Spočítejte si...

Zavřít

Rušit termínovaný vklad se nevyplácí!

Již z podstaty termínovaného vkladu je patrné, že nad penězi dočasně ztrácíte moc. Může se však stát, že své prostředky budete potřebovat dříve, než uplyne sjednaná doba vkladu. Některé banky vás k penězům dříve sice pustí, ale za podmínek takřka lichvářských - ostatně, vždyť předčasným výběrem poškozujete banku. A jsou banky, u kterých prostě máte smůlu.

Mezi „zlé“ banky, které budou klidně přihlížet, jak sháníte likvidní (tj. rychle dostupné) finanční prostředky, přestože vám na termínovaných účtech vázne více než potřebná částka, ale termínovaný vklad neuvolní za žádných podmínek (rozumějte sankcí), patří Česká spořitelna, Plzeňská banka, Volksbank a Živnostenská banka. Ostatní banky zastávají tezi: „Chcete peníze? Dobrá, ale plaťte!“

Kolik zaplatíte za předčasný výběr či zrušení termínovaného vkladu, závisí především na bance (podmínky se značně liší) a výši vybírané částky, jen ve výjimečných případech banka přihlíží k času, zbývajícímu do konce sjednaného termínu.

Tvrdé podmínky mají téměř všechny banky, které vám předčasný výběr umožní. Sankce bývá určena procentem z vybírané částky, čímž může překročit očekávaný výnos z vkladu. To také velmi často činí. Kolik zaplatíte u jednotlivých finančních domů, které zvolily tento způsob sankce, ukazuje následující tabulka.

Tabulka č. 421
Banka Výše sankce
(z vybírané částky)
ČSOB – Poštovní spořitelna 2 % *
ČSOB 1 % **
eBanka 1,1 %
GE Capital Bank 1 %***
První městská banka 5 %
Raiffeisenbank 2 %
Union banka 5 %


Poznámky:
*
Platí pro vklady 1 – 6 měsíců. Vklady 14 dní 1 %, vklady 7 – 12 měsíců 3 %.
** Platí pro vklady 1 – 6 měsíců. Vklady do 1 měsíce 0,5 %, vklady delší větší sankce.
*** Při zrušení 2 %.

Nejvyšší sankci uvalují na předčasný výběr První městská banka a Union banka, ovšem ani ostatní nemají s klienty přílišné slitování. Vždyť, jak již bylo uvedeno, poškozeným je banka, zaslouží tedy odškodnění, nemyslíte?

Výše uvedené sankcionování není jediným způsobem, jak dokazují jiné banky. Například Interbanka vás připraví o veškerý úrok, na který byste měli nárok za celé období vkladu (jinými slovy – peníze jste bance půjčili bezúročně), a pokud se s penězi spokojíte až za pět dní po výpovědi, neúčtuje poplatek 0,2 % z vybírané částky. A to je za současných úrokových sazeb podstatně levnější.

Ještě příznivější podmínky zrušení termínovaného vkladu přináší HSBC – jedinou sankcí je snížení úrokové míry o 1,5 % p. a. (tj. roční úrokové míry). Na měsíčním vkladu s minimální výší 250 tis. Kč tak místo úrokové sazby 2,35 % (p. a.) obdržíte 0,85 % (také p. a.) a stále tak budete čerpat kladný úrok.

Že lze počítat i se zbývajícím časem do ukončení smluveného termínu vkladu, dokazuje HVB Czech Republic (výši sankce sdělí klientovi jeho bankovní poradce) a Komerční banka.

Výpočet postihu za předčasný výběr vkladu v Komerční bance je poměrně komplikovaný. Pro vklady s termínem do jednoho roku počítá s fixním poplatkem 150 Kč, k němuž je přičtena pohyblivá část podle následujícího vzorce.

U dlouhodobých vkladů přesahujících jeden rok se sankce počítá v Komerční bance podobným vzorcem a je vyšší.

Při pohledu na současnou výši úrokových sazeb termínovaných vkladů, jejichž ukázku můžete sledovat v níže uvedených tabulkách a kompletní přehled naleznete v porovnání úrokových sazeb termínovaných vkladů na Měšci, se může zdát výše sankce příliš vysoká. Alternativou může být spotřebitelský či kontokorentní úvěr zajištěný vaším termínovaným vkladem. Zde je však nutno počítat s poplatky za schválení a vedení úvěru, vyššími úroky, větší administrativní náročnosti (potvrzení o příjmech apod.)…

Při zakládání termínovaného vkladu je dobré se informovat předem, za jakých podmínek lze smlouvu vypovědět. Nenadálá potřeba likvidních prostředků jinak může pěkně zamotat hlavu i kapsu.

Úložka 20 000 Kč na 1 měsíc

Tabulka č. 423
Banka Produkt Úroková míra Výše úroků (Kč) Čistý úrok (Kč)
Interbanka Termínované vklady 1.91 % 31.83 Kč 27.06 Kč
Union banka Termínovaný vklad KLASIK 1.55 % 25.83 Kč 21.96 Kč
První městská banka Termínované vklady 1.50 % 25.00 Kč 21.25 Kč
ČSOB Termínované vklady 1.45 % 24.17 Kč 20.54 Kč
Komerční banka Termínovaný vklad 1.36 % 22.67 Kč 19.27 Kč
eBanka Termínovaný vklad 1.10 % 18.33 Kč 15.58 Kč

Úložka 100 000 Kč na 6 měsíců

Tabulka č. 424
Banka Produkt Úroková míra Výše úroků (Kč) Čistý úrok (Kč)
Plzeňská banka Termínované vklady 2.55 % 1275.00 Kč 1083.75 Kč
Union banka Termínovaný vklad KLASIK 2.50 % 1250.00 Kč 1062.50 Kč
První městská banka Termínované vklady 2.40 % 1200.00 Kč 1020.00 Kč
Interbanka Termínované vklady 2.30 % 1150.00 Kč 977.50 Kč
Volksbank CZ Termínované vklady 2.20 % 1100.00 Kč 935.00 Kč
Raiffeisenbank Termínované vklady 2.05 % 1025.00 Kč 871.25 Kč
eBanka Termínovaný vklad 2.00 % 1000.00 Kč 850.00 Kč
ČSOB Termínované vklady 2.00 % 1000.00 Kč 850.00 Kč
Živnostenská banka Termínované vklady 1.86 % 930.00 Kč 790.50 Kč
HVB Czech Republic Termínované vklady 1.85 % 925.00 Kč 786.25 Kč
GE Capital Bank Termínované vklady 1.60 % 800.00 Kč 680.00 Kč
Komerční banka Termínovaný vklad 1.26 % 630.00 Kč 535.50 Kč

Anketa

Potřeboval/a jste již předčasně zrušit termínovaný vklad?

14 názorů Vstoupit do diskuse
poslední názor přidán 15. 7. 2002 16:05