jednom případě, bude nejlevnější vždy. Ve třech případech byla u všech příkladů nabídka povinného ručení sjednaného přímo online s komerčními pojišťovnami výhodnější, než prostřednictvím brokera (Česká pojišťovna, Triglav pojišťovna a UNIQA pojišťovna). Pojišťovna Kooperativa naopak ve všech třech příkladech byla nejdražší (ve dvou dokonce nejdražší ze všech nabídek v daném příkladě). Pokud jde o brokery, lze pohledem na barevné uspořádání hodnot v tabulkách konstatovat, že u Ručení.cz byla nejčastěji nejdražší nabídka pojištění. Naopak nejčastěji nejlevnější byla u Povinné-ručení.com.

Jednoznačné je však to, že při sjednávání povinného ručení online se vyplatí porovnat nabídky více pojišťoven i brokerů a nespoléhat jen na jednu nabídku, byť může být prezentovaná jako ta nejvýhodnější. Při správném výběru lze ušetřit až 50 % pojistného, což může být řádově i tisíce Kč. V tomto porovnání výsledky odpovídaly pouze modelovým příkladům, u jiných příkladů mohou být výsledky jiné. Vše samozřejmě záleží na vstupních podmínkách, případně dalších faktorech, jako je třeba možnost slevy za jiné druhy pojištění, akční nabídky pojišťoven a podobně. I v případě povinného ručení je však třeba myslet na to, že ne vždy se musí nejlevnější rovnat nejvýhodnější.

Anketa

Sjednáváte pojištění online?

20 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 22. 5. 2013 16:35