Odpověď na názor

Záleží na variantě. Já uvažovala s nejběžnější variantou, ne s nějakou urychlenou nebo naopak zpomalenou, tam je to jinak. Ta běžná (u různých stav. spořitelen má různé názvy) uvažuje nejprve s překlenovákem + spořením, následně jen se splácením úvěru. Splácení úvěru je o něco nižší než částka při spoření (aby se natáhla doba splácení a tím získalo více peněz). Překlopení na řádný úvěr je vždycky kolem poloviny doby celého úvěru, tedy při úvěru na 18 let je to někdy kolem 8,5-9 roku, a ne 6, jak si lidi obvykle myslí. I proto uvažuju o tom, že pokud nezačnu znovu spořit, ale spíš se zaměřím na splácení, splatím úvěr ne za 18 let, ale 13,5 (protože po 9. roce tu částku, co jsem spořila, mám "volnou" a pokud ji dám na splácení, zkrátím dobu řádného úvěru na polovinu). Ono totiž na konci úvěru, když už ta částka ke splacení není tak vysoká, je lepší splácení urychlit a následně volné zdroje přesunout jinam.
Úroky jsou i u nižší částky dosti velké. U překlenováku na 500.000,- na 4,8% p.a. činí úroky ze SS "pouhých" 25.000,-/rok. Stavební spořitelna tak všechny úroky získá v době, kdy máte překlenovák a kdy vy se z úvěru těžko vyhrabete, protože řádný úrok kvůli nějakému ohodnocovacímu číslu prostě dřív nedostanete, natož abyste ho dřív splatil. Proč by vám pak bránila v rychlejším splacení? Nebojte se, ony to mají banky velice dobře spočítané.

S tím, že se životní poměry mění, naprosto souhlasím. Podle mně by se každý 2.-3. rok měla dělat revize produktů, a to nejen úvěrů a pojistek. Prostě mrknout na konkurenci. my jsme v rámci takové "revize" vyměnili internetového providera, mobilního operátora, zrušili pevnou linku, změnili banku a vyměnili zdravotní pojišťovnu.
Což o to, když se rodina rozroste nebo je založena, to se dá ještě nějak zvládnout. Horší je, když se rodina rozpadne nebo přijde choroba nebo i smrt, to je pak horší.